Ипотека по программе Коммерческая недвижимость в Банке Санкт-Петербург

Мария Иванова Контент-менеджер

Подберите для себя ипотеку в Банке Санкт-Петербург. Оставьте заявку на ипотечный кредит онлайн или обратитесь с паспортом в отделение банка. На странице собраны все предложения банка по ипотечным программам в 2022 году, а также подробная информация о требованиях к заемщику и объекту недвижимости, необходимых документах и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления заявки на ипотеку онлайн на сайте www.bspb.ru. Ответы на частые вопросы об ипотечном кредитовании.

Рейтинг К5М
6.5/10
Сумма от 500 000 до 20 000 000 ₽
Срок от 1 до 25 лет
Ставка в год от 13.35 до 15.85 %
Возраст от 18 до 70 лет
Стаж общий трудовой стаж — не менее 1 года
Банк Санкт-Петербург (Коммерческая недвижимость)
до 20 000 000 ₽
Сумма
от 13.35%
Ставка
до 25 лет
Срок
Подробнее Подробнее
65%
Одобрений
6.5
Рейтинг К5М
Общие условия Требования и документы Погашение О продукте
Сумма
от 500 000 до 20 000 000 ₽
Срок
до 25 лет
Первоначальный взнос
от 30 %
Процентная ставка
от 13.35 до 15.85 % в год
Цель
приобретение коммерческой недвижимости на первичном рынке и вторичном рынке
Обеспечение
залог приобретаемой недвижимости
Скорость рассмотрения заявки
1 - 5 дней
Срок действия положительного решения
30 дней
Заемщик
все
Возраст
от 18 до 70 лет
Стаж
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Документы
паспорт гражданина РФ;СНИЛС; заверенная работодателем трудовая книжка; справка о доходах; свидетельство о браке/разводе при наличии
Способ выплаты
банкомат; терминалы группа, карта, наличные
Платежи
аннуитетный платеж; дифференцированный
Досрочное погашение
есть

Ипотека на коммерческую недвижимость от банка Санкт-Петербург позволит физическому лицу с различным трудоустройством приобрести строящееся или готовое помещение нежилого назначения. Выгодные условия обеспечат выбор объекта любого уровня и удобный размер ежемесячного платежа. Дополнительные комиссии при оформлении ипотеки отсутствуют, но необходимо оплатить оценку недвижимости, страхование, государственную регистрацию ипотеки.

гибкие условия кредита
разнообразие объектов кредитования
учет дохода созаемщиков
удобная онлайн-заявка
Погашение по частям
Погашение по частям
Дифференцированные платежи
Дифференцированные платежи
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Рекомендовано для ИП
Рекомендовано для ИП
Досрочное погашение
Досрочное погашение
Можно привлечь созаемщиков
Можно привлечь созаемщиков
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для пенсионеров
Рекомендовано для молодежи
Рекомендовано для молодежи
Страховка
Страховка
Ипотека по программе Коммерческая недвижимость в Банке Санкт-Петербург Ипотека по программе Коммерческая недвижимость в Банке Санкт-Петербург
20 000 000 ₽
Сумма
до 25 лет
Срок
Подать заявку

Банк Санкт-Петербург предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой для покупки коммерческой недвижимости в новостройке или на вторичном рынке. Сумма кредита составляет до 30 000 000 рублей на срок до 25 лет, но 30% от стоимости объекта необходимо внести собственными средствами.

Обратите внимание, что ввиду сложной экономической ситуации возможно изменение процентных ставок. Уточняйте информацию при обращении за кредитом.

Требования к недвижимости

  • Коммерческая недвижимость на первичном рынке
  • Коммерческая недвижимость на вторичном рынке
  • Расположение в регионе присутствия банка
  • Оформленное право собственности целиком на объект, доли в залог не принимаются
  • Подключение ко всем инженерным коммуникациям (электроснабжение, водоснабжения, канализация, отопление)
  • Наличие отдельного входа от жилых помещений (при наличии)
  • Передача в залог отдельно стоящего здания совместно с земельным участком, на котором оно находится
  • Принадлежность земельного участка продавцу на правах собственности или долгосрочной аренды, подтвержденной соответствующими документами
  • Отсутствие любых ограничений или обременений на земельный участок и недвижимость

Условия ипотеки

Ипотека предоставляется  на следующих условиях:

Валюта кредита

Российские рубли

Срок

1-25 лет

Минимальная сумма

500 000 рублей

Максимальная сумма

30 000 000 рублей

Ставка

13,85%

Первоначальный взнос

От 30%

Срок рассмотрения заявки

1-5 рабочих дней

Срок действия положительного решения

30 календарных дней

Базовая процентная ставка составляет 13,85% годовых. При этом действуют следующие скидки и надбавки, которые могут суммироваться между собой:

  • -0,5% для зарплатных клиентов банка и потенциальных зарплатных клиентов (планирующих перевод зарплаты в банк в течение 3 месяцев с даты оформления кредита)
  • -0,5% для VIP-клиентов и клиентов программы «Премиум»
  • +1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика
  • +1% при отказе от титульного страхования недвижимости
  • +1% при отказе от расчетов через аккредитив или счет эскроу

Преимущества

  • Крупный кредитный лимит
  • Невысокая процентная ставка
  • Льготные условия для зарплатных и премиальных клиентов банка
  • Возможность приобрести различную недвижимость на первичном или вторичном рынке у физического или юридического лица
  • Оформление заявки онлайн без визита в банк
  • Рассмотрение различных форм трудоустройства заемщика
  • Привлечение в сделку созаемщиков, необязательно родственников

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ
  • Минимальный возраст на дату оформления заявки – 18 лет
  • Максимальный возраст на дату полного погашения ипотеки – 70 лет
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года
  • Непрерывный стаж на последнем месте работы для сотрудников по найму и военнослужащих – 4 месяца
  • Ведение деятельности индивидуальным предпринимателем, владельцем бизнеса, самозанятым, нотариусом, адвокатом, арбитражным управляющим – от 12 месяцев
  • Наличие постоянного подтвержденного дохода

В сделку можно привлечь созаемщиков. Общее количество заемщиков по договору составляет 4 физических лица. Наличие родственных связей между созаемщиками не обязательно. Для созаемщиков, которые являются близкими родственниками заемщика, допускается наличие иностранного гражданства.

Документы заемщика

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о браке, разводе (при наличии)
  • СНИЛС
  • Подтверждение трудовой занятости и доходов

Для заемщиков, являющихся иностранными гражданами, предоставляются следующие документы:

  • Удостоверение личности
  • Вид на жительство или разрешение на временное пребывание или миграционная карта (кроме граждан Белоруссии)
  • Свидетельство о браке, разводе (при наличии)
  • Подтверждение родства с заемщиком
  • Разрешение на работу на территории РФ (кроме граждан республики Беларусь и республики Казахстан)

Подтверждение трудоустройства и доходов производится в соответствии с категорией занятости.

Для работников по найму необходимо подтвердить трудоустройство одним из документов:

  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки
  • Заверенная работодателем копия трудового договора

Подтвердить доходы сотрудник по найму может одним из следующих документов на выбор:

  • Справка справка по форме 2-НДФЛ
  • Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР
  • Банковская выписка по зарплатному счету из другого банка
  • Справка о доходах в свободной форме, соответствующая требованиям банка
  • Расчет по начисленным и уплаченным страховым взносам по форме РСВ или справка по форме 6-НДФЛ (при сумме кредита от 13 000 000 рублей для топ- менеджеров организации и владельцев бизнеса с долей участия свыше 20%)

Для моряков:

  • Трудовые контракты за последние 2 календарных года
  • Справка, содержащая информацию о стаже и доходах

Для индивидуальных предпринимателей:

  • Выписка из ЕГРИП
  • Налоговая декларация в соответствии с применяемой системой налогообложения с отметкой ФНС о принятии или патент
  • Заверенная банковская выписка о движении денежных средств по расчетному счету ИП с помесячной разбивкой за последние 12 месяцев
  • Книга учета доходов и расходов за последние 12 месяцев или справка по форме банка о финансовом результате
  • Подтверждение уплаты налогов за последние 2 завершенных финансовых года или справка об отсутствии задолженности по налогам и сборам

Для самозанятых:

  • Справка о постановке физического лица на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход
  • Справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход

Для нотариусов:

  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой
  • Подтверждение наделения нотариуса полномочиями из органов юстиции
  • Налоговая декларация с отметкой ФНС о принятием за текущий год и полный последний финансовый год
  • Подтверждение уплаты налогов или справка об отсутствии задолженности по налогам и сборам
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (для работающих по найму)
  • Заверенная банковская выписка о движении денежных средств по расчетному счету с помесячной разбивкой за последние 12 месяцев (при наличии расчетного счета)
  • Заверенная нотариальной палатой копия трудовой книжки (при наличии)

Для адвокатов:

  • Свидетельство о постановке на учет в налоговой
  • Подтверждение регистрации в реестре адвокатов, удостоверение адвоката
  • Подтверждение учреждения адвокатского кабинета
  • Налоговая декларация с отметкой ФНС о принятием за текущий год и полный последний финансовый год
  • Подтверждение уплаты налогов или справка об отсутствии задолженности по налогам и сборам
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (для работающих по найму)
  • Заверенная банковская выписка о движении денежных средств по расчетному счету с помесячной разбивкой за последние 12 месяцев (при наличии расчетного счета)
  • Заверенная коллегией адвокатов копия трудовой книжки (при наличии)

Для арбитражных управляющих:

  • Подтверждение членства в саморегулируемой организации арбитражных управляющих
  • Заверенная банковская выписка о движении денежных средств по расчетному счету с помесячной разбивкой за последние 12 месяцев (при наличии расчетного счета)
  • Справка об отсутствии клиента в списке дисквалифицированных лиц из ФНС

Для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств:

  • Удостоверение личности военнослужащего
  • Справка по форме 2-НДФЛ или выписка по зарплатному счету
  • Справка с места службы с информацией о стаже и занимаемой должности

Для пенсионеров один из документов на выбор:

  • Пенсионное удостоверение с указанием размера назначенной пенсии
  • Справка о размере назначенной пенсии из ПФР или другого государственного органа
  • Заверенная банковская выписка по счету, на который поступают пенсионные выплаты
  • Детализированная выписка по счету в банке Санкт-Петербург о поступлении хотя бы одной пенсионной выплаты на счет

Для владельцев бизнеса с целью учета доходов виде дивидендов:

  • Учредительные документы
  • Выписка из реестра акционеров или список участников общества
  • Финансовая документация за последний полный финансовый год и последний отчетный период текущего года
  • Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ или справка о доходах по форме 2-НДФЛ
  • Подтверждение решения правления организации о выплате дивидендов
  • Справка о среднемесячных оборотах юридического лица по банковскому счету с помесячной разбивкой за последние 12 месяцев или банковская выписка о движении денежных средств по расчетному счету в другом банке

Срок действия выданных справок составляет 30 календарных дней с даты формирования. При наличии клиент может предоставить другие документы в целях подтверждения дополнительных доходов.

Документы на недвижимость

  • Правоподтверждающие документы (свидетельство о государственной регистрации права собственности, право аренды для земельных участков)
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость и земельный участок
  • Выписка из ЕГРН
  • Кадастровый паспорт или план земельного участка
  • Чертеж границ земельного участка
  • Справка из БТИ о зданиях и сооружениях, расположенных на участке
  • Кадастровый паспорт и технический паспорт объекта недвижимости
  • Отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании
  • Договоры на инженерное обслуживание объекта по энергоснабжению, теплоснабжению, водоснабжению и водоотведению
  • Долгосрочные договоры аренды объекта недвижимости (при наличии)
  • Согласие собственника земельного участка на передачу его в залог

Для строящихся объектов, оформляемых по переуступке прав:

  • Зарегистрированный договор долевого участия между прежним дольщиком и застройщиком
  • Подтверждение полной оплаты договора предыдущим дольщиком
  • Согласие застройщика на уступку прав требования

Для продавца-физического лица:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Документ о семейном положении (свидетельство о браке, разводе, смерти, нотариально заверенное заявление об отсутствии официального брака)
  • Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на отчуждение недвижимости

Для продавца-юридического лица:

  • Устав со всеми изменениями и дополнениями
  • Подтверждение полномочий представителя, который будет заключать сделку
  • Выписка из ЕГРЮЛ

Обеспечение и страхование

Если объект находится в стадии строительства, в залог передается право требования по договору ДДУ или переуступки прав. После оформления недвижимости в собственность в залог принимается само коммерческое помещение.

Недвижимость обязательно подлежит имущественному страхованию от риска утраты и повреждения на весь срок кредитования. Застраховать жизнь и здоровье, а также приобрести полис титульного страхования клиент может в добровольном порядке. Отказ от данных видов страхования влияет на размер процентной ставки по кредиту.

Оформление

Подать заявку на ипотечный кредит можно онлайн на сайте банка. После получения уведомления о положительном решении, необходимо выбрать подходящий объект недвижимости, предоставить в банк документы и получить окончательный ответ. Далее потребуется подписать кредитный договор и оформить сделку с продавцом. Банк предлагает безопасные расчеты через эскроу-счета и быструю регистрацию ипотеки через электронный сервис.

Подробную информацию можно узнать в центрах ипотечного кредитования банка, через форму обратной связи на сайте банка или по телефону горячей линии.

Кредит предоставляется единовременной выплатой на счет заемщика, открытый в банке, с последующим перечислением средств продавцу. Порядок расчетов между покупателем и продавцом определяется в договоре приобретения объекта.

Погашение

Погашение ипотечного кредита производится в соответствии с согласованным графиком ежемесячных платежей аннуитетными или дифференцированными взносами. Вид платежа выбирается клиентом при заключении кредитного договора.

Бесплатно оплатить кредит можно одним из следующих способов:

  • Внесение наличных денежных средств на текущий счет клиента через кассу банка
  • Пополнение текущего счета через банкомат или платежный терминал банка
  • Перевод денежных средств в интернет-банке

Также погасить задолженность можно межбанковским перечислением по реквизитам или через других посредников. При этом взимается комиссия в соответствии с тарифами третьего лица.

В случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательства по погашению кредитной задолженности банк выскакивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.


Рейтинг сформирован на основании отзывов
72 оценок, среднее: 4.9 из 5