Фора-Банк предлагает клиентам ипотечную программу «Всем по карману» Целевой ипотечный кредит» для покупки различных видов недвижимости, в том числе строительства дома, под залог имеющейся в собственности квартиры. Требуется подтвердить целевое использование средств документами. Иначе действует повышенный процент. Получить можно не более 65% от стоимости имеющегося жилья.
Требования к недвижимости
В залог оформляется квартира в многоквартирном доме, принадлежащая клиенту на праве собственности.
Возможные варианты целевого использования кредитных средств:
- Приобретение строящейся квартиры в многоквартирном доме
- Приобретение готовой квартиры в многоквартирном доме
- Приобретение готового жилого дома, в том числе с земельным участком
- Приобретение строящегося жилого дома, в том числе с земельным участком
- Приобретение земельного участка и строительство жилого дома
- Приобретение комнаты или доли в квартире
- Строительство жилого дома на существующем земельном участке
Условия ипотеки
Ипотека имеет следующие характеристики:
Валюта кредита |
Российские рубли |
Срок |
3-30 лет |
Минимальная сумма для Москвы и МО |
600 000 рублей |
Минимальная сумма для других регионов |
450 000 рублей |
Ограничение по сумме кредита (соотношение к стоимости жилья) |
До 65% |
Процентная ставка |
От 12,70% годовых |
Срок рассмотрения заявки |
До 3 рабочих дней |
Срок действия положительного решения |
3 месяца |
Базовая годовая ставка установлена в размере 13,5%. Клиенту предоставляются следующие скидки:
0,5% |
Опция «Ставка ниже». Уплата комиссии 2% от суммы кредита |
Суммируется с другими скидками |
0,3% |
Опция «Партнер». Для зарплатных клиентов, получающих выплаты от 3 месяцев. Для клиентов, оформивших заявку через партнеров банка или владельцев корпоративной Карты риэлтора |
Суммируется с другими скидками |
Итоговый минимальный процент после применения всех доступных скидок составляет 12,7% годовых.
Повышающие коэффициенты действуют в следующих случаях:
0,5% |
Подтверждение дохода или его части по форме банка |
0,75% |
Для ИП и владельцев бизнеса с долей собственности от 35% при подтверждении доходов официальной отчетностью |
1% |
Для иностранных граждан, являющихся налоговыми резидентами РФ и работающих по найму в российской компании |
1,25% |
Для ИП и владельцев бизнеса с долей собственности от 35% без предъявления официальной отчетности |
2% |
Временно до предоставления в банк подтверждающих целевое использование средств документов |
1% |
Отсутствие личного страхования жизни и здоровья заемщика |
1% |
Отсутствие титульного страхования недвижимости |
1% |
Отсутствие имущественного страхования недвижимости |
Преимущества
- Передача в залог имеющейся в собственности квартиры, что упрощает процедуру получения кредита
- Разнообразие целей для использования кредитных средств – покупка или строительство разных видов жилья
- Рассмотрение основных и дополнительных источников заработка заемщика
- Снижение базовой процентной ставки по кредиту при внесении разовой комиссии
- Ограничение максимальной суммы кредита только стоимостью залога
- Лояльное отношение и список требований к заемщику
- Привлечение созаемщиков, в том числе третьих лиц, для получения более выгодных условий
Требования к заемщику
- Гражданство России (налоговый резидент или нерезидент РФ) или иностранного государства (налоговый резидент РФ)
- Наличие временной или постоянной регистрации на территории РФ
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год
- Максимальный возраст на момент полного возврата кредита — 70 лет
- Наличие официального места работы и общего трудового стажа — от 6 месяцев
- Срок ведения предпринимательской деятельности для владельцев бизнеса и ИП — от 18 месяцев
Созаемщиками по договору могут являться супруги, родители, совершеннолетние дети, братья или сестры, другие третьи лица.
Документы заемщика
- Паспорт гражданина РФ
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Заверенная работодателем копия трудового договора или контракта (при наличии дополнительного трудоустройства)
- Справка о сроке прохождения службы (для военнослужащих и сотрудников спецслужб)
- Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
Если сумма кредита не превышает 50% от стоимости залога, можно предоставить упрощенный пакет документов. Нужен только паспорт гражданина РФ и справка о доходах по форме банка.
Подтвердить доходы можно одним из указанных документов
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Заверенная банковская выписка по счету, на который регулярно зачисляется заработная плата или пенсионные выплаты
- Справка о назначении пенсии с указанием ее размера или пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
- Выписка с портала Госуслуги по форме СЗИ-ИЛС
От индивидуальных предпринимателей требуются
- Паспорт гражданина РФ
- Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
- Налоговая декларация
- Документы, подтверждающие уплату налогов
- Подробная справка о деятельности компании
- Лицензии, сертификаты (если деятельность подлежит лицензированию)
Собственники бизнеса предоставляют данный перечень документации
- Паспорт гражданина РФ
- Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев
- Штатное расписание и подтверждение уплаты налогов на доход всех сотрудников за последние 6 месяцев или выписка по счетам о перечислении заработной платы
- Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначение платежа
- Бухгалтерская и налоговая отчетность за предыдущий календарный год
- Информационное письмо о деятельности компании по форме банка
- Лицензии, сертификаты, патенты (если деятельность подлежит лицензированию)
Если возникнет необходимость, банк может запросить дополнительные сведения о заемщике.
Документы на недвижимость
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП
- Правоустанавливающие документы (договор долевого участия в строительстве, купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
- Техническая документация (кадастровый и технический паспорт, поэтажный план и экспликация)
- Выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах (действительна в течение 1 месяца)
- Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (действительна в течение 1 месяца)
- Финансово-лицевой счет (действителен в течение 1 месяца)
- Паспорт или свидетельство о рождении собственника квартиры
- Разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение недвижимости (при наличии несовершеннолетних собственников)
- Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
- СНИЛС продавца и покупателя
- Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
- Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)
Обеспечение и страхование
В качестве залога для обеспечения кредитных обязательств рассматривается оформленная в собственность клиента квартира в многоквартирном доме, а не тот объект, который является предметом покупки за заемные средства.
Перед оформлением кредитного договора необходимо обратиться в страховую компанию, которая отвечает требованиям банка. Приобретение страхового полиса имеет некоторые особенности:
Вид страхования |
Необходимость оформления |
Особенности |
Имущественное |
Обязательно |
На весь срок действия договора |
Личное |
Добровольно |
Риск причинения вреда жизни и здоровью |
Титульное |
Добровольно |
Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет |
Оформление
Получение целевого ипотечного кредита состоит из нескольких этапов:
- Расчет примерных условий программы при помощи ипотечного калькулятора на сайте банка
- Заполнение онлайн-заявки
- Консультация с представителем банка в чате или по телефону
- Сбор и передача в отделение полного пакета документов по заемщику и квартире
- Получение одобрения банка на выдачу кредита и индивидуальных условий кредитования
- Заключение страховых договоров, уплата страховой премии
- Подписание кредитного договора, выдача кредита
- Оформление залога в пользу банка, регистрация сделки
- Покупка нового жилья
- Предоставление в банк подтверждающих документов
Ипотечное кредитование влечет за собой дополнительные расходы:
Оценка недвижимости в независимой оценочной компании |
Оплата услуг сторонней компании |
Нотариальное заверение документов |
Оплата услуг третьего лица |
Страхование имущества |
Оплата услуг страховой компании |
Личное страхование заемщика |
Оплата услуг страховой компании |
Государственная регистрация залога в пользу банка |
Пошлина |
Погашение
Погашать задолженность нужно каждый месяц равными частями в соответствии с утвержденным графиком платежей. Если образовался просроченный долг из-за несвоевременной оплаты, банк вправе удержать с клиента неустойку. Внести средства и оплатить ипотечный кредит раньше срока заемщик может без ограничений. В любое время можно осуществить полное или частичное досрочное погашение ипотеки.
Платеж можно внести любым доступным способом, например, переводом с карты или наличными в кассе. Следует заранее уточнять данные о размере комиссии за перечисление средств и о сроках поступления денег при обращении к посредникам. Это защитит заемщика от проблем с просроченным долгом.
Удобное управление ипотечным кредитом и другими банковскими продуктами обеспечивается благодаря многофункциональному мобильному приложению и интернет-банку. Сервис поможет быстро узнать необходимую информацию, внести очередной платеж без комиссии или досрочно погасить задолженность без визита в банк.