Ипотека Коммерческая недвижимость от Банка Санкт-Петербург

Банк Санкт-Петербург предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой для покупки коммерческой недвижимости в новостройке или на вторичном рынке. Сумма кредита составляет до 30 000 000 рублей на срок до 25 лет, но 30% от стоимости объекта необходимо внести собственными средствами.

Требования к недвижимости

• Коммерческая недвижимость на первичном рынке
• Коммерческая недвижимость на вторичном рынке
• Расположение в регионе присутствия банка
• Оформленное право собственности целиком на объект, доли в залог не принимаются
• Подключение ко всем инженерным коммуникациям (электроснабжение, водоснабжения, канализация, отопление)
• Наличие отдельного входа от жилых помещений (при наличии)
• Передача в залог отдельно стоящего здания совместно с земельным участком, на котором оно находится
• Принадлежность земельного участка продавцу на правах собственности или долгосрочной аренды, подтвержденной соответствующими документами
• Отсутствие любых ограничений или обременений на земельный участок и недвижимость

Условия ипотеки

Ипотека предоставляется  на следующих условиях:

Базовая процентная ставка составляет 13,85% годовых. При этом действуют следующие скидки и надбавки, которые могут суммироваться между собой:

• -0,5% для зарплатных клиентов банка и потенциальных зарплатных клиентов (планирующих перевод зарплаты в банк в течение 3 месяцев с даты оформления кредита)
• -0,5% для VIP-клиентов и клиентов программы «Премиум»
• +1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика
• +1% при отказе от титульного страхования недвижимости
• +1% при отказе от расчетов через аккредитив или счет эскроу

Преимущества

• Крупный кредитный лимит
• Невысокая процентная ставка
• Льготные условия для зарплатных и премиальных клиентов банка
• Возможность приобрести различную недвижимость на первичном или вторичном рынке у физического или юридического лица
• Оформление заявки онлайн без визита в банк
• Рассмотрение различных форм трудоустройства заемщика
• Привлечение в сделку созаемщиков, необязательно родственников

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ
• Минимальный возраст на дату оформления заявки – 18 лет
• Максимальный возраст на дату полного погашения ипотеки – 70 лет
• Общий трудовой стаж – не менее 1 года
• Непрерывный стаж на последнем месте работы для сотрудников по найму и военнослужащих – 4 месяца
• Ведение деятельности индивидуальным предпринимателем, владельцем бизнеса, самозанятым, нотариусом, адвокатом, арбитражным управляющим – от 12 месяцев
• Наличие постоянного подтвержденного дохода

В сделку можно привлечь созаемщиков. Общее количество заемщиков по договору составляет 4 физических лица. Наличие родственных связей между созаемщиками не обязательно. Для созаемщиков, которые являются близкими родственниками заемщика, допускается наличие иностранного гражданства.

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ
• Свидетельство о браке, разводе (при наличии)
• СНИЛС
• Подтверждение трудовой занятости и доходов

Для заемщиков, являющихся иностранными гражданами, предоставляются следующие документы:

• Удостоверение личности
• Вид на жительство или разрешение на временное пребывание или миграционная карта (кроме граждан Белоруссии)
• Свидетельство о браке, разводе (при наличии)
• Подтверждение родства с заемщиком
• Разрешение на работу на территории РФ (кроме граждан республики Беларусь и республики Казахстан)

Подтверждение трудоустройства и доходов производится в соответствии с категорией занятости.

Для работников по найму необходимо подтвердить трудоустройство одним из документов:

• Заверенная работодателем копия трудовой книжки
• Заверенная работодателем копия трудового договора

Подтвердить доходы сотрудник по найму может одним из следующих документов на выбор:

• Справка справка по форме 2-НДФЛ
• Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФР
• Банковская выписка по зарплатному счету из другого банка
• Справка о доходах в свободной форме, соответствующая требованиям банка
• Расчет по начисленным и уплаченным страховым взносам по форме РСВ или справка по форме 6-НДФЛ (при сумме кредита от 13 000 000 рублей для топ- менеджеров организации и владельцев бизнеса с долей участия свыше 20%)

Для моряков:

• Трудовые контракты за последние 2 календарных года
• Справка, содержащая информацию о стаже и доходах

Для индивидуальных предпринимателей:

• Выписка из ЕГРИП
• Налоговая декларация в соответствии с применяемой системой налогообложения с отметкой ФНС о принятии или патент
• Заверенная банковская выписка о движении денежных средств по расчетному счету ИП с помесячной разбивкой за последние 12 месяцев
• Книга учета доходов и расходов за последние 12 месяцев или справка по форме банка о финансовом результате
• Подтверждение уплаты налогов за последние 2 завершенных финансовых года или справка об отсутствии задолженности по налогам и сборам

Для самозанятых:

• Справка о постановке физического лица на учет в качестве налогоплательщика налога на профессиональный доход
• Справка о состоянии расчетов по налогу на профессиональный доход

Для нотариусов:

• Свидетельство о постановке на учет в налоговой
• Подтверждение наделения нотариуса полномочиями из органов юстиции
• Налоговая декларация с отметкой ФНС о принятием за текущий год и полный последний финансовый год
• Подтверждение уплаты налогов или справка об отсутствии задолженности по налогам и сборам
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (для работающих по найму)
• Заверенная банковская выписка о движении денежных средств по расчетному счету с помесячной разбивкой за последние 12 месяцев (при наличии расчетного счета)
• Заверенная нотариальной палатой копия трудовой книжки (при наличии)

Для адвокатов:

• Свидетельство о постановке на учет в налоговой
• Подтверждение регистрации в реестре адвокатов, удостоверение адвоката
• Подтверждение учреждения адвокатского кабинета
• Налоговая декларация с отметкой ФНС о принятием за текущий год и полный последний финансовый год
• Подтверждение уплаты налогов или справка об отсутствии задолженности по налогам и сборам
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (для работающих по найму)
• Заверенная банковская выписка о движении денежных средств по расчетному счету с помесячной разбивкой за последние 12 месяцев (при наличии расчетного счета)
• Заверенная коллегией адвокатов копия трудовой книжки (при наличии)

Для арбитражных управляющих:

• Подтверждение членства в саморегулируемой организации арбитражных управляющих
• Заверенная банковская выписка о движении денежных средств по расчетному счету с помесячной разбивкой за последние 12 месяцев (при наличии расчетного счета)
• Справка об отсутствии клиента в списке дисквалифицированных лиц из ФНС

Для военнослужащих и сотрудников силовых ведомств:

• Удостоверение личности военнослужащего
• Справка по форме 2-НДФЛ или выписка по зарплатному счету
• Справка с места службы с информацией о стаже и занимаемой должности

Для пенсионеров один из документов на выбор:

• Пенсионное удостоверение с указанием размера назначенной пенсии
• Справка о размере назначенной пенсии из ПФР или другого государственного органа
• Заверенная банковская выписка по счету, на который поступают пенсионные выплаты
• Детализированная выписка по счету в банке Санкт-Петербург о поступлении хотя бы одной пенсионной выплаты на счет

Для владельцев бизнеса с целью учета доходов виде дивидендов:

• Учредительные документы
• Выписка из реестра акционеров или список участников общества
• Финансовая документация за последний полный финансовый год и последний отчетный период текущего года
• Налоговая декларация по форме 3-НДФЛ или справка о доходах по форме 2-НДФЛ
• Подтверждение решения правления организации о выплате дивидендов
• Справка о среднемесячных оборотах юридического лица по банковскому счету с помесячной разбивкой за последние 12 месяцев или банковская выписка о движении денежных средств по расчетному счету в другом банке

Срок действия выданных справок составляет 30 календарных дней с даты формирования. При наличии клиент может предоставить другие документы в целях подтверждения дополнительных доходов.

Документы на недвижимость

• Правоподтверждающие документы (свидетельство о государственной регистрации права собственности, право аренды для земельных участков)
• Правоустанавливающие документы на недвижимость и земельный участок
• Выписка из ЕГРН
• Кадастровый паспорт или план земельного участка
• Чертеж границ земельного участка
• Справка из БТИ о зданиях и сооружениях, расположенных на участке
• Кадастровый паспорт и технический паспорт объекта недвижимости
• Отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании
• Договоры на инженерное обслуживание объекта по энергоснабжению, теплоснабжению, водоснабжению и водоотведению
• Долгосрочные договоры аренды объекта недвижимости (при наличии)
• Согласие собственника земельного участка на передачу его в залог

Для строящихся объектов, оформляемых по переуступке прав:

• Зарегистрированный договор долевого участия между прежним дольщиком и застройщиком
• Подтверждение полной оплаты договора предыдущим дольщиком
• Согласие застройщика на уступку прав требования

Для продавца-физического лица:

• Паспорт гражданина РФ
• Документ о семейном положении (свидетельство о браке, разводе, смерти, нотариально заверенное заявление об отсутствии официального брака)
• Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на отчуждение недвижимости

Для продавца-юридического лица:

• Устав со всеми изменениями и дополнениями
• Подтверждение полномочий представителя, который будет заключать сделку
• Выписка из ЕГРЮЛ

Обеспечение и страхование

Если объект находится в стадии строительства, в залог передается право требования по договору ДДУ или переуступки прав. После оформления недвижимости в собственность в залог принимается само коммерческое помещение.

Недвижимость обязательно подлежит имущественному страхованию от риска утраты и повреждения на весь срок кредитования. Застраховать жизнь и здоровье, а также приобрести полис титульного страхования клиент может в добровольном порядке. Отказ от данных видов страхования влияет на размер процентной ставки по кредиту.

Оформление

Подать заявку на ипотечный кредит можно онлайн на сайте банка. После получения уведомления о положительном решении, необходимо выбрать подходящий объект недвижимости, предоставить в банк документы и получить окончательный ответ. Далее потребуется подписать кредитный договор и оформить сделку с продавцом. Банк предлагает безопасные расчеты через эскроу-счета и быструю регистрацию ипотеки через электронный сервис.

Подробную информацию можно узнать в центрах ипотечного кредитования банка, через форму обратной связи на сайте банка или по телефону горячей линии.

Кредит предоставляется единовременной выплатой на счет заемщика, открытый в банке, с последующим перечислением средств продавцу. Порядок расчетов между покупателем и продавцом определяется в договоре приобретения объекта.

Погашение

Погашение ипотечного кредита производится в соответствии с согласованным графиком ежемесячных платежей аннуитетными или дифференцированными взносами. Вид платежа выбирается клиентом при заключении кредитного договора.

Бесплатно оплатить кредит можно одним из следующих способов:

• Внесение наличных денежных средств на текущий счет клиента через кассу банка
• Пополнение текущего счета через банкомат или платежный терминал банка
• Перевод денежных средств в интернет-банке

Также погасить задолженность можно межбанковским перечислением по реквизитам или через других посредников. При этом взимается комиссия в соответствии с тарифами третьего лица.

В случае несвоевременного исполнения заемщиком обязательства по погашению кредитной задолженности банк выскакивает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.