Какие МФО подают в суд, и что делать должнику

Основания для подачи иска в суд со стороны МФО

Каждая микрофинансовая организация (МФО) перед выдачей займа обязательно предлагает заполнить анкету с паспортными данными и заключить договор. Если клиенты, обращающиеся через интернет, думают, что они не подписывали никаких документов и не обязаны возвращать долг, то они заранее ошибаются. Онлайн-заявки подтверждаются с помощью введения кода, полученного на мобильный, в соответствующее поле на странице заявки.

Перед подтверждением заявки клиенты непременно должны ознакомиться с договором. Он появляется в процессе заполнения анкеты. В кредитном соглашении четко указаны сроки, проценты и штрафы, которые должен учитывать заемщик при возврате долга.

Как правило, в первые 1-2 месяца просрочки МФО не подают в суд, так как в этот период при отсутствии обязательных платежей начисляются значительные штрафы вместе с процентами. Но так как по закону величина переплаты не может превышать общую сумму долга более, чем в 1,3 раза, то через 2-3 месяца для МФО выгодно передать дело в суд. Невыплата денег заемщиком — это основание для подачи иска.

Дополнительные причины подачи в суд

Не стоит полагать, что МФО не станет ввязываться в судебные разбирательства из-за займа в 2-5 тыс. рублей. Размер пошлины на судебный иск до 20 тыс. составляет всего 4% от общей суммы. Выделим и ряд других критериев, по которым дела с просрочками точно попадут в суд:

• Заемщик брал крупную сумму, и общая задолженность после начисления процентов и штрафов превысила 400-500 тыс. рублей. В таком случае судебные издержки в размере 15-20 тыс. рублей истец компенсирует полностью.
• Долг не удалось перепродать, и подходит срок исковой давности, который составляет 3 года. После истечения этого периода истребовать деньги невозможно.
• Клиент не хочет заключать мировое соглашение и игнорирует все звонки и предупреждения представителей кредитора.
• Наличие у МФО документов на залоговое имущество. Таких займов немного, но все они оформлены на крупную сумму. В случае отсутствия платежей компания может отсудить себе в собственность заложенное имущество.
• Передача просроченного кредита третьей стороне, которая чаще всего выступает в лице коллекторов и имеет право требовать оплату, в том числе через суд.

Следовательно, величина долга не всегда играет роль. Но возместить собственные затраты захотят все финансовые организации, в том числе и банки.

Список МФО, которые обращаются в суд

Не существует четкого списка, где отражены все МФО, постоянно подающие в суд на злостных неплательщиков. С некоторыми клиентами удается договориться, с другими нет смысла судиться (заемщик мог объявить себя банкротом), а часть дел попросту передают коллекторам.

Но все же, если изучить форумы и почитать отзывы клиентов, то можно выделить определенный список МФО, которые чаще всего обращаются в суд. Это крупные компании, которые решают проблемы невозврата заемных средств с помощью судебных разбирательств. Так они экономят личное время и с большей вероятностью получают возмещение собственных убытков. 

Среди них:

• ГринМани — лояльный кредитор, решающий проблемные займы по суду только в 40% случаях;
• Турбозайм — компания передает в суд практически 90% просроченных обязательств;
• еКапуста — предлагают альтернативные способы справиться с выплатами, но при отказе направляют дела в суд;
• Вэббанкир — часто продают долги коллекторам или направляют иски о взыскании денег в соответствующие госорганы;
• Быстроденьги — лояльная компания, предлагает максимально комфортные условия возврата денег, в отдельных ситуациях прибегает к судебным разбирательствам;
• МаниМен — примерно 5% дел с неоплаченными долгами попадают в суд по инициативе компании;
• Главфинанс ­— компания предлагает способы урегулирования проблемы непогашенной задолженности, среди которых пролонгация без штрафов и возможность выиграть отсрочку платежа на 15 дней. В суд кредитор идет крайне редко.

МФО гораздо выгодней договориться с заемщиком мирным путем и предложить ему альтернативные способы решения проблемы выплаты долга. К примеру, реструктуризировать задолженность и списать часть обязательств, оставив ровно столько, сколько клиент в состоянии выплатить.

Что делать, если на вас подали в суд

Если дело передано в суд, то избежать ответственности не удастся простой неявкой на заседание. Решение примут в любом случае и часто не в пользу ответчика.

У судебного разбирательства есть ряд преимуществ, которые пойдут на пользу самому заемщику:

• После подачи иска прекращают начислять пени и проценты. Дело рассматривают только в рамках уже имеющейся задолженности.
• Должник имеет право подать ходатайство об уменьшении суммы обязательств.
• Судебное разбирательство позволит отсрочить выплату займа.
• Чаще всего для погашения долга устанавливают определенный временной промежуток, позволяющий вносить деньги небольшими частями без начисления дополнительных процентов.

По статистике, 95% исков от МФО суд удовлетворяет. Следовательно, в большинстве случаев избежать выплаты задолженности не удастся. Хотя, судя по отзывам заемщиков, иногда встречаются решения, принятые в пользу ответчика. 

Что делать, если МФО подало на вас в суд

Перед обращением в суд МФО попытается помочь клиенту разобраться с долгом — предложит реструктуризацию или отсрочку. Если ничего не помогает, или клиент предпочитает не решать проблему, а скрываться от кредитора, компании придется обратиться в суд.

В этом случае заемщика заставят объяснить, почему он не смог вернуть долг. Для этого нужно будет собрать все полезные для дела материалы и предоставить их при судебном разбирательстве.

Помочь разобраться в судебных перипетиях может адвокат. Специалист найдет возможную ошибку в договоре или попытается добиться отсрочки в выплате. Помимо этого, он знает, как судиться и вести дело, чтобы повысить шансы на победу. Однако за его услуги также придется заплатить.

Заемщик должен присутствовать на всех судебных заседаниях и объяснять свою позицию, жизненные обстоятельства, потому что только так можно добиться положительного для себя решения суда. Долг взыщут в любом случае, но могут улучшить условия кредитования. Например, согласно статье 333 ГК РФ, если неустойка, штрафы и проценты окажутся слишком высокими, их могут уменьшить или вообще отменить.

Выше вероятность, что суд пойдет навстречу должнику, если тот успел внести вовремя несколько платежей, а после уведомил МФО, что не имеет возможности выплачивать долг в текущий момент по уважительной причине. Все это нужно будет подтвердить в суде.

К уважительным причинам, объясняющим просрочку по долгу, относятся:

• Потеря работы не по вине должника
• Снижение доходов более, чем на 30%
• Появление в семье иждивенца
• Заболевание клиента или его родственника, требующее дорогостоящего лечения
• Утрата трудоспособности

В ситуации, если в МФО намеренно не говорят, какую сумму в итоге понадобится выплатить, можно ссылаться на статью 404 ГК РФ о вине кредитора. 

Полностью списать долг можно по трем основаниям:

• МФО работает нелегально и не имеет права выдавать микрокредиты
• Прошел срок исковой давности — три года. Поднимать вопрос о том, через сколько лет уже нельзя подавать иск, нужно до того, как суд вынес решение. Иначе заявление не будут рассматривать
• В договоре займа обнаружены крупные ошибки

Можно ли подать в суд на МФО

Заемщики подают в суд на МФО, когда считают, что сумма их долга завышена, а проценты и штрафы начислены незаконно. В этом случае можно попробовать доказать, что сделка считается кабальной, и договор был подписан из-за крайней необходимости в финансах, а организация этим воспользовалась.

Если должник хочет улучшить условия кредитования, сначала лучше связаться с микрофинансовой организацией, объяснить жизненные обстоятельства и попросить изменить условия договора. Если МФО не пойдет навстречу, тогда можно обращаться в суд.

Судьи очень редко выносят решение в пользу заемщика. Выиграть дело против крупных легально работающих МКК или МФК почти невозможно. Как правило, с документами у них все в порядке. Тот, кто подает в суд на МФО, должен предоставить доказательства их ошибки. Если их нет, можно усугубить ситуацию.

Вопросы