Лучшие кредиты для малого бизнеса в российских банках

Информация обновлена: 12.05.2021
Бизнес-аванс (Точка)
1 место
Бизнес-аванс (Точка)
 Экспресс онлайн (УБРиР)
2 место
Экспресс онлайн (УБРиР)
 Экспресс-кредит (Райффайзенбанк)
3 место
Экспресс-кредит (Райффайзенбанк)
 Оборотный (Тинькофф)
4 место
Оборотный (Тинькофф)
 Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)
5 место
Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)
 Экспресс-кредит (ВТБ)
6 место
Экспресс-кредит (ВТБ)
 Оборотный (Сбербанк)
7 место
Оборотный (Сбербанк)
Рекомендовано для вас

Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.

Большинство банков предъявляют определенные требования к ИП и компаниям, которые хотят оформить кредит. Чаще всего это срок деятельности, размер месячного или годового оборота, реже – определенная сфера деятельности. Если заемщик – один из учредителей ООО, то ему необходимо иметь определенную долю в уставном капитале. Часто требуются залог или поручительство. Многие банки выдают кредиты только тем клиентам, которые уже открыли в них расчетные счета.

1 место. Победитель. Бизнес-аванс (Точка)

1 место Бизнес-аванс (Точка)

Банк Точка специализируется на обслуживании малого бизнеса. Он был создан из остатков Банка 24 и работает на базе Открытия и Киви-Банка. Оформить кредит здесь могут только те, кто пользуется эквайрингом, подключенным в любом банке. Однако, такие клиенты смогут быстро получить небольшую сумму на текущие расходы.

Условия
Кредит подойдет для пополнения оборотных средств.
Удобство
Воспользоваться суммой можно в любое время.
Оформление
Решение по кредиту банк принимает автоматически.
Надежность
Точка работает на базе Открытия и Киви.
Доступность
Для оформления кредита необходим эквайринг в любом банке.
  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 12 месяцев
  • Процентная ставкаустанавливается индивидуально
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 6 месяцев, наличие эквайринга в любом банке от 4 месяцев, объем выручки через эквайринг от 40 000 рублей, прием от 15 платежей по картам в месяц, отсутствие долгов перед банком
  • Необходимые документыонлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениене требуется
  • Способ оформлениячерез интернет-банк
  • Сроки оформления1-2 дня
Преимущества
  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Автоматическое погашение долга
  • Индивидуальные условия кредитования
  • Оформление без посещения банка
Недостатки
  • Только для тех, кто пользуется эквайрингом
  • Необходим расчетный счет в банке
Подробнее

2 место. Экспресс онлайн (Уральский банк реконструкции и развития)

2 место Экспресс онлайн (Уральский банк реконструкции и развития)

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он специализируется на оказании банковских услуг населению. УБРиР предлагает тем, кто оформил в нем расчетный счет, крупную сумму, которую можно потратить на нужды своего дела.

Условия
Деньги можно потратить на любые нужды бизнеса.
Удобство
Для оформления потребуется стандартный пакет документов.
Оформление
Получение денег не потребует много времени.
Надежность
УБРиР является достаточно надежным банком.
Доступность
Для оформления необходим счет в УБРиР.
  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 1 500 000 рублей
  • Срок кредитадо 24 месяцев
  • Процентная ставкаот 17% годовых
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 6 месяцев, годовая выручка до 500 000 000 рублей (без НДС), отсутствие действующих кредитов в банке
  • Необходимые документырегистрационные и учредительные документы
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениене требуется
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления 2-3 дня
Преимущества
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Любые цели кредитования
  • Доступные требования к заемщикам
Недостатки
  • Необходим расчетный счет в банке
Подробнее

3 место. Экспресс-кредит (Райффайзенбанк)

3 место Экспресс-кредит (Райффайзенбанк)

Крупный международный банк австрийского происхождения. Он обладает одним из самых высоких рейтингов надежности в Европе. Предприниматели могут оформить кредит в Райффайзене с быстрым решением и без обеспечения. Его можно использовать на любые бизнес-цели.

Условия
Кредит поможет вам пополнить оборотные средства.
Удобство
Кредит может быть оформлен без залога имущества.
Оформление
Для оформления нужен стандартный пакет документов.
Надежность
Один из самых надежных банков по версии Forbes.
Доступность
Для оформления требуется расчетный счет в банке.
  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 2 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 48 месяцев
  • Процентная ставкаот 17,9% годовых
  • Требования к заемщикусрок ведения бизнеса от 12 месяцев, наличие права собственности или договора аренды на объект, в котором ведется бизнес
  • Необходимые документырегистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениепоручительство
  • Способ оформленияв отделении банка или у выездного специалиста с онлайн-заявкой
  • Сроки оформленияот 3 дней
Преимущества
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Залог имущества не обязателен
  • Низкие требования к бизнесу
  • Оформление без посещения банка
Недостатки
  • Необходим расчетный счет в банке
Подробнее

4 место. Оборотный (Тинькофф)

4 место Оборотный (Тинькофф)

Особенность банка Тинькофф в том, что работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить кредит в этом банке можно в любом месте, куда может приехать специалист. При рассмотрении заявки на бизнес-кредит Тинькофф учитывает обороты по счетам в других банках - для этого нужны выписки по ним. Также банк не ограничивает досрочное погашение.

Условия
Тинькофф подойдет, если нужна крупная сумма на текущие цели.
Удобство
Для оформления понадобится минимальный пакет документов.
Оформление
Решение по кредиту принимается в течение дня.
Надежность
Крупный и надежный онлайн-банк.
Доступность
Оформить кредит может клиент любого банка.
  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 10 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 6 месяцев
  • Процентная ставкаот 12% годовых
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 3 месяцев
  • Необходимые документырегистрационные и учредительные документы, выписки по счетам
  • Наличие РКО в банкене требуется для подачи заявки, необходимо для зачисления средств
  • Обеспечениепоручительство (для юрлиц)
  • Способ оформленияонлайн на сайте банка
  • Сроки оформленияот 1 дня
Преимущества
  • Доступные требования к заемщикам
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Учитываются обороты в других банках
  • Оформление без посещения банка
Недостатки
  • Короткие сроки кредитования
  • Необходим расчетный счет в банке
Подробнее

5 место. Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)

5 место Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Промсвязьбанк первым предложил кредит с моментальным онлайн-оформлением для новых и постоянных клиентов. Сумму кредита можно потратить на пополнение оборотных средств или на расширение своего дела.

Условия
Кредит поможет вам на старте вашего бизнеса.
Удобство
Решение по кредиту банк примет автоматически.
Оформление
Кредит выдается сразу же после оформления счета.
Надежность
ПСБ — один из системно значимых банков страны.
Доступность
Для оформления кредита нужен счет в ПСБ.
  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 10 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 24 месяцев
  • Процентная ставкаот 10,9% годовых
  • Требования к заемщикуналичие оборотов по счету в ПСБ в течение 6 месяцев, уплата комиссии 1% от суммы кредита
  • Необходимые документыонлайн-заявка
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениене требуется
  • Способ оформлениячерез интернет-банк
  • Сроки оформления1-2 дня
Преимущества
  • Решение принимается автоматически
  • Доступные требования к заемщику
  • Без залога и поручителей
Недостатки
  • За выдачу кредита взимается комиссия
  • Необходимо наличие предодобренного предложения
Подробнее

6 место. Экспресс-кредит (ВТБ)

6 место Экспресс-кредит (ВТБ)

Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков. ВТБ предлагает кредит с гибкими условиями и рассмотрением заявки в течение одного дня. Его могут оформить предприниматели в определенных сферах деятельности — сельское хозяйство, строительство, высокотехнологическое производство и другие.

Условия
Вы можете оформить кредит, если хотите расширить бизнес.
Удобство
Кредит выдается достаточно быстро и без залога.
Оформление
Для оформления нужен стандартный пакет документов.
Надежность
ВТБ — один из самых надежных российских банков.
Доступность
Кредит нельзя оформить в некоторых сферах деятельности.
  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 60 месяцев
  • Процентная ставкаот 13% годовых
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 12 месяцев, деятельность в регионе присутствия банка
  • Необходимые документыонлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы, финансовая отчетность, договоры с контрагентами
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениене требуется
  • Способ оформлениячерез интернет-банк
  • Сроки оформления1-2 дня
Преимущества
  • Удобные условия кредитования
  • Быстрое рассмотрения заявки
  • Минимальный пакет документов
Недостатки
  • Необходимо поручительство третьего лица
  • Не выдается в некоторых регионах и сферах деятельности
Подробнее

7 место. Оборотный (Сбербанк)

7 место Оборотный (Сбербанк)

Условия
Кредит будет удобен, если бизнесу срочно потребуются деньги.
Удобство
Подать документы можно онлайн на сайте банка.
Оформление
Банк может потратить много времени на рассмотрение заявки.
Надежность
Сбербанк — самый надежный банк в стране.
Доступность
Кредит может быть оформлен полностью онлайн.
  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 36 месяцев
  • Процентная ставкаот 11% годовых
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 12 месяцев, годовая выручка до 400 000 000 рублей
  • Необходимые документырегистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениезалог или поручительство (по требованию)
  • Способ оформлениячерез интернет-банк
  • Сроки оформления3-5 дней
Преимущества
  • Быстрое оформление в режиме онлайн
  • Доступные требования к заемщику
  • Можно оформить на рефинансирование
Недостатки
  • Возможно длительное рассмотрение заявки
Подробнее

Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.

В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:

Название и банк Цель кредита Сумма кредита Срок кредита Процентная ставка
Бизнес-аванс (Точка) Любая До 5 000 000 рублей До 12 месяцев Устанавливается индивидуально
Экспресс онлайн (УБРиР) Любая До 1 500 000 рублей До 24 месяцев От 17% годовых
Экспресс-кредит (Райффайзенбанк) Оборотные средства До 2 000 000 рублей До 48 месяцев От 17,9% годовых
Оборотный (Тинькофф) Любая До 10 000 000 рублей До 6 месяцев От 12% годовых
Кредит Онлайн (Промсвязьбанк) Любая До 10 000 000 рублей До 24 месяцев От 10,9% годовых
Экспресс-кредит (ВТБ) Расширение бизнеса До 5 000 000 рублей До 60 месяцев От 13% годовых
Оборотный (Сбербанк) Любая До 5 000 000 рублей До 36 месяцев От 11% годовых

Получить кредит на развитие своего дела начинающему бизнесмену непросто. Банки предъявляют к таким клиентам строгие требования и строго следят за использованием средств. Кроме того, часто необходимо иметь расчетный счет в банке, в который вы хотите обратиться.

По итогам нашего ТОПа, наиболее выгодные кредиты для ИП и ООО предлагает Точка. Здесь можно получить крупную сумму на любые цели под обороты по эквайрингу. Единственные условия - наличие эквайринга в любом банке и достаточно большой оборот по нему.

Источники

А в каком банке оформляли кредит для бизнеса вы? Где, по вашему мнению, его лучше взять? Поделиться своими вариантами и оставить отзывы о представленных в рейтинге банках вы можете в комментариях.

Лучшие кредиты для малого бизнеса
Анна Бухтиярова
Анна Бухтиярова

Автор с шестилетним стажем, пишет информационные тексты для нашего сайта. Окончила НГТУ на филологическом направлении и НГПУ на психологическом. На #ВЗО работает с 2020 года. Большой опыт работы в разных тематиках, включая финансовую, помогает Анне писать информативные и понятные пользователю тексты - от статей до описаний предложений банков.

(8 оценок, среднее: 5.0 из 5)
Оставить комментарий
Валерий

В прошлом году я думал брать кредит на бизнес и просматривал предложения различных банков. Самые выгодные были у Райффайзенбанка, потому что ставка зависит от условий кредита. Самое важное, что я выяснил, что для ИП требований намного меньше для получения кредита, нежели, чем для ООО. Поэтому я тогда и открыл ИП и без проблем взял кредит под низкий процент.

Леонид

Что за Модульбанк? Первый раз такой вижу. А Сбербанк с малым бизнесом вообще не умеет работать, в отделениях для юрлиц такой же бардак, как и в обычных. Кредиты выдают со скрипом, только время тратишь на сбор бумажек и ухудшаешь кредитную историю отказом. Кстати, РКО в банке не дает никаких преимуществ в плане увеличения шанса на одобрение кредита, проверено лично.

Ярослав

Я бы рассмотрел предложение от Сбербанка или Альфа-банка. Просто из своего положительного опыта взаимодействия с этими банками, клиентом которых я являюсь уже свыше десяти лет. Но чтобы точно определиться, нужно уже разговаривать в отделении банка, со специалистом, так как условия на сайте и в договоре иногда незначительно отличаются. К тому ж, могут предложить индивидуальные условия.

Инна

Для ИП лучше всего сотрудничать со сбербанком. У моей тети ИП, она с ним и связана. Для ООО сказать не могу, у друга бизнес, раньше был он ИП, потом решил на ООО перевестись, с банками дел вроде еще не имел. Вообще, в сбербанке всегда все прозрачно и понятно, единственный банк, кому точно можно доверять.

Мамий Л.

Не совсем понятен фактор доверия при взятии кредита, ведь предприниматель не отдает деньги, а наоборот, берет. На первом месте должны быть финансовые условия и удобство обслуживания: процентная ставка, график погашения, сроки оформления, требования к заемщику, сумма кредита и цели. Многие моменты решаются индивидуально, поэтому расположение офиса тоже имеет значение, как и способы погашения. Банк Авангард мне представляется оптимальным вариантом, минус в том, что он дает заем только под выплату зарплаты, а на развитие бизнеса придется искать другой источник.

Вверх