Фора-Банк предлагает клиентам воспользоваться программой «Сотрудничество» Целевой ипотечный кредит» для улучшения жилищных условий. Банк предоставляет средства на покупку или строительство недвижимости под залог имеющейся в собственности квартиры с обязательным подтверждением целевого использования заемных денег. Минимальная и максимальные суммы кредитования имеют строгие ограничения.
Требования к недвижимости
Кредит можно использовать на следующие цели:
- Покупка строящейся квартиры в многоквартирном доме
- Покупка готовой квартиры в многоквартирном доме
- Покупка готового жилого дома, в том числе с земельным участком
- Покупка строящегося жилого дома, в том числе с земельным участком
- Покупка земельного участка и строительство жилого дома
- Покупка комнаты или доли в квартире
- Строительство жилого дома на существующем земельном участке
В залог принимается квартира в многоквартирном доме, имеющая оформленное право собственности.
Условия ипотеки
Целевой кредит предоставляется на следующих условиях:
Валюта кредита |
Российские рубли |
Срок |
3-20 лет |
Минимальная сумма для Москвы и МО |
1 000 000 рублей |
Минимальная сумма для других регионов |
600 000 рублей |
Максимальная сумма для Москвы и МО |
30 000 000 рублей |
Максимальная сумма для других регионов |
20 000 000 рублей |
Максимальная сумма для Москвы и МО без подтверждения доходов |
20 000 000 рублей |
Максимальная сумма для Санкт-Петербурга и ЛО без подтверждения доходов |
15 000 000 рублей |
Максимальная сумма для других регионов без подтверждения доходов |
10 000 000 рублей |
Процентная ставка |
От 10,7% годовых |
Ограничение по сумме кредита (соотношение к стоимости жилья) |
До 65% |
Ограничение по сумме кредита при подтверждении доходов выпиской из ПФР |
До 70% |
Срок рассмотрения заявки |
До 3 рабочих дней |
Срок действия положительного решения |
3 месяца |
Базовая годовая ставка равна 12,2%, на нее действуют следующие виды скидок:
0,5% |
Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 1% от суммы кредита |
1% |
Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 2,5% от суммы кредита |
1,50% |
Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 4% от суммы кредита |
Кроме того, банк установил несколько видов надбавок к базовому проценту:
0,5% |
Оформление ипотеки без подтверждения доходов |
0,5% |
Для ИП и владельцев бизнеса при подтверждении доходов управленческой отчетностью |
2% |
Временно до предоставления в банк подтверждающих целевое использование средств документов |
0,7% |
Отсутствие личного страхования жизни и здоровья заемщика |
1% |
Отсутствие титульного страхования недвижимости |
1,50% |
Отсутствие имущественного страхования недвижимости |
Имущественное страхование оформляется на весь срок действия кредита на предмет залога.
Преимущества
- Банк не предъявляет требования к приобретаемый недвижимости, так как в залог передается другая, имеющаяся в собственности квартира
- К учету принимаются различные виды доходов заемщика
- Базовая процентная ставка по кредиту может быть снижена при оплате единоразовой комиссии
- Крупный кредитный лимит позволит приобрести жилье свои мечты
- К заемщику предъявляются лояльные требования
- Для улучшения параметров кредита доступно привлечение созаемщиков, включая третьих лиц
Требования к заемщику
- Гражданство не имеет значения
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год
- Максимальный возраст на момент полного возврата кредита — 65 лет
- Трудоустройство по найму, ведение предпринимательской деятельности в качестве ИП или собственника бизнеса
- Наличие общего трудового стажа — от 6 месяцев или непрерывного стажа на последнем месте — от 3 месяцев
- Для работы по совместительству общий трудовой стаж по данной профессии от 6 месяцев и непрерывный стаж на текущем месте — от 3 месяцев
В сделку можно привлечь до 3 созаемщиков из числа родственников или третьих лиц, подходящих под указанные требования.
Документы заемщика
Перечень документов устанавливается в зависимости от формы занятости клиента и способа подтверждения доходов.
Для работников по найму:
- Паспорт гражданина РФ
- Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Заверенная работодателем копия трудового договора или контракта (при наличии дополнительного трудоустройства)
- Справка о сроке прохождения службы (для военнослужащих и сотрудников спецслужб)
- Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
- Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
- Заверенные выписки по банковским счетам (при наличии)
- График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)
Подтвердить доходы можно одним из следующих документов на выбор
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Справка о назначении пенсии с указанием ее размера или пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
- Запрос работодателю о доходах заемщика
Кредит можно получить без подтверждения доходов, только по паспорту. Также потребуется график платежей или справку о размере ежемесячного платежа при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору.
Для индивидуальных предпринимателей:
- Паспорт гражданина РФ
- Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
- Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
- Налоговая декларация
- Документы, подтверждающие уплату налогов
- Подробная справка о деятельности компании
- Лицензии, сертификаты (если деятельность подлежит лицензированию)
- Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
- Заверенные выписки по дополнительным банковским счетам ИП (при наличии)
- График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки (при наличии)
Дополнительно для ИП при подтверждении доходов управленческой отчетностью
- Договор аренды на офисные, складские, торговые помещения либо другие документы, подтверждающие фактическое место ведения бизнеса
- Заверенная банковская выписка о движении по основному расчетному счету ИП за последний полный месяц
- Банковская справка об оборотах по расчетным счетам ИП за последние 12 месяцев
- Кредитная документация (при наличии у ИП текущих кредитов)
- Управленческая информация о доходах и расходах ИП по форме банка
- Рекламные материалы
- Фото офисных, складских, торговых и других используемых в предпринимательской деятельности помещений (фасад здания, в котором расположен офис, входная дверь в офис с указанием названия компании, офис с рабочими местами сотрудников, торговые либо складские помещения с размещением товаров)
Для собственников бизнеса:
- Паспорт гражданина РФ
- Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
- Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев
- Штатное расписание и подтверждение уплаты налогов на доход всех сотрудников за последние 6 месяцев или выписка по счетам о перечислении заработной платы
- Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
- Бухгалтерская и налоговая отчетность за предыдущий календарный год
- Информационное письмо о деятельности компании по форме банка
- Лицензии, сертификаты, патенты (если деятельность подлежит лицензированию)
- Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
- Заверенные выписки по банковским счетам клиента (при наличии)
- График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки (при наличии)
Дополнительно для собственников бизнеса при подтверждении доходов управленческой отчетностью
- Выписка из реестра акционеров (для АО)
- Заверенная банковская выписка о движении по основному расчетному счету организации за последний полный месяц
- Банковская справка об оборотах по расчетным счетам компании за последние 12 месяцев
- Управленческая информация о доходах и расходах организации по форме банка
- Рекламные материалы
- Фото офисных, складских, торговых и других помещений компании (фасад здания, в котором расположен офис, входная дверь в офис с указанием названия компании, офис с рабочими местами сотрудников, торговые либо складские помещения с размещением товаров)
Документы на недвижимость
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП
- Правоустанавливающие документы (договор долевого участия в строительстве, купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
- Техническая документация (кадастровый и технический паспорт, поэтажный план и экспликация)
- Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах (действительна в течение 1 месяца)
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна в течение 1 месяца)
- Финансово-лицевой счет (действителен в течение 1 месяца)
- Паспорт или свидетельство о рождении собственника квартиры
- Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение недвижимости (при наличии несовершеннолетних собственников)
- Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
- СНИЛС продавца и покупателя
- Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
- Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)
Обеспечение и страхование
В залог передается имеющаяся в собственности клиента квартира в многоквартирном доме, а не та недвижимость, которая приобретается при помощи ипотечного кредита.
До заключения кредитного договора необходимо приобрести страхование по следующей схеме:
Вид страхования |
Необходимость оформления |
Особенности |
Имущественное |
Обязательно |
На весь срок действия договора |
Личное |
Добровольно |
Риск причинения вреда жизни и здоровью |
Титульное |
Добровольно |
Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет |
Оформление
Чтобы получить целевой ипотечный кредит, необходимо сделать следующее:
- Узнать предварительные параметры кредита при помощи специального калькулятора на сайте банка
- Отправить онлайн-заявку
- Проконсультироваться с менеджером в дистанционном режиме
- Собрать и передать в банк документы по заемщику и квартире
- Получить решение банка о возможности оформить ипотеку
- Заключить страховые договора, уплатить страховую премию
- Подписать кредитный договор, получить средства
- Оформить залог в пользу банка, зарегистрировать сделку
- Улучшить жилищные условия
- Предоставить в банк документы о покупке или строительстве жилья
Ипотечный кредит влечет за собой определенные дополнительные расходы из списка :
Оценка недвижимости в независимой оценочной компании |
Оплата услуг сторонней компании |
Нотариальное заверение документов |
Оплата услуг третьего лица |
Страхование имущества |
Оплата услуг страховой компании |
Личное страхование заемщика |
Оплата услуг страховой компании |
Государственная регистрация залога в пользу банка |
Пошлина |
Погашение
Вместе с экземпляром кредитного договора клиент получает на руки график платежей. В нем указаны точные даты и суммы ежемесячных взносов, которые необходимо оплачивать для погашения целевого кредита. Если клиент не своевременно вносит средства и образуется просроченная задолженность, банк начисляет неустойку за каждый день просрочки.
Погасить долг досрочно в полном объеме либо частично заемщик может в любое время. Какие-либо ограничения по сумме или срокам внесения средств не установлены. Оплата принимается любым удобным клиенту способом. Главное – вовремя обеспечить наличие нужной суммы на счете.
Комфортное и оперативное управление кредитом доступно благодаря современным электронным сервисам. Подключить интернет-банк и мобильное приложение каждый клиент может без дополнительной комиссии. При помощи данных услуг внести платеж или узнать необходимые сведения можно за несколько минут.