еКапуста
Займер
MoneyMan
Сбербанк
ВТБ
Альфа Банк
Курс доллара (USD)
Курс евро (EUR)
Курс юаня (CNY)
Курс фунта (GBP)
Курс лиры (TRY)
Курс тенге (KZT)
МТС Банк
Точка
ТинькоффСамозапрет на кредит – что это, как и зачем его оформлять
С 1 марта 2025 года вступает в силу закон о добровольном самозапрете на выдачу потребительских кредитов и займов. Его можно будет оформить бесплатно на портале «Госуслуги» и при необходимости отозвать сколько угодно раз. Эта мера должна защитить россиян от действий мошенников.
Что такое самозапрет на кредиты
Добровольный самозапрет на кредиты — это новый инструмент финансовой защиты. С его помощью можно помешать злоумышленникам оформить кредит или заем на ваше имя. Так, если мошенники получат доступ к вашим документам и захотят взять на них кредит, сотрудники банка увидят информацию о самозапрете и откажут в выдаче денег.
Как это работает
Чтобы установить самозапрет, нужно заполнить заявление на портале «Госуслуги» или МФЦ.
В заявлении просят указать:
- Тип кредитора, которому запрещается выдавать ссуды: банки или МФО
- Вид кредита: определенные продукты или займы
- Способ обращения за деньгами: онлайн, лично или оба варианта
Запрос на самозапрет рассматривают в течение семи дней, после чего отметка о нем появится в кредитной истории заемщика. Там это увидят банки и МФО, проверяющие кредитное досье клиента перед одобрением заявки.
По закону банки и МФО не смогут выдать кредит при наличии самозапрета. Если они одобрят такую заявку, то возьмут на себя все риски по выплате долга.
По желанию заемщика устанавливать и отзывать самозапрет можно бесконечное количество раз. Но это всегда занимает время, в среднем от двух до семи дней.
Зачем используется
Добровольный самозапрет на кредит и займы — надежный вариант финансовой защиты. Он особенно актуален при потере паспорта и утечках персональных данных.
Кроме того, самозапрет будет полезен:
- Пожилым людям, чаще всего страдающим от действий мошенников
- Гражданам, склонным к необдуманным тратам. При наличии ограничений они не смогут оформить новый заем, а значит, их долговая нагрузка не будет расти
- Россиянам, много времени проводящим за границей
- Заемщикам, имеющим кредиты. Часто после одобрения одного займа банки в скором времени предлагают новые ссуды с простым оформлением, чем часто пользуются аферисты
Добровольный самозапрет заемщиков выгоден банкам и МФО. Для них уменьшается риск невыплаты кредита, оформленного по поддельным документам или под давлением. В таких случаях люди, пострадавшие от действий мошенников, чаще всего не могут погасить чужой долг и вынуждены оформлять банкротство, лишая кредиторов прибыли.
Как оформить самозапрет
До марта 2025 года запросить ограничение на выдачу кредитов можно только в банках.
Чтобы оформить добровольный отказ от кредитов в банке, нужно:
- Подойти в отделение банка, где у вас открыт счет
- Заполнить заявление на самозапрет по форме банка
Речь идет об ограничениях на проведение определенных операций в конкретном банке. Это значит, что заявление нужно писать во всех банках, где у вас есть счета.
Полноценный самозапрет будет распространяться на все банки и МФО и оформляться онлайн. Отметка о самозапрете появится во всем БКИ. Если у человека пустая или нулевая кредитная история, ее сформируют специально для отметки о запрете.
С марта 2025 года оформить добровольный самозапрет на кредиты можно будет на Госуслугах:
- Подать заявление по согласованной форме на госпортале
- Указать в заявлении СНИЛС просителя и параметры запрета: тип кредитора, вид и способ оформления продукта
- Дождаться уведомления об активации самозапрета
При необходимости самозапрет можно отозвать. Банк рассмотрит запрос в течение двух дней. Все эти процедуры бесплатные.
Плюсы и минусы
Пока закон не действует, сложно понять, насколько эффективно он сможет защитить россиян от действий мошенников. Эксперты активно обсуждают преимущества и недостатки нововведения, отмечают его слабые и сильные стороны.
Плюсы
Среди преимуществ самозапрета на выдачу кредитов выделяют следующие:
- Мошенникам будет сложнее оформить кредит или взять заем на чужое имя. В случае психологического давления у человека будет два дня, чтобы обсудить ситуацию с родными и отказать манипуляторам
- Снизится количество нежелательного кредитования, когда ссуды оформляется без ведома заемщика
- Россияне смогут уберечь себя от необязательных и необдуманных трат
- Оформить самозапрет можно будет бесплатно и не выходя из дома
- Повысится уровень финансовой грамотности, так как заемщики будут понимать, как защитить себя от мошенников
Минусы
С другой стороны, эксперты подмечают и закономерные минусы нововведения:
- Мошенники могут активизироваться, пока закон не вступил в силу
- Важно информировать людей о возможности добровольного самозапрета на кредиты, чтобы граждане понимали, для чего это нужно, как этим управлять
- Злоумышленники все равно будут пытаться обойти новое препятствие, например, уговаривать снять запрет, взламывать системы банков и БКИ
- Некоторые МФО не проверяют кредитную историю, а значит, могут не увидеть запрет и выдать заем без ведома реального заемщика
- Отказы по кредитам из-за самозапрета могут быть восприняты как реальные отказы банков, что снизит кредитный рейтинг заемщика
Вывод
Закон о добровольном самозапрете на кредиты вступит в силу только в марте 2025 года. Пока оформить его нельзя. Единственный способ обезопасить себя в 2024 году — ограничить определенные операции в банках, где у вас есть открытые счета.
С 2025 года банки и МФО не смогут одобрить заем, если в кредитной истории заемщика будет стоять отметка о добровольном самозапрете. Это поможет защитить финансовые интересы россиян, но, как опасаются эксперты, мошенники найдут другие варианты обмана. По этой причине важно уделять внимание финансовой грамотности населения: рассказывать о рисках и способах защиты.