Учредители банка

Учредители банка — это физические или юридические лица, которые инициируют регистрацию такой организации. Закон запрещает выход из учредителей банка в течение трех лет с момента его создания.

Центробанк выдвигает определенные требования к лицам, которые могут претендовать на роль учредителя банка. Они изложены в Инструкции № 135-И от 02 апреля 2010 года. Если учредитель — это юридическое лицо и не является другой кредитной организацией, то он должен:

Быть финансово стабильным
Владеть собственными средствами в размере, достаточном для внесения взноса в уставной капитал банка
Вести свою основную деятельность не менее 3 лет на момент подачи заявки на регистрацию
Исправно выплачивать налоги, сборы и другие обязательные платежи в течение 3 лет

Если учредителем собирается стать другой банк, то он оценивается в соответствии с действующими нормативами Центробанка. Банк признается финансово устойчивым в случае соблюдения двух параметров:

Отсутствие задолженности перед ЦБ РФ
Соответствие величины обязательных резервов установленным законодательством требованиям

Если в роли учредителя выступает физическое лицо, то Центробанк РФ проверяет его согласно Положению № 338-П от 19 июня 2009 года. При этом важным является не наличие достаточного собственного капитала, а, прежде всего, легитимность его возникновения. Также физическое лицо должно быть признано дееспособным и не иметь правовых ограничений в своих действиях.

Центробанк проверяет учредителей не только при регистрации нового банка. Те, кто покупает или принимает в доверительное управление свыше 1% акций банка, должны уведомить об это ЦБ РФ. А когда размер доли превышает 20%, то собственник должен получить согласие регулятора.

Закон не разрешает учреждать банк унитарным предприятиям, которые не имеют права собственности на имущество организации.

В связи с тем, что учредители не могут использовать привлеченные деньги для внесения в уставный капитал банка, достаточность их собственного капитала подтверждается документально. Компании предоставляют финансовую отчетность, заверенную аудитором, а частные лица должны предъявить налоговую декларацию с отметкой о принятии.

Источники: