Аккредитив

1
Что такое аккредитив
1
0
0

Сделка по предоплате — довольно частая практика, применяемая во взаимоотношениях заказчик — исполнитель либо покупатель — продавец. Подобное решение имеет риски неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств при их полной или частичной оплате. Наиболее надежным способом обезопасить себя от потерь, связанных с недобросовестностью контрагента считается аккредитив.

Аккредитив — это обоюдовыгодная форма расчетов между покупателем и продавцом. Большое преимущество данного инструмента — его универсальность, поскольку он успешно используется как при заключении контрактов в пределах России, так и при сделках, заключаемых в международном формате. Провести расчеты в форме документарных аккредитивов можно почти в любом крупном российском банке.

 Аккредитив: расшифровка понятия

Под аккредитивом имеют в виду банковский счет, открытый специально для резервирования средств при заключении сделок по продаже товаров или услуг. Если обе стороны договора в полной мере и надлежащим образом выполняют все оговоренные в договоре условия, сумма переводится на счет продавца либо исполнителя. Банк в таком случае становится гарантом, который обеспечивает своевременность оплаты в полном объеме. Подобная форма расчетов защищает сделку от форс-мажорных обстоятельств, которые могут повлиять на ее исполнение.

Реализация аккредитивной формы расчетов происходит следующим образом:

  • Заключается договор, где предусмотрены условия аккредитивного расчета
  • Заказчик (покупатель) предоставляет в свой банк (именуется эмитентом) заявление на открытие аккредитивного счета
  • На счет вносится сумма, необходимая для покрытия сделки (бронируется)
  • Банк-эмитент уведомляет банк исполнителя (продавца) об открытии аккредитива (банк исполнителя именуется авизующим)
  • Авизующий банк сообщает своему клиенту об открытии аккредитива
  • Исполнитель (продавец) исполняет свою часть договора и подтверждает это предоставлением своему банку соответствующих документов
  • Документы проходят проверку
  • Эмитент или авизующий банк перечисляют зарезервированные средства на счет продавца либо исполнителя

Аккредитив открывает покупатель за собственный счет либо за счет кредитных средств, полученных от банка (если предусмотрено кредитование).

Как открыть аккредитив

Для открытия аккредитивного счета плательщик должен подать в банк составленное по установленной форме заявление, в котором указываются:

  • Реквизиты договора, по которому будет открыт аккредитив
  • Сведения о поставщике товаров либо услуг
  • Реквизиты банка-исполнителя по аккредитивному обязательству
  • Тип и срок действия аккредитива
  • Сумма, на которую он открывается, а также способ его реализации
  • Перечень отгружаемых товаров (предоставляемых услуг)
  • Список документов, являющихся основанием для совершения оплаты поставщику

Виды аккредитивов

Аккредитив может быть отзывным и безотзывным, подтвержденным и неподтвержденным, покрытым (депонированным) и непокрытым (гарантированным). Кроме того, он может быть внутренним (при проведении сделки внутри одного государства) и международным (если в сделке участвуют компании, представляющие разные государства).

Отзывный аккредитив позволяет отменить оплату до подачи документов без уведомления продавца. Безотзывный аккредитив является одним из наиболее востребованных видов документарных расчетов, поскольку отличается высокой надежностью: он не отзывается, не может быть изменен ни одной из сторон — участниц договора, в том числе и банком, без предварительного согласия со стороны продавца. Данный вид расчетов исключает любые офинансовые риски при реализации сделки.

Подтвержденный аккредитив предполагает взятие на себя со стороны банка бенефициара обязательств по исполнению платежа при отсутствии у покупателя необходимых для этого средств. Подтвержденный аккредитив может быть только безотзывным. Неподтвержденный применим, только когда оплата услуги либо товара происходит с расчетного счета заказчика (покупателя) от кредитной организации — эмитента.

Покрытый аккредитив эмитент выплачивает единоразово за весь срок действия договора путем перечисления указанной суммы банку бенефициара. Непокрытый предусматривает списание банком бенефициара оговоренных средств с корреспондентского счета банка плательщика.

Форма договора аккредитива

Договор аккредитива требует строгой проработки и фиксации любых сведений, имеющих значение при совершении торгово-денежной операции на любом этапе, включая оплату. В документе должны быть указаны:

  • Наименования компаний — участниц договора
  • Тип аккредитива: отзывный либо безотзывный, покрытый или непокрытый
  • Объем резервируемых для оплаты по договору средств и размер комиссии
  • Срок и порядок оплаты
  • Права, обязанности и ответственность сторон

Расчет аккредитивом возможен только в случае выполнения всех условий договора в полном объеме. Например, после отгрузки товара и предоставлении в банк подтверждающих документов. В случае нарушения обязательств заказчик может отказаться от оплаты и возвратить товар.

0
0
Возможно вам будет полезно:
Лучший займ
Веб-займ
Одобрение Одобрение
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
400 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
186 отзывов (3.51 из 5)
30 000 руб.
30 дней
0.83% в день
Обновлено
08.12.2021
Сумма:
от 3 000 до 30 000 руб.
Срок:
от 7 до 30 дней
Ставка в день:
0.83%
Переплата, от:
174 руб.
Возраст:
от 18 до 90 лет
Способ выплаты:
Способ погашения:
Документы:
Паспорт
Скорость рассмотрения заявки:
15 минут
Скорость выплаты:
Моментально
График работы:
Круглосуточно
Продление:
Нет
Начало работы:
2012
  • Не требуется подтверждение личности
  • Процентная ставка подбирается индивидуально
  • При продлении займа не начисляются проценты
  • Пролонгация за уплату процентов
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
3.51/5
Одобрение
50/100%
Компания Веб Займ предлагает всем своим новым клиентам беспроцентный заем на небольшой срок. Для каждого последующего займа процентная ставка подбирается индивидуально в зависимости от характеристик заемщика и количества обращений. Также эта МКК не начисляет проценты при продлении своих микрозаймов. Продлить срок можно на несколько недель или на месяц.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучший кредит
Специальное предложение
Хоум Кредит (На любые цели)
Одобрение Одобрение
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
600 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
44 отзыва (4.52 из 5)
3 000 000 руб.
84 месяца
5.9% в год
Обновлено
01.12.2021
Сумма:
от 10 000 до 3 000 000 руб.
Срок:
от 12 до 84 месяцев
Процентная ставка:
от 5.9%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Документы:
Паспорт
Скорость рассмотрения заявки:
моментально
Регистрация:
Постоянная на территории РФ
Стаж:
Стаж на последнем месте от 3 мес
Дополнительно:
Наличие кредитной истории
  • Не требуется обеспечение и страховка
  • Из документов нужен только паспорт
  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Кредит доступен ИП и самозанятым
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.52/5
Одобрение
80/100%
В Хоум Кредите можно быстро получить нужную вам сумму наличными - кредит оформляется за один визит в банк, а из документов нужны только паспорт и СНИЛС. Банк предлагает удобные способы погашения кредита - например, в специальном приложении для iOS и Android. Хоум Кредит - один из лидеров в потребительском кредитовании среди банков России, по данным “Эксперт РА” он занимает 7 место в этой сфере.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшая кредитная карта
Специальное предложение
Альфа-Банк (100 дней без процентов)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Требуемый кредитный рейтинг
600 Требуемый кредитный рейтинг
Оформить Подать жалобу
Максимальный лимит:
500 000 руб.
Процентная ставка в год:
от 11.99 до 38.51%
Беспроцентный период:
100 дней
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
590 руб.
Доп.условия обслуживания:
Первый год обслуживания - бесплатно
Возраст:
от 18 лет
Лицензия:
1326 от 16.01.2015 г.
Документы:
Паспорт
Регистрация:
Постоянная в регионе банка
  • Доступен длительный льготный период
  • Льготный период действует на снятие наличных
  • Можно оформить без справки о доходах
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.07/5
Карта “100 дней без процентов” отличается длительным льготным периодом, в течение которого вы не платите проценты по ней. Этот период распространяется и на снятие наличных. Однако, у нее нет своей бонусной программы, кроме тех, что предоставляют Виза и МастерКард. Альфа-Банк - один из крупнейших банков страны, он обслуживает более 14 миллионов клиентов.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшая дебетовая карта
Специальное предложение
Тинькофф (Tinkoff Black)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
226 отзывов (4.52 из 5)
Обновлено
01.12.2021
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
0 руб.
Возраст:
от 14 лет
Лицензия:
2673 от 24.03.2015 г.
Документы:
Паспорт
Регистрация:
Постоянная в регионе банка
Кэшбэк:
1% на любые покупки, до 15% за покупки в трех категориях, до 30% по предложению партнеров, 500 рублей за покупки от 5 000 рублей в первые 3 месяца
Срок выпуска:
1 день
% на остаток:
4
  • Быстрое оформление с доставкой на дом
  • Кэшбэк от 1% за все покупки
  • Привилегии для премиум-карт от платежных систем
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.52/5
Универсальная дебетовая карта для практичных людей. Она подойдет тем, кто часто оплачивает покупки безналичным способом. Тинькофф Банк возвращает на счет от 1 до 5% суммы расходов. Получать повышенный кэшбэк можно за покупки в избранных категориях, которые можно менять раз в 3 месяца в интернет-банке или мобильном приложении. Так же как и с других карт банка, с Tinkoff Black можно бесплатно снимать более 3 000 руб в банкомате любого банка.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Лучшее РКО
Специальное предложение
Точка (Начало)
К5М = 10/10 Рейтинг К5М
Оформить Подать жалобу
30 отзывов (4.42 из 5)
Обновлено
01.12.2021
Общая
информация
Эквайринг Зарплатный
проект
Валютный
контроль
Корпоративные
карты
Гарантии
Открытие:
0 руб.
Обслуживание:
700 руб.
Скорость открытия:
1 час
Лицензия:
2209 от 24.11.2014
Интернет-банк:
0 руб.
Мобильный банк:
0 руб.
СМС-информирование:
100 руб.
Документы:
Паспорт, СНИЛС, ИНН (+ решение, устав, сведения об участниках с долей в уставном капитале более 25% и данные всех руководителей, финотчетность для компаний старше 3 месяцев. Для АО - реестр акционеров, для филиалов - положение, доверенность на руководителя компании, подтверждение постановки на учет в налоговой по месту нахождения).
Прием наличных:
До 100 000 руб - бесплатно, далее - 350 руб. за каждые 50 000 руб.
Выдача наличных:
До 50 000 руб - бесплатно, далее - 1 500 руб. за каждые 50 000 руб.
Бонусы при открытии счета:

50 000 руб. на продвижение в соцсетях в myTarget;
10 000 руб. на Яндекс.Директ;
3 000 руб. на продвижение в Google.Adwords

Эквайринг:
Виды: торговый, мобильный, интернет; принимаемые карты: Visa (+ Electron), MasterCard (+ Maestro, Cirrus), МИР; комиссия: 2%; аренда терминала: от 1 200 руб. до 2 000 руб. в мес.
Сроки подключения:
7 дней
Поддержка:
Бесплатная
Модули оплаты для интернет-магазинов:
Magento, 1С-Битрикс, OpenCart,Ubercart, Commerce, VirtueMart, Woocommerce, ReadyScript
Сроки зачисления:
до 2 раб. дней
Дополнительные услуги:
Бизнес-аванс до 5 млн. руб, без визита в банк. Подключение тем, у кого есть оборот по эквайрингу не менее 40 000 в месяц (неважно, в каком банке)
Зарплатный проект:
Выпуск з/п карты: 0 руб.; обслуживание з/п карты: 0 руб.; комиссия при переводе з/п: от 0% до 0,55% на карты других банков
Скорость подключения:
До 1 дня
Открытие счета в ин. валюте:
0 руб.
Ведение счета
0 руб.
Агент по операциям резидентов:
0,15% (min 300 руб.)
Постановка контракта на учет:
0 руб.
Платежка:
35$
Выдача справок:
Электронные бесплатно, на бумаге 1000р за доставку по России. 5000 за доставку по миру
Корпоративные карты:
Виды карт: MasterCard; открытие: 0 руб.; обслуживание: 0 руб.
Виды:
Тендерные для 44-ФЗ и 223-ФЗ
Сумма:
до 30 000 000 руб.
Комиссия:
2,9%
Обеспечение:
Без обеспечения
Скорость выдачи:
В течение дня
Спецсчет для 44-ФЗ:
Открытие: в течение дня; обслуживание: бесплатно
Дополнительно:
До 5% годовых на остаток по спецсчету
  • Помощь в регистрации ИП
  • Бесплатные зарплатные карты
  • Бесплатные платежные поручения
  • Бесплатные корпоративные карты
  • Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6%
  • Открытие счетов для ИП - полностью онлайн
Подробнее

К5М
10/10
Отзывы
4.42/5
Точка предлагает разнообразные тарифы для различных типов бизнеса. Тариф Начало подойдет активно растущим ИП и компаниям. Многие статьи расходов по нему недорогие, а обслуживание будет бесплатным, если по счету нет оборота. Для комфортного ведения дела предусмотрены все нужные функции и услуги. Банк Точка – уникальный мультибанковский проект, который работает на базе Открытия и Киви.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет
Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.