Фора-Банк предлагает клиентам ипотечную программу «Всем по карману» Готовое жилье» для покупки готовой квартиры на первичном и вторичном рынках недвижимости. Максимальная сумма кредитования не ограничена, минимальная зависит от региона. В банке действуют различные опции по снижению процентной ставки. Отказ от страхования влияет на условия кредита.
Требования к недвижимости
Приобрести можно квартиру в многоквартирном доме в новостройке или на вторичном рынке по договору купли-продажи.
Условия ипотеки
Параметры ипотечной программы:
Валюта кредита |
Российские рубли |
Срок |
3-30 лет |
Минимальная сумма для Москвы и МО |
600 000 рублей |
Минимальная сумма для других регионов |
450 000 рублей |
Максимальная сумма |
Не ограничена |
Процентная ставка |
От 10,70% годовых |
Первоначальный взнос |
От 15% |
Срок рассмотрения заявки |
До 3 рабочих дней |
Срок действия положительного решения |
3 месяца |
Базовая годовая ставка составляет 12%. К ней применяются следующие скидки:
0,5% |
Первоначальный взнос более 20% |
Суммируется с другими скидками |
0,5% |
Опция «Ставка ниже». Уплата комиссии 2% от суммы кредита |
Суммируется с другими скидками |
0,3% |
Опция «Партнер». Для зарплатных клиентов, получающих выплаты от 3 месяцев. Для клиентов, оформивших заявку через партнеров банка или владельцев корпоративной Карты риэлтора |
Суммируется с другими скидками, кроме опции «Крупный чек» |
0,3% |
Опция «Крупный чек». Сумма кредита – от 6 000 000 рублей для Москвы и МО, от 3 000 000 рублей для других регионов |
Суммируется с другими скидками, кроме опции «Партнер» |
Итоговый минимальный процент после применения всех возможных скидок составляет 10,7% годовых.
В зависимости от категории заемщика и других условий, ставка может быть увеличена:
0,5% |
Подтверждение дохода или его части по форме банка |
0,75% |
Для ИП и владельцев бизнеса с долей собственности от 35% при подтверждении доходов официальной отчетностью |
1% |
Для иностранных граждан, являющихся налоговыми резидентами РФ и работающих по найму в российской компании |
1,25% |
Для ИП и владельцев бизнеса с долей собственности от 35% без предъявления официальной отчетности |
1% |
Отсутствие личного страхования жизни и здоровья заемщика |
1% |
Отсутствие титульного страхования недвижимости |
1% |
Отсутствие имущественного страхования недвижимости |
Оформить страховой полис можно в компании, которая соответствует требованиям банка.
Преимущества
- Банк предлагает долгосрочное кредитование, что обеспечивает удобный график погашения кредита
- Крупный кредитный лимит без ограничения максимальной суммы позволит приобрести квартиру любого уровня
- Подключив специальную опцию, можно значительно снизить базовую процентную ставку
- Банк рассматривает основные и дополнительные доходы заемщика, подтвержденные различными способами
- При наличии определенной суммы собственных средств оформить ипотеку можно по упрощенному комплекту документов
- Отправить заявку на ипотечный кредит клиент может онлайн, не выходя из дома
- Клиент может привлечь в сделку созаемщиков для учета совместного дохода
Требования к заемщику
- Гражданство России (налоговый резидент или нерезидент РФ) или иностранного государства (налоговый резидент РФ)
- Наличие временной или постоянной регистрации на территории РФ
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год
- Максимальный возраст на момент полного возврата кредита — 70 лет
- Наличие официального места работы и общего трудового стажа — от 6 месяцев
- Срок ведения предпринимательской деятельности для владельцев бизнеса и ИП — от 18 месяцев
Созаемщиками по договору могут выступать супруги, родители, совершеннолетние дети, братья или сестры, а также иные третьи лица.
Документы заемщика
- Паспорт гражданина РФ
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Заверенная работодателем копия трудового договора или контракта (при наличии дополнительного трудоустройства)
- Справка о сроке прохождения службы (для военнослужащих и сотрудников спецслужб)
- Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
При оплате более 50% стоимости жилья собственными деньгами, можно предоставить упрощенный пакет документов. Потребуется только паспорт гражданина РФ и справка о доходах по форме банка.
Для подтверждения доходов подойдет один из этих документов
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Заверенная банковская выписка по счету, на который регулярно зачисляется заработная плата или пенсионные выплаты
- Справка о назначении пенсии с указанием ее размера или пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
- Выписка с портала Госуслуги по форме СЗИ-ИЛС
Индивидуальные предприниматели предоставляют следующий комплект документов
- Паспорт гражданина РФ
- Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
- Налоговая декларация
- Документы, подтверждающие уплату налогов
- Подробная справка о деятельности компании
- Лицензии, сертификаты (если деятельность подлежит лицензированию)
Собственники бизнеса предоставляют следующие документы
- Паспорт гражданина РФ
- Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев
- Штатное расписание и подтверждение уплаты налогов на доход всех сотрудников за последние 6 месяцев или выписка по счетам о перечислении заработной платы
- Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначение платежа
- Бухгалтерская и налоговая отчетность за предыдущий календарный год
- Информационное письмо о деятельности компании по форме банка
- Лицензии, сертификаты, патенты (если деятельность подлежит лицензированию)
При необходимости банк запрашивает иные документы.
Документы на недвижимость
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП
- Правоустанавливающие документы (договор долевого участия в строительстве, купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
- Техническая документация (кадастровый и технический паспорт, поэтажный план и экспликация)
- Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах (действительна в течение 1 месяца)
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна в течение 1 месяца)
- Финансово-лицевой счет (действителен в течение 1 месяца)
- Паспорт или свидетельство о рождении собственника квартиры
- Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение недвижимости (при наличии несовершеннолетних собственников)
- Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
- СНИЛС продавца и покупателя
- Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
- Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)
Обеспечение и страхование
Обеспечить кредитные обязательства необходимо залогом приобретаемой недвижимости. Залогодателем выступает заемщик или созаемщик. Если супруг или супруга заемщика принимают участие в сделке в качестве созаемщика, приобретаемая недвижимость может быть оформлена в совместную либо единоличную собственность любого из заемщиков. Если супруг или супруга являются поручителем, собственником будет являться только заемщик.
До заключения кредитного договора заемщик должен оформить страхования по следующей схеме:
Вид страхования |
Необходимость оформления |
Особенности |
Имущественное |
Обязательно |
На весь срок действия договора |
Личное |
Добровольно |
Риск причинения вреда жизни и здоровью |
Титульное |
Добровольно |
Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет |
Оформление
Процедура получения ипотеки включает несколько этапов. Клиенту нужно:
- Рассчитать предварительные условия кредита при помощи ипотечного калькулятора
- Заполнить онлайн-заявку на сайте банка
- Задать вопросу менеджеру при необходимости по телефону или в чате
- Предоставить полный комплект документов в офис
- Получить решения банка о возможности предоставления кредита
- Найти квартиру, соответствующую требованиям программы
- Подписать страховые и кредитный договор
- Оформить сделку и рассчитаться с продавцом
Дополнительные затраты заемщика, возникающие при оформлении ипотеки:
Расчеты с продавцом (аккредитив, банковская ячейка, безналичный перевод) |
Комиссия банку |
Оценка недвижимости в независимой оценочной компании |
Оплата услуг сторонней компании |
Нотариальное заверение документов |
Оплата услуг третьего лица |
Страхование имущества |
Оплата услуг страховой компании |
Личное страхование заемщика |
Оплата услуг страховой компании |
Государственная регистрация залога в пользу банка |
Пошлина |
Погашение
Оплачивать кредит необходимо ежемесячно равными платежами в соответствии с графиком, который прилагается к кредитному договору. В случае образования просроченной задолженности с клиента взимается неустойка. Погасить ипотеку досрочно можно без ограничений. Принимается полное или частичное досрочное погашение.
Внести оплату можно любым способом, который удобен для клиента. Рекомендуем заранее узнавать о наличии комиссии за перевод средств и о сроках зачисления денег. Это поможет избежать проблем с просроченной задолженностью.
С комфортом управлять ипотечным кредитом, а также другими банковскими продуктами клиента можно при помощи мобильного приложения и интернет-банка. Вся информация о кредитовании всегда находится под рукой. Если нужно, внести платеж можно быстро и без комиссии.