IT-ипотека от Банка Санкт-Петербург

Требования к недвижимости

Приобрести при помощи ипотеки можно следующие виды жилья:

Не разрешается по условиям программы:

• Рефинансировать оформленную ранее ипотеку
• Купить жилье у управляющей компании инвестиционного фонда
• Приобрести недвижимость на вторичном рынке

Условия ипотеки

Ипотека предоставляется на следующих специальных условиях сотрудникам IT-компаний, которые имеют аккредитацию Минцифры, штат от 7 человек, налоговые льготы более 1 квартала и более 90% прибыли от ведения деятельности в сфере информационных технологий:

Если клиент приобрел страхование жизни и здоровья заемщика, процентная ставка по кредиту составит 4,35%. Необходимо каждый год продлевать страхование для сохранение минимального процента. Кроме того, требуется сохранять трудоустройство в соответствующей требованиям организации. Иначе банк вправе через 3 месяца после увольнения клиента изменить ставку на стандартную, без субсидии.

Одно физическое лицо может воспользоваться данной программой только 1 раз в роли заемщика или созаемщика. Не допускается кредитование при наличии другого действующего или погашенного ипотечного кредита для ИТ-специалистов.

При наличии клиент может погасить первоначальный взнос средствами материнского капитала. Либо использовать сертификат позже, для частичной оплаты ипотеки. При этом следует учитывать законную необходимость выделить доли в приобретаемом жилье всем детям.

Преимущества

• Удобное оформление заявки на сайте банка с предварительным расчетом параметров
• Низкая процентная ставка благодаря государственной поддержке
• Долгий срок кредитования и крупный кредитный лимит
• Разнообразные виды жилья, которые можно приобрести в ипотеку
• Небольшой размер первоначального взноса
• Сочетание программы с материнским капиталом и другими субсидиями от государства
• Привлечение в сделку созаемщиков для улучшения параметров кредитования

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ
• Минимальный возраст на момент подачи заявки — 22 лет
• Максимальный возраст на момент подачи заявки — 44 года
• Трудоустройство в IT-компании, которая аккредитована в Минцифры и соответствует определенным условиям применения налоговых ставок 
• Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Общий трудовой стаж на территории России — от 1 года 
• Минимальная заработная плата за последние 3 месяца до вычета налогов при проживании в городе-миллионнике —  150 000 рублей, в других населенных пунктах – 100 000 рублей

Регион для расчета максимальной суммы кредита определяется субъектом, в котором располагается приобретаемая недвижимость. При учете минимального уровня заработной платы значение имеет юридический адрес работодателя. Численность населенного пункта определяется по официальным статистическим данным на начало календарного года, предшествующего году оформления кредита.

В сделку можно привлечь созаемщиков. Общее количество заемщиков по договору составляет 4 физических лица. Наличие родственных связей между созаемщиками не обязательно. Обязательно наличие регистрации на территории РФ.

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ
• Свидетельство о браке, разводе (при наличии)
• СНИЛС
• Подтверждение трудовой занятости и доходов

Подтвердить трудоустройство можно одним из документов:

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки
• Заверенная работодателем копия трудового договора (при работе по совместительству)

Для подтверждения основных доходов принимается на выбор:

• Справка справка по форме 2-НДФЛ
• Справка о доходах в свободной форме, соответствующая требованиям банка
• Расчет по начисленным и уплаченным страховым взносам по форме РСВ или справка по форме 6-НДФЛ (для топ- менеджеров организации и владельцев бизнеса с долей участия свыше 20% дополнительно к справке о доходах в свободной форме)

Зарплатные клиенты банка могут не подтверждать доход.

Также банк принимает к рассмотрению дополнительные доходы, имеющие документальное подтверждение.

Для учета дополнительного дохода пенсионеров один из указанных документов:

• Пенсионное удостоверение с указанием размера назначенной пенсии
• Справка о размере назначенной пенсии из ПФР или другого государственного органа
• Заверенная банковская выписка по счету, на который поступают пенсионные выплаты
• Детализированная выписка по счету в банке Санкт-Петербург о поступлении хотя бы одной пенсионной выплаты на счет

Для владельцев бизнеса с целью учета доходов в виде дивидендов:

• Учредительные документы
• Выписка из реестра акционеров или список участников общества
• Финансовая документация за последний полный финансовый год и последний отчетный период текущего года
• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ или справка о доходах по форме 2-НДФЛ
• Подтверждение решения правления организации о выплате дивидендов
• Справка о среднемесячных оборотах юридического лица по банковскому счету с помесячной разбивкой за последние 12 месяцев или банковская выписка о движении денежных средств по расчетному счету в другом банке

Срок действия выданных справок составляет 30 календарных дней с даты формирования. 

При использовании материнского капитала также предоставляются:

• Сертификат на материнский капитал
• Справка из ПФР об остатке средств материнского капитала

Дополнительные документы:

• Проект договора на приобретение недвижимости
• Подтверждение открытия счета эскроу (при покупке строящегося объекта)
• Документы об уплате первоначального взноса (платежное поручение, чек, квитанция, иное)
• Нотариально заверенное согласие супруга или супруги на оформление сделки (при наличии официального брака)

Документы на недвижимость

При оформлении ипотеки требуется предоставить документы в зависимости от типа недвижимости.

Для квартиры или таунхауса без земли:

• Правоподтверждающие документы (свидетельство о государственной регистрации права собственности)
• Правоустанавливающие документы
• Выписка из ЕГРН
• Техническая документация (кадастровый паспорт, технический план)
• Отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании
• Справка о зарегистрированных лицах

Для таунхауса или жилого дома с земельным участком:

• Правоподтверждающие документы (свидетельство о государственной регистрации права собственности, право аренды для земельных участков)
• Правоустанавливающие документы на недвижимость и земельный участок
• Выписка из ЕГРН
• Кадастровый паспорт или план земельного участка
• Чертеж границ земельного участка
• Справка из БТИ о зданиях и сооружениях, расположенных на участке
• Кадастровый паспорт и технический паспорт объекта недвижимости
• Отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании
• Договоры на инженерное обслуживание объекта по энергоснабжению, теплоснабжению, водоснабжению и водоотведению
• Справка о зарегистрированных лицах

Для строящихся объектов, оформляемых по переуступке прав:

• Зарегистрированный договор долевого участия между прежним дольщиком и застройщиком
• Подтверждение полной оплаты договора предыдущим дольщиком
• Согласие застройщика на уступку прав требования

Для продавца-физического лица:

• Паспорт гражданина РФ
• Документ о семейном положении (свидетельство о браке, разводе, смерти, нотариально заверенное заявление об отсутствии официального брака)
• Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на отчуждение недвижимости

Для продавца-юридического лица:

• Устав со всеми изменениями и дополнениями
• Подтверждение полномочий представителя, который будет заключать сделку (нотариально заверенная доверенность и паспорт)
• Свидетельство о государственной регистрации ЮЛ или выписка из ЕГРЮЛ
• Свидетельство о постановке на учет в ФНС
• Документ о наделении полномочиями руководителя
• Информация о расчетных счетах организации
• Данные о контактных номерах телефонов

Обеспечение и страхование

В залог банку заемщик передает приобретаемое жилье. Если объект еще строится, закладная оформляется на права требования по договору ДДУ с последующим переоформлением залога после ввода дома в эксплуатацию. Земля также включается в залоговое имущество вместе с расположенным на ней жилым домом.

Оформить страхование клиент может в одной из аккредитованных банком страховых компаний по следующей схеме:

Оформление

Клиент может подать заявку на ипотечный кредит онлайн на сайте банка. После уведомления о положительном решении, необходимо найти подходящий объект недвижимости, передать в банк полный пакет документов и получить окончательный ответ. Затем потребуется приобрести страхование, заключить кредитный договор и оформить сделку с продавцом. Заемщик может воспользоваться безопасными расчетами через эскроу-счет и быструю регистрацию ипотеки через электронный сервис.

Перед подачей заявки клиент может рассчитать предварительные условия при помощи специального калькулятора на странице программы. Подробную информацию можно уточнить в центрах ипотечного кредитования банка, через форму обратной связи на сайте банка или по телефону горячей линии.

Кредит предоставляется единовременным перечислением на счет заемщика, открытый в банке, с последующим переводом средств продавцу. Способ расчетов между покупателем и продавцом прописывается в договоре приобретения объекта.

Дополнительные расходы, возникающие у заемщика при оформлении ипотечного кредита:

Погашение

Погашение ипотечного кредита осуществляется в соответствии с согласованным графиком ежемесячных аннуитетных платежей. В случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательств по возврату долга банк взимает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора. Досрочное погашение доступно в любом объеме без ограничения по времени.

Внести оплату можно одним из перечисленных способов: