Консолидация задолженностей

Консолидация задолженностей — это объединение нескольких кредитов в один для погашения долга на более щадящих условиях.

В мировой банковской сфере консолидация производится достаточно часто, ее предоставляют организации-посредники. У такой процедуры выделяют следующие преимущества:

Более простое управление - один счет вместо нескольких
Снижение процентной ставки
Сокращение ежемесячного платежа
Уменьшение совокупной переплаты

Но специалисты выделяют также и минусы консолидации:

Итоговая переплата оказывается выше, чем по отдельно взятым кредитам
Нередки случаи мошенничества и невыполнения обязательств со стороны посредников

В России консолидация задолженности, в основном, представлена в форме рефинансирования. В случае наступления неблагоприятных обстоятельств и полной либо частичной утраты платежеспособности заемщику предлагают взять кредит для погашения текущих задолженностей. Благодаря этому заемщик может избежать просрочек и испорченной кредитной истории. Банк покрывает имеющуюся задолженность перед другими организациями, предоставляя кредит под более низкую ставку на более долгий срок. Ежемесячный платеж сокращается и клиент способен вносить оплату регулярно.

Большинство банков позволяет рефинансировать:

Кредитные карты
Ипотеку
Потребительские кредиты
Овердрафт по дебетовой карте
POS-кредиты
Автокредиты

Микрозаймы, частные займы и небанковские задолженности (например, за неуплату услуг ЖКХ) рефинансировать обычно нельзя.

Экономия на переплате после консолидации задолженностей может составлять до 40%. Кроме уменьшения финансовой нагрузки, заемщик может отказаться от дополнительных услуг или изменить валюту долга, что сделает погашение для него еще более удобным.

Консолидация относится к целевым кредитам, поэтому средства в рамках нее сразу перечисляются финансовым организациям. В некоторых случаях банк может выдать сумму клиенту на руки, чтобы он погасил задолженности сам. Если в назначенный срок он этого не сделает, то банк увеличит процентную ставку или начислит штраф.