Сервис #ВсеЗаймыОнлайн

Фора-Банк предлагает клиентам специальную ипотечную программу «Всем по карману» Кредитование с учетом материнского капитала». Предложение разработано для получения кредита с использованием средств МСК, предоставляемых на 1 или 2 ребенка в соответствии с федеральным законодательством и не распространяется на региональный материнский капитал. Сертификатом можно погасить часть ипотеки. Важное преимущество — банк не ограничивает максимальную сумму кредита.

Требования к недвижимости

Предметом ипотеки могут стать:

Строящаяся квартира, приобретаемая по договору участия в долевом строительстве
Строящаяся квартира, приобретаемая по договору уступки прав по ДДУ
Готовая квартира в сданной новостройке или на вторичном рынке, приобретаемая по договору купли-продажи
Жилой дом с земельным участком, покупаемый по договору купли-продажи
Таунхаус, блок-секция или иное жилое помещение с земельным участком, покупаемое по договору купли-продажи

Условия ипотеки

Характеристики ипотечной программы:

Валюта кредита	Российские рубли
Срок	3-30 лет
Минимальная сумма для Москвы и МО	600 000 рублей
Минимальная сумма для других регионов	450 000 рублей
Максимальная сумма	Не ограничена
Процентная ставка	От 10,70% годовых
Первоначальный взнос при покупке квартиры	От 10%
Первоначальный взнос при покупке жилого дома	От 25%
Срок рассмотрения заявки	До 3 рабочих дней
Срок действия положительного решения	3 месяца

Базовая ставка при покупке квартиры составляет 12% при первоначальном взносе от 10% до 20%. Если ипотека оформляется на жилой дом с землей или таунхаус, базовый процент равен 12,60% при авансе от 25% до 30%. К нему могут быть применены скидки:

0,50%	Первоначальный взнос более 20% при покупке квартиры	Суммируется с другими скидками
0,10%	Первоначальный взнос от 30% до 50% при покупке жилого дома	Суммируется с другими скидками
0,20%	Первоначальный взнос более 50% при покупке жилого дома	Суммируется с другими скидками
0,50%	Опция «Ставка ниже». Уплата комиссии 2% от суммы кредита	Суммируется с другими скидками
0,30%	Опция «Партнер». Для зарплатных клиентов, получающих выплаты от 3 месяцев. Для клиентов, оформивших заявку через партнеров банка или владельцев корпоративной Карты риэлтора	Суммируется с другими скидками, кроме опции «Крупный чек»
0,30%	Опция «Крупный чек». Сумма кредита – от 6 000 000 рублей для Москвы и МО, от 3 000 000 рублей для других регионов	Суммируется с другими скидками, кроме опции «Партнер»

Итоговый минимальный процент после применения всех возможных скидок составляет 10,7% годовых.

Также применяются надбавки к базовому проценту:

0,5%	Подтверждение дохода или его части по форме банка
0,75%	Для ИП и владельцев бизнеса с долей собственности от 35% при подтверждении доходов официальной отчетностью
1%	Для иностранных граждан, являющихся налоговыми резидентами РФ и работающих по найму в российской компании
1,25%	Для ИП и владельцев бизнеса с долей собственности от 35% без предъявления официальной отчетности
1%	Отсутствие личного страхования жизни и здоровья заемщика
1%	Отсутствие титульного страхования недвижимости
1%	Отсутствие имущественного страхования недвижимости
3%	Для строящейся квартиры временно до предоставления банку документов об оформленном праве собственности на квартиру, закладной (через 36 месяцев после оформления кредита)

Страхование имущества возможно только для готового жилья, оформленного в собственность. Страховщик должен отвечать нормам, установленным в банке.

Преимущества

Разнообразие доступных для покупки видов жилья
Долгий срок кредитования для оптимальной долговой нагрузки
Максимальная сумма кредита без потолка для покупки жилья различного уровня
Можно снизить базовый процент при выполнении определенных условий
Рассмотрение основных и дополнительные доходов заемщика, подтвержденных разными способами
Использование в полном объеме материнского капитала для погашения части кредита досрочно
Дистанционное оформление заявки без визита в банк и расчет предварительных условий кредитования
Привлечение созаемщиков, включая третьих лиц, для улучшения параметров ипотечного кредита

Требования к заемщику

Гражданство России (налоговый резидент или нерезидент РФ) или иностранного государства (налоговый резидент РФ)
Наличие временной или постоянной регистрации на территории РФ
Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год
Максимальный возраст на момент полного возврата кредита — 70 лет
Наличие официального места работы и общего трудового стажа — от 6 месяцев
Срок ведения предпринимательской деятельности для владельцев бизнеса и ИП — от 18 месяцев
При учете доходов от работы по совместительству общий трудовой стаж по данной профессии — от 6 месяцев и на текущем месте — от 3 месяцев

В сделку можно пригласить платежеспособных созаемщиков для учета совместного дохода. В этой роли могут выступать супруги, родители, совершеннолетние дети, братья или сестры, другие третьи лица.

Документы заемщика

Паспорт гражданина РФ
Заверенная работодателем копия трудовой книжки
Заверенная работодателем копия трудового договора или контракта (при наличии дополнительного трудоустройства)
Справка о сроке прохождения службы (для военнослужащих и сотрудников спецслужб)
Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
Документы о родстве (при привлечении созаемщиков)

При оплате более 50% стоимости жилья собственными деньгами, можно предоставить упрощенный пакет документов. Потребуется только паспорт гражданина РФ и справка о доходах по форме банка. Не применимо, если в залог оформлен жилой дом или таунхаус.

Для подтверждения доходов принимается один из указанных документов

Справка 2-НДФЛ
Справка по форме банка
Заверенная банковская выписка по счету, на который регулярно зачисляется заработная плата или пенсионные выплаты
Справка о назначении пенсии с указанием ее размера или пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
Выписка с портала Госуслуги по форме СЗИ-ИЛС

Индивидуальные предприниматели предоставляют следующий пакет документов

Паспорт гражданина РФ
Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
Налоговая декларация
Документы, подтверждающие уплату налогов
Подробная справка о деятельности компании
Лицензии, сертификаты (если деятельность подлежит лицензированию)

Собственники бизнеса предъявляют перечисленные документы

Паспорт гражданина РФ
Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев
Штатное расписание и подтверждение уплаты налогов на доход всех сотрудников за последние 6 месяцев или выписка по счетам о перечислении заработной платы
Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначение платежа
Бухгалтерская и налоговая отчетность за предыдущий календарный год
Информационное письмо о деятельности компании по форме банка
Лицензии, сертификаты, патенты (если деятельность подлежит лицензированию)

Банк может потребовать дополнительную информацию или документы при возникновении такой необходимости.

Документы на недвижимость

Список документов определяется видом приобретаемого жилья.

Для строящейся квартиры:

Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы
Техническая документация (кадастровый паспорт, поэтажный план и экспликация)
Паспорт или свидетельство о рождении, СНИЛС продавца-физического лица
Свидетельство о браке (при наличии)

Для готовой квартиры:

Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП
Правоустанавливающие документы (договор долевого участия в строительстве, купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
Техническая документация (кадастровый и технический паспорт, поэтажный план и экспликация)
Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах (действительна в течение 1 месяца)
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна в течение 1 месяца)
Финансово-лицевой счет (действителен в течение 1 месяца)
Паспорт или свидетельство о рождении собственника квартиры
Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение недвижимости (при наличии несовершеннолетних собственников)
Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
СНИЛС продавца и покупателя
Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)

Для загородной недвижимости:

Документы нужны не только на дом, но и на расположенный под ним земельный участок.

На жилье:

Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
Кадастровый и технический паспорт
Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах (действительна в течение 1 месяца)
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна в течение 1 месяца)
Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на отчуждение недвижимости
Паспорт или свидетельство о рождении собственника жилья
Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение недвижимости (при наличии несовершеннолетних собственников)
Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
СНИЛС продавца и покупателя
Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)

На земельный участок:

Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
Кадастровый и технический паспорт
Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на отчуждение земли
Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)

Обеспечение и страхование

Ипотека обеспечивается залогом. Заложить в пользу банка можно:

Права требования по договору ДДУ и уступки прав по ДДУ для строящегося жилья на период строительства
Приобретаемый объект жилой недвижимости завершенного строительства
Земельный участок при покупке дома с землей

Залогодателем является заемщик или созаемщик. При привлечении созаемщиков возможно совместное долевое оформление собственности при участии супругов, родителей и совершеннолетних детей. Если созаемщиками выступают другие родственники или друзья, жилье оформляется только на основного заемщика.

Страхование имеет следующие особенности:

Вид страхования	Необходимость оформления	Особенности
Имущественное	Обязательно	На весь срок действия договора с момента регистрации права собственности
Личное	Добровольно	Риск причинения вреда жизни и здоровью
Титульное	Добровольно	Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет

Оформление

Чтобы оформить ипотечный кредит, потребуется:

Воспользоваться ипотечным калькулятором на странице программы для расчета предварительных параметров
Отправить онлайн-заявку на сайте банка
Проконсультироваться с менеджером в чате или по телефону
Собрать и передать в отделение полный пакет документов по заемщику
Получить ответ банка о возможности кредитования
Подобрать жилье, подходящее требованиям программы
Подготовить документы по недвижимости, передать на согласование в банк
Получить решение банка по объекту
Заключить страховые договора, оплатить премию
Подписать кредитный договор, оформить сделку и произвести расчеты с продавцом

Дополнительные затраты заемщика, возникающие при оформлении ипотеки:

Расчеты с продавцом (аккредитив, банковская ячейка, безналичный перевод)	Комиссия банку
Оценка недвижимости в независимой оценочной компании	Оплата услуг сторонней компании
Нотариальное заверение документов	Оплата услуг третьего лица
Страхование имущества	Оплата услуг страховой компании
Личное страхование заемщика	Оплата услуг страховой компании
Государственная регистрация залога в пользу банка	Пошлина

Погашение

Погашать ипотечный кредит следует ежемесячными равными платежами в соответствии с графиком, который входит в договор. Осуществить досрочное погашение кредита в полном или частичном объеме можно в любой момент. Ограничений по срокам или сумме не установлено.

Банк предлагает заемщикам разнообразные способы внесения оплаты. При этом нужно помнить, что некоторые варианты отличаются длительным сроком зачисления средств и наличием комиссии за перевод. Чтобы не начислялась неустойка, платеж в требуемом размере должен поступить в указанную дату.

Клиенты могут бесплатно подключить дистанционные сервисы обслуживания – интернет-банк и мобильное приложение для круглосуточного доступа к информации по кредиту и оперативного проведения платежей.

Сумма	от 450 000 ₽
Срок	от 3 лет
Ставка в год	от 10.7%
Возраст	от 21 до 65 лет
Стаж	от 6 месяцев в одной сфере деятельности

«Всем по карману» Кредитование с учетом материнского капитала в Фора Банке