Фора-Банк предлагает клиентам воспользоваться программой «Сотрудничество» Готовое жилье» для покупки квартиры, доли или загородной недвижимости на вторичном рынке. Заемщика заинтересует длительный срок кредитования (до 35 лет) и скидки к процентной ставке при подключении дополнительных опций. Подать заявку можно в дистанционном режиме, а для передачи документов потребуется визит в офис.
Требования к недвижимости
По программе можно приобрести по договору купли-продажи:
- Отдельную квартиру в многоквартирном доме
- Последнюю комнату или долю в квартире в многоквартирном доме
- Загородный жилой дом с земельным участком
- Загородный таунхаус
- Загородная блок-секция или иное жилое помещение с земельным участком
Условия ипотеки
Ключевые параметры ипотеки:
Валюта кредита |
Российские рубли |
Срок |
3-35 лет |
Минимальная сумма для Москвы и МО |
1 000 000 рублей |
Минимальная сумма для других регионов |
600 000 рублей |
Минимальная сумма для других регионов для заемщиков, которые являются собственниками бизнеса и ИП при предъявлении бухгалтерской или налоговой отчетности |
800 000 рублей |
Максимальная сумма для заемщиков, подтверждающих доход официальными документами |
Не ограничена |
Максимальная сумма для собственников бизнеса и ИП при предъявлении бухгалтерской или налоговой отчетности |
50 000 000 рублей |
Максимальная сумма для Москвы и МО без подтверждения доходов |
20 000 000 рублей |
Максимальная сумма для Санкт-Петербурга и ЛО без подтверждения доходов |
15 000 000 рублей |
Максимальная сумма для других регионов |
10 000 000 рублей |
Процентная ставка |
От 10,20% годовых |
Первоначальный взнос для квартиры и доли в квартире |
От 20% |
Первоначальный взнос для загородной недвижимости |
От 30% |
Срок рассмотрения заявки |
До 3 рабочих дней |
Срок действия положительного решения |
3 месяца |
Базовая годовая ставка в размере 10,20% может быть снижена при использовании следующих опций:
0,50% |
Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 1% от суммы кредита |
1% |
Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 2,5% от суммы кредита |
1,50% |
Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 4% от суммы кредита |
0,30% |
Опция «Крупный чек». Сумма кредита – от 7 000 000 рублей для Москвы и МО, от 4 000 000 рублей для других регионов |
Для определенных категорий клиентов действуют надбавки к базовому проценту на следующих условиях:
1% |
Оформление ипотеки без подтверждения доходов |
0,50% |
Для ИП и владельцев бизнеса при подтверждении доходов управленческой отчетностью |
1% |
Покупка загородной недвижимости |
0,70% |
Отсутствие личного страхования жизни и здоровья заемщика |
1% |
Отсутствие титульного страхования недвижимости |
1,50% |
Отсутствие имущественного страхования недвижимости |
Страхование недвижимости требуется на весь срок действия кредита.
Преимущества
- Разнообразные виды недвижимости, которые можно приобрести в кредит
- Гибкие условия кредитования – длительный срок и крупный кредитный лимит
- Скидки к базовой ставке при оплате комиссии или крупной сумме кредита
- Рассмотрение различных видов дохода заемщика, в том числе от собственного бизнеса по управленческой отчетности
- Допускается получение ипотеки без подтверждения доходов, только по паспорту
- Удобная онлайн-заявка и предварительный расчет параметров кредита
Требования к заемщику
- Гражданство не имеет значения
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год
- Максимальный возраст на момент полного возврата кредита — 65 лет
- Трудоустройство по найму, ведение предпринимательской деятельности в качестве ИП или собственника бизнеса
- Наличие общего трудового стажа — от 6 месяцев или непрерывного стажа на последнем месте — от 3 месяцев
- Для работы по совместительству общий трудовой стаж по данной профессии от 6 месяцев и непрерывный стаж на текущем месте — от 3 месяцев
В сделку можно включить до 3 созаемщиков из числа родственников или третьих лиц.
Документы заемщика
Ниже указан основной список документов в зависимости от формы занятости клиента. Также банк может запросить другую документацию при необходимости.
Для работников по найму:
- Паспорт гражданина РФ
- Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Заверенная работодателем копия трудового договора или контракта (при наличии дополнительного трудоустройства)
- Справка о сроке прохождения службы (для военнослужащих и сотрудников спецслужб)
- Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
- Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
- Заверенные выписки по банковским счетам (при наличии)
- График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)
Подтвердить доходы можно одним из следующих документов на выбор
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Справка о назначении пенсии с указанием ее размера или пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
- Запрос работодателю о доходах заемщика
Ипотеку можно оформить без подтверждения доходов, только по паспорту. Также необходимо предоставить график платежей или справку о размере ежемесячного платежа при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору.
Для индивидуальных предпринимателей
- Паспорт гражданина РФ
- Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
- Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
- Налоговая декларация
- Документы, подтверждающие уплату налогов
- Подробная справка о деятельности компании
- Лицензии, сертификаты (если деятельность подлежит лицензированию)
- Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
- Заверенные выписки по дополнительным банковским счетам ИП (при наличии)
- График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки (при наличии)
Дополнительно для ИП при подтверждении доходов управленческой отчетностью
- Договор аренды на офисные, складские, торговые помещения либо другие документы, подтверждающие фактическое место ведения бизнеса
- Заверенная банковская выписка о движении по основному расчетному счету ИП за последний полный месяц
- Банковская справка об оборотах по расчетным счетам ИП за последние 12 месяцев
- Кредитная документация (при наличии у ИП текущих кредитов)
- Управленческая информация о доходах и расходах ИП по форме банка
- Рекламные материалы
- Фото офисных, складских, торговых и других используемых в предпринимательской деятельности помещений (фасад здания, в котором расположен офис, входная дверь в офис с указанием названия компании, офис с рабочими местами сотрудников, торговые либо складские помещения с размещением товаров)
Для собственников бизнеса
- Паспорт гражданина РФ
- Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
- Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев
- Штатное расписание и подтверждение уплаты налогов на доход всех сотрудников за последние 6 месяцев или выписка по счетам о перечислении заработной платы
- Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
- Бухгалтерская и налоговая отчетность за предыдущий календарный год
- Информационное письмо о деятельности компании по форме банка
- Лицензии, сертификаты, патенты (если деятельность подлежит лицензированию)
- Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
- Заверенные выписки по банковским счетам клиента (при наличии)
- График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки (при наличии)
Дополнительно для собственников бизнеса при подтверждении доходов управленческой отчетностью
- Выписка из реестра акционеров (для АО)
- Заверенная банковская выписка о движении по основному расчетному счету организации за последний полный месяц
- Банковская справка об оборотах по расчетным счетам компании за последние 12 месяцев
- Управленческая информация о доходах и расходах организации по форме банка
- Рекламные материалы
- Фото офисных, складских, торговых и других помещений компании (фасад здания, в котором расположен офис, входная дверь в офис с указанием названия компании, офис с рабочими местами сотрудников, торговые либо складские помещения с размещением товаров)
Документы на недвижимость
Перечень документов зависит от типа приобретаемой недвижимости.
Для квартиры:
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП
- Правоустанавливающие документы (договор долевого участия в строительстве, купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
- Техническая документация (кадастровый и технический паспорт, поэтажный план и экспликация)
- Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах (действительна в течение 1 месяца)
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна в течение 1 месяца)
- Финансово-лицевой счет (действителен в течение 1 месяца)
- Паспорт или свидетельство о рождении собственника квартиры
- Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение недвижимости (при наличии несовершеннолетних собственников)
- Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
- СНИЛС продавца и покупателя
- Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
- Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)
Для загородной недвижимости:
Документы предоставляются не только на дом, но и на расположенный под ним земельный участок.
На жилье:
- Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
- Кадастровый и технический паспорт
- Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах (действительна в течение 1 месяца)
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна в течение 1 месяца)
- Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на отчуждение недвижимости
- Паспорт или свидетельство о рождении собственника жилья
- Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение недвижимости (при наличии несовершеннолетних собственников)
- Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
- СНИЛС продавца и покупателя
- Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
- Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)
На земельный участок:
- Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
- Кадастровый и технический паспорт
- Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на отчуждение земли
- Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)
Обеспечение и страхование
Приобретаемая недвижимость оформляется в залог в качестве обеспечения кредитных обязательств. Земельный участок, на котором располагается загородная недвижимость также закладывается вместе с домом.
Перед подписанием кредитного договора заемщик должен оформить следующие страховые полисы:
Вид страхования |
Необходимость оформления |
Особенности |
Имущественное |
Обязательно |
На весь срок действия договора |
Личное |
Добровольно |
Риск причинения вреда жизни и здоровью |
Титульное |
Добровольно |
Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет |
Оформление
Порядок оформления ипотечного кредита состоит из следующих основных пунктов:
- Расчет предварительных параметров кредита при помощи специального калькулятора
- Оформление онлайн-заявки на сайте банка
- Консультация с менеджером по телефону или в чате
- Передача документов специалисту в любом отделении банка
- Получение решения банка о возможности предоставления ипотеки
- Поиски жилья, подходящего под условия кредита
- Заключения страхового страхового и кредитного договоров
- Оформление сделки и расчеты с продавцом
Дополнительные расходы заемщика при оформлении ипотеки:
Расчеты с продавцом (аккредитив, банковская ячейка, безналичный перевод) |
Комиссия банку |
Оценка недвижимости в независимой оценочной компании |
Оплата услуг сторонней компании |
Нотариальное заверение документов |
Оплата услуг третьего лица |
Страхование имущества |
Оплата услуг страховой компании |
Личное страхование заемщика |
Оплата услуг страховой компании |
Государственная регистрация залога в пользу банка |
Пошлина |
Погашение
Вносить платежи по ипотечному кредиту необходимо каждый месяц согласно утвержденному графику. Получить более подробную информацию можно в договоре или обратившись в банк по любому удобному каналу связи.
Заемщик вправе погасить кредит досрочно полностью либо частично в любом объеме без ограничений по срокам. Для погашения задолженности клиент может выбрать любой удобный вариант. При обращении к посредником (другие банки, магазины и салоны связи) взимается комиссия, а также возможно длительное зачисления платежа.
Банк предлагает физическим лицам современные интернет-банк и мобильное предложение без дополнительной комиссии. Электронные сервисы позволяют своевременно получать необходимые данные, оплачивать задолженность, оформлять справки, проводить и другие операции с денежными средствами онлайн.