Фора-Банк предлагает клиентам воспользоваться специальной ипотечной программой «Сотрудничество» Кредитование с учетом материнского капитала». Ипотека оформляется с использованием средств МСК, предоставляемых на 1 или 2 ребенка в соответствии с федеральным законодательством. Субсидией можно досрочно оплатить часть кредита. Кроме того, предложение отличается длительным сроком кредитования - до 35 лет.
Требования к недвижимости
По программе можно приобрести по договору купли-продажи:
- Отдельную квартиру в многоквартирном доме
- Последнюю комнату или долю в квартире в многоквартирном доме
- Загородный жилой дом с земельным участком
- Загородный таунхаус
- Загородную блок-секция или иное жилое помещение с земельным участком
Также допускается покупка на этапе строительства квартиры по договору участия в долевом строительстве и уступки прав по ДДУ.
Условия ипотеки
Ипотека оформляется на следующих условиях:
Валюта кредита |
Российские рубли |
Срок |
3-35 лет |
Минимальная сумма для Москвы и МО |
1 000 000 рублей |
Минимальная сумма для других регионов |
600 000 рублей |
Минимальная сумма для других регионов для заемщиков, которые являются собственниками бизнеса и ИП при предъявлении бухгалтерской или налоговой отчетности |
800 000 рублей |
Максимальная сумма для заемщиков, подтверждающих доход официальными документами |
Не ограничена |
Максимальная сумма для собственников бизнеса и ИП при предъявлении бухгалтерской или налоговой отчетности |
50 000 000 рублей |
Максимальная сумма для собственников бизнеса и ИП при предъявлении бухгалтерской или налоговой отчетности на покупку последней комнаты или доли в Москве и МО |
10 000 000 рублей |
Максимальная сумма для собственников бизнеса и ИП при предъявлении бухгалтерской или налоговой отчетности на покупку последней комнаты или доли в регионах |
7 000 000 рублей |
Максимальная сумма для Москвы и МО без подтверждения доходов |
7 000 000 рублей |
Максимальная сумма для других регионов без подтверждения доходов |
4 000 000 рублей |
Процентная ставка |
От 10,20% годовых |
Первоначальный взнос для квартиры и доли в квартире |
От 20% |
Первоначальный взнос для загородной недвижимости |
От 30% |
Срок рассмотрения заявки |
До 3 рабочих дней |
Срок действия положительного решения |
3 месяца |
Базовая годовая ставка, установленная в размере 10,20%, может быть уменьшена при подключении перечисленных опций:
0,50% |
Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 1% от суммы кредита |
1% |
Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 2,5% от суммы кредита |
1,50% |
Опция «Назначь свою ставку». Уплата комиссии 4% от суммы кредита |
0,30% |
Опция «Крупный чек». Сумма кредита – от 7 000 000 рублей для Москвы и МО, от 4 000 000 рублей для других регионов |
При соблюдении определенных условий действуют надбавки:
1% |
Оформление ипотеки без подтверждения доходов |
0,50% |
Для ИП и владельцев бизнеса при подтверждении доходов управленческой отчетностью |
1% |
Покупка загородной недвижимости |
1% |
Для строящейся квартиры временно до предоставления банку документов об оформленном праве собственности на квартиру, закладной (через 36 месяцев после оформления кредита) |
0,70% |
Отсутствие личного страхования жизни и здоровья заемщика |
1% |
Отсутствие титульного страхования недвижимости |
1,50% |
Отсутствие имущественного страхования недвижимости |
Имущественное и титульное страхование осуществляется только для сданного жилья с зарегистрированным правом собственности. Страховая компания должна быть выбрана из аккредитованного банком списка.
Преимущества
- Купить при помощи ипотеки можно разные виды жилья, в том числе загородный дом с землей
- Значительный срок кредитования позволит подобрать небольшой ежемесячный платеж
- Кредитный лимит при подтверждении доходов официальными документами не ограничен
- Клиент может сделать процентную ставку более выгодной при подключении дополнительных опций
- Банк рассматривает различные источники дохода клиента, включая ведение бизнеса по управленческой отчетности
- Оформить ипотеку можно без подтверждения доходов, только по паспорту
- Подать заявку на ипотечный кредит можно не посещая офис, в онлайн-формате
Требования к заемщику
- Гражданство не имеет значения
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год
- Максимальный возраст на момент полного возврата кредита — 65 лет
- Трудоустройство по найму, ведение предпринимательской деятельности в качестве ИП или собственника бизнеса
- Наличие общего трудового стажа — от 6 месяцев или непрерывного стажа на последнем месте — от 3 месяцев
- Для работы по совместительству общий трудовой стаж по данной профессии от 6 месяцев и непрерывный стаж на текущем месте — от 3 месяцев
В сделку можно включить до 3 созаемщиков из числа родственников или третьих лиц.
Документы заемщика
Комплект документов зависит от вида трудоустройства заемщика. Банк вправе потребовать другую документацию при возникновении потребности.
Для работников по найму:
- Паспорт гражданина РФ
- Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Заверенная работодателем копия трудового договора или контракта (при наличии дополнительного трудоустройства)
- Справка о сроке прохождения службы (для военнослужащих и сотрудников спецслужб)
- Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
- Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
- Заверенные выписки по банковским счетам (при наличии)
- График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)
Подтвердить доходы можно одним из следующих документов на выбор
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Справка о назначении пенсии с указанием ее размера или пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
- Запрос работодателю о доходах заемщика
Ипотеку можно оформить без подтверждения доходов, только по паспорту. Также потребуется предоставить график платежей или справку о размере ежемесячного платежа при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору.
Для индивидуальных предпринимателей:
- Паспорт гражданина РФ
- Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
- Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
- Налоговая декларация
- Документы, подтверждающие уплату налогов
- Подробная справка о деятельности компании
- Лицензии, сертификаты (если деятельность подлежит лицензированию)
- Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
- Заверенные выписки по дополнительным банковским счетам ИП (при наличии)
- График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки (при наличии)
Дополнительно для ИП при подтверждении доходов управленческой отчетностью
- Договор аренды на офисные, складские, торговые помещения либо другие документы, подтверждающие фактическое место ведения бизнеса
- Заверенная банковская выписка о движении по основному расчетному счету ИП за последний полный месяц
- Банковская справка об оборотах по расчетным счетам ИП за последние 12 месяцев
- Кредитная документация (при наличии у ИП текущих кредитов)
- Управленческая информация о доходах и расходах ИП по форме банка
- Рекламные материалы
- Фото офисных, складских, торговых и других используемых в предпринимательской деятельности помещений (фасад здания, в котором расположен офис, входная дверь в офис с указанием названия компании, офис с рабочими местами сотрудников, торговые либо складские помещения с размещением товаров)
Для собственников бизнеса:
- Паспорт гражданина РФ
- Паспорт иностранного гражданина с нотариально заверенным переводом и разрешение на работу в РФ (для иностранных граждан)
- Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев
- Штатное расписание и подтверждение уплаты налогов на доход всех сотрудников за последние 6 месяцев или выписка по счетам о перечислении заработной платы
- Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
- Бухгалтерская и налоговая отчетность за предыдущий календарный год
- Информационное письмо о деятельности компании по форме банка
- Лицензии, сертификаты, патенты (если деятельность подлежит лицензированию)
- Правоустанавливающие документы на имеющуюся в собственности недвижимость (при наличии)
- Заверенные выписки по банковским счетам клиента (при наличии)
- График платежей или справка о размере ежемесячного платежа (при наличии кредитных обязательств по другим продуктам в качестве заемщика или созаемщика в сумме от 40 000 рублей по одному договору)
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки (при наличии)
Дополнительно для собственников бизнеса при подтверждении доходов управленческой отчетностью
- Выписка из реестра акционеров (для АО)
- Заверенная банковская выписка о движении по основному расчетному счету организации за последний полный месяц
- Банковская справка об оборотах по расчетным счетам компании за последние 12 месяцев
- Управленческая информация о доходах и расходах организации по форме банка
- Рекламные материалы
- Фото офисных, складских, торговых и других помещений компании (фасад здания, в котором расположен офис, входная дверь в офис с указанием названия компании, офис с рабочими местами сотрудников, торговые либо складские помещения с размещением товаров)
Документы на недвижимость
Перечень документов устанавливается по типу покупаемого объекта.
Для строящейся квартиры:
- Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы
- Техническая документация (кадастровый паспорт, поэтажный план и экспликация)
- Паспорт или свидетельство о рождении, СНИЛС продавца-физического лица
- Свидетельство о браке (при наличии)
Для готовой квартиры:
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП
- Правоустанавливающие документы (договор долевого участия в строительстве, купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
- Техническая документация (кадастровый и технический паспорт, поэтажный план и экспликация)
- Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах (действительна в течение 1 месяца)
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна в течение 1 месяца)
- Финансово-лицевой счет (действителен в течение 1 месяца)
- Паспорт или свидетельство о рождении собственника квартиры
- Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение недвижимости (при наличии несовершеннолетних собственников)
- Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
- СНИЛС продавца и покупателя
- Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
- Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)
Для загородной недвижимости:
Документы нужно предоставить не только на дом, но и на расположенный под ним земельный участок.
На жилье:
- Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
- Кадастровый и технический паспорт
- Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах (действительна в течение 1 месяца)
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна в течение 1 месяца)
- Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на отчуждение недвижимости
- Паспорт или свидетельство о рождении собственника жилья
- Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение недвижимости (при наличии несовершеннолетних собственников)
- Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
- СНИЛС продавца и покупателя
- Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
- Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)
На земельный участок:
- Правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
- Кадастровый и технический паспорт
- Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на отчуждение земли
- Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)
Обеспечение и страхование
Приобретаемая недвижимость принимается банком в залог в качестве обеспечения кредитных обязательств. Земельный участок, на котором находится загородная недвижимость также подлежит оформлению в закладной вместе с жильем. Если квартира еще строится, на этот период в залог оформляются права требования по ДДУ с дальнейшим переоформлением залога на объект после сдачи.
Оформить страховой полис для ипотеки можно по следующей схеме:
Вид страхования |
Необходимость оформления |
Особенности |
Имущественное |
Обязательно |
На весь срок действия договора с момента регистрации права собственности |
Личное |
Добровольно |
Риск причинения вреда жизни и здоровью |
Титульное |
Добровольно |
Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет |
Оформление
При помощи специального ипотечного калькулятора, расположенного на странице программы, клиент может в один клик сформировать предварительный расчет условий ипотеки по нескольким показателям. Результаты можно получить по стоимости недвижимости, по сумме кредита, по ежемесячному доходу и ежемесячному платежу. После этого можно сразу отправить онлайн-заявку. Если возникнут вопросы по заполнению анкеты или условиям кредитования, задать вопрос можно специалисту банка в онлайн-чате или по телефону горячей линии.
Чтобы подать документы, требуется посетить отделение банка. Если банк ответил положительно, у клиента есть 90 дней на поиски недвижимости, сбор документации и оформление сделки. Расчеты с продавцом осуществляются только после покупки страхового полиса и заключения кредитного договора.
Сопутствующие расходы заемщика при оформлении ипотечного кредита:
Расчеты с продавцом (аккредитив, банковская ячейка, безналичный перевод) |
Комиссия банку |
Оценка недвижимости в независимой оценочной компании |
Оплата услуг сторонней компании |
Нотариальное заверение документов |
Оплата услуг третьего лица |
Страхование имущества |
Оплата услуг страховой компании |
Личное страхование заемщика |
Оплата услуг страховой компании |
Государственная регистрация залога в пользу банка |
Пошлина |
Погашение
Средства необходимо вносить равными долями по графику каждый месяц любым доступным способом. Досрочное погашение возможно без ограничений. При образовании просрочки начисляется неустойка, размер которой прописывается в договоре кредитования.
Для максимально быстрого и удобного доступа к личным финансам банк предлагает клиентам современное мобильное приложение и интернет-банк. При помощи системы ДБО заемщик сможет оперативно получать сведения об ипотечном кредите и вносить платежи без задержки.