Фора-Банк предлагает клиентам программу рефинансирования ипотеки «Всем по карману» Рефинансирование задолженности в другом банке». Перекредитовать можно задолженность под залог строящейся или готовой квартиры. До момента погашения долга и переоформления залога в пользу банка действует повышенная ставка. Общая сумма кредита не может превышать существующуи размер долговых обязательств.
Требования к недвижимости
Предметом ипотеки является квартира на первичном или вторичном рынке, в том числе на этапе строительства. При этом рефинансируемый кредит может иметь следующее целевое назначение:
- Покупка квартиры
- Строительство квартиры
- Покупка последней доли или комнаты в квартире
- Покупка или строительство другого жилья с обязательным подтверждением использования средств под залог имеющейся в собственности квартиры
- Рефинансирование другого кредита, выданного на указанные цели без ограничения по общему количеству рефинансирований
Условия ипотеки
Рефинансирование отличается следующими параметрами:
Валюта кредита |
Российские рубли |
Срок |
3-30 лет |
Минимальная сумма для Москвы и МО |
600 000 рублей |
Минимальная сумма для других регионов |
450 000 рублей |
Максимальная сумма |
Не более суммы долга, но до 85% от стоимости объекта |
Ставка |
От 10,70% годовых |
Срок рассмотрения заявки |
До 3 рабочих дней |
Срок действия положительного решения |
3 месяца |
Если размер рефинансирования составляет от 80% до 85% от оценочной стоимости квартиры, годовая базовая ставка равна 12%. Если сумма кредитования менее 80%, процент снижается до 11,50%. При этом действуют перечисленные скидки
0,5% |
Опция «Ставка ниже». Уплата комиссии 2% от суммы кредита |
Суммируется с другими скидками |
0,3% |
Опция «Партнер». Для зарплатных клиентов, получающих выплаты от 3 месяцев. Для клиентов, оформивших заявку через партнеров банка или владельцев корпоративной Карты риэлтора |
Суммируется с другими скидками, кроме опции «Крупный чек» |
0,3% |
Опция «Крупный чек». Сумма кредита от 6 000 000 рублей для Москвы и МО, от 3 000 000 рублей – для других регионов |
Суммируется с другими скидками, кроме опции «Партнер» |
Итого минимальная ставка после использования всех доступных скидок равна 10,7% в год.
Кроме того, банк установил повышающие коэффициенты:
0,5% |
Подтверждение дохода или его части по форме банка |
0,75% |
Для ИП и владельцев бизнеса с долей собственности от 35% при подтверждении доходов официальной отчетностью |
1% |
Для строящейся квартиры временно до предоставления банку документов об оформленном праве собственности на квартиру, закладной (через 36 месяцев после оформления кредита) |
1% |
Для иностранных граждан, являющихся налоговыми резидентами РФ и работающих по найму в российской компании |
1,25% |
Для ИП и владельцев бизнеса с долей собственности от 35% без предъявления официальной отчетности |
1% |
Отсутствие личного страхования жизни и здоровья заемщика |
1% |
Отсутствие титульного страхования недвижимости |
1% |
Отсутствие имущественного страхования недвижимости |
1% |
В течение 90 дней после выдачи кредита до момента погашения долга в другом банке и оформления залога в пользу банка |
Застраховать требуется только готовую квартиру в компании, которая соответствует нормам банка.
Преимущества
- Изменение условий существующего ипотечного кредита на более выгодные
- Длительный срок кредитования и максимальная сумма без ограничений
- Снижение базовой процентной ставки при подключении специальных опций
- Рассмотрение банком различных источников дохода заемщика
- Прием к учету суммарного дохода нескольких созаемщиков
- Удобная онлайн-заявка и расчет примерных условий кредита на сайте банка
- Долгий период действия положительного решения банка
Требования к заемщику
- Гражданство России (налоговый резидент или нерезидент РФ) или иностранного государства (налоговый резидент РФ)
- Наличие временной или постоянной регистрации на территории РФ
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год
- Максимальный возраст на момент полного возврата кредита — 70 лет
- Наличие официального места работы и общего трудового стажа — от 6 месяцев
- Срок ведения предпринимательской деятельности для владельцев бизнеса и ИП — от 18 месяцев
- При учете доходов от работы по совместительству общий трудовой стаж по данной профессии — от 6 месяцев и на текущем месте — от 3 месяцев
Допускается привлечение платежеспособных созаемщиков для учета суммарного дохода. В этой роли могут выступать супруги, родители, совершеннолетние дети, братья или сестры, другие третьи лица.
Документы заемщика
- Паспорт гражданина РФ
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Заверенная работодателем копия трудового договора или контракта (при наличии дополнительного трудоустройства)
- Справка о сроке прохождения службы (для военнослужащих и сотрудников спецслужб)
- Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
- Документы о родстве (при привлечении созаемщиков)
Если сумма кредита составляет менее 50% от стоимости жилья, можно воспользоваться упрощенным пакетом документов. Потребуется только паспорт гражданина РФ и справка о доходах по форме банка.
Для подтверждения доходов принимается один из указанных документов
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Заверенная банковская выписка по счету, на который регулярно зачисляется заработная плата или пенсионные выплаты
- Справка о назначении пенсии с указанием ее размера или пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
- Выписка с портала Госуслуги по форме СЗИ-ИЛС
Индивидуальные предприниматели предоставляют следующий пакет документов
- Паспорт гражданина РФ
- Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
- Налоговая декларация
- Документы, подтверждающие уплату налогов
- Подробная справка о деятельности компании
- Лицензии, сертификаты (если деятельность подлежит лицензированию)
Собственники бизнеса предъявляют перечисленные документы
- Паспорт гражданина РФ
- Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев
- Штатное расписание и подтверждение уплаты налогов на доход всех сотрудников за последние 6 месяцев или выписка по счетам о перечислении заработной платы
- Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначение платежа
- Бухгалтерская и налоговая отчетность за предыдущий календарный год
- Информационное письмо о деятельности компании по форме банка
- Лицензии, сертификаты, патенты (если деятельность подлежит лицензированию)
Возможна необходимость в предоставлении дополнительных сведений или документов.
Документы на недвижимость
Набор документов зависит от вида приобретаемого жилья.
Для строящейся квартиры:
- Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы
- Техническая документация (кадастровый паспорт, поэтажный план и экспликация)
- Паспорт или свидетельство о рождении, СНИЛС продавца-физического лица
- Свидетельство о браке (при наличии)
Для готовой квартиры:
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП
- Правоустанавливающие документы (договор долевого участия в строительстве, купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
- Техническая документация (кадастровый и технический паспорт, поэтажный план и экспликация)
- Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах (действительна в течение 1 месяца)
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна в течение 1 месяца)
- Финансово-лицевой счет (действителен в течение 1 месяца)
- Паспорт или свидетельство о рождении собственника квартиры
- Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение недвижимости (при наличии несовершеннолетних собственников)
- Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
- СНИЛС продавца и покупателя
- Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
- Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)
Обеспечение и страхование
При рефинансировании в залог для обеспечения кредитных обязательств принимается строящаяся или готовая квартира. Залогодателем выступает заемщик или созаемщик. В качестве созаемщиков могут привлекаться, как другие собственники заложенного объекта, так и не имеющие отношения к жилью лица.
При оформлении договора потребуется приобрести следующие виды страхования:
Вид страхования |
Необходимость оформления |
Особенности |
Имущественное |
Обязательно |
На весь срок действия договора с момента регистрации права собственности |
Личное |
Добровольно |
Риск причинения вреда жизни и здоровью |
Титульное |
Добровольно |
Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет |
Оформление
Оформление рефинансирования включает следующие основные этапы:
- Расчет предварительных параметров при помощи ипотечного калькулятора на странице программы
- Заполнение онлайн-заявки на сайте банка
- Консультация со специалистом онлайн или в телефонном режиме
- Подготовка и передача в офис полного комплекта документов
- Получение ответа от банка о возможности рефинансирования
- Заключение страховых договоров с оплатой страховых премий
- Подписание кредитного договора, получение средств
- Погашение задолженности, переоформление залога в пользу нового кредитора
В процессе получения кредита заемщика ожидают дополнительные расходы:
Оценка недвижимости в независимой оценочной компании |
Оплата услуг сторонней компании |
Нотариальное заверение документов |
Оплата услуг третьего лица |
Страхование имущества |
Оплата услуг страховой компании |
Личное страхование заемщика |
Оплата услуг страховой компании |
Государственная регистрация залога в пользу банка |
Пошлина |
Погашение
Возвращать кредит кредит нужно равными платежами ежемесячно согласно графику, который является приложением к договору. Досрочное погашение кредита допускается в полном или частичном объеме без ограничений по срокам или сумме. При помощи мобильного приложения или интернет-банка можно быстро узнать всю необходимую информацию о сумме и сроке уплаты задолженности, а также без комиссии внести платеж.
Перечислить средства можно любым удобным способом, но следует заранее узнавать о возможной комиссии посредника и длительности поступления на счет клиента в банке. Иначе может возникнуть просроченная задолженность, за наличие которой каждый день начисляется неустойка.