Займы
Кредиты
Карты
Ипотека
Вклады
Страхование
Курсы валют
Услуги
Журнал
О нас
Расчетные счета
Кредиты для бизнеса
Эквайринг
Бизнес-карты
Франшизы
Журнал
Все для бизнеса О нас

Консолидация задолженностей

Консолидация задолженностей — это объединение нескольких кредитов в один для погашения долга на более щадящих условиях.

В мировой банковской сфере консолидация производится достаточно часто, ее предоставляют организации-посредники. У такой процедуры выделяют следующие преимущества:

Но специалисты выделяют также и минусы консолидации:

В России консолидация задолженности, в основном, представлена в форме рефинансирования. В случае наступления неблагоприятных обстоятельств и полной либо частичной утраты платежеспособности заемщику предлагают взять кредит для погашения текущих задолженностей. Благодаря этому заемщик может избежать  просрочек и испорченной кредитной истории. Банк покрывает имеющуюся задолженность перед другими организациями, предоставляя кредит под более низкую ставку на более долгий срок. Ежемесячный платеж сокращается и клиент способен вносить оплату регулярно.

Большинство банков позволяет рефинансировать:

  1. Кредитные карты
  2. Ипотеку
  3. Потребительские кредиты
  4. Овердрафт по дебетовой карте
  5. POS-кредиты
  6. Автокредиты

Микрозаймы, частные займы и небанковские задолженности (например, за неуплату услуг ЖКХ) рефинансировать обычно нельзя.

Экономия на переплате после консолидации задолженностей может составлять до 40%. Кроме уменьшения финансовой нагрузки, заемщик может отказаться от дополнительных услуг или изменить валюту долга, что сделает погашение для него еще более удобным.

Консолидация относится к целевым кредитам, поэтому средства в рамках нее сразу перечисляются финансовым организациям. В некоторых случаях банк может выдать сумму клиенту на руки, чтобы он погасил задолженности сам. Если в назначенный срок он этого не сделает, то банк увеличит процентную ставку или начислит штраф.