Фора-Банк предлагает клиентам ипотечный кредит «Всем по карману» Машино-место». Приобрести можно готовый объект или на этапе строительства. Минимальная и максимальная сумма кредита имеют строгие ограничения. Подать заявку на ипотеку можно онлайн на сайте банка.
Требования к недвижимости
Предметом ипотеки является машиноместо в многоквартирном доме на первичном или вторичном рынке, которое приобретается по одному из перечисленных договоров:
- Договор купли-продажи
- Договор долевого участия в строительстве
- Договор уступки прав по ДДУ
Условия ипотеки
Ипотека предоставляется на следующих условиях:
Валюта кредита |
Российские рубли |
Срок |
3-30 лет |
Минимальная сумма |
300 000 рублей |
Максимальная сумма для Москвы и МО |
3 000 000 рублей |
Максимальная сумма для других регионов |
1 000 000 рублей |
Процентная ставка |
От 10,7% годовых |
Первоначальный взнос |
От 30% |
Срок рассмотрения заявки |
До 3 рабочих дней |
Срок действия положительного решения |
3 месяца |
Базовая годовая ставка равна 11,5% при первоначальном взносе от 30%, но при активации дополнительных опций она может быть снижена. Скидки суммируются между собой и устанавливаются в следующем размере:
0,5% |
Опция «Ставка ниже». Уплата комиссии 2% от суммы кредита |
0,3% |
Опция «Партнер». Для зарплатных клиентов, получающих выплаты от 3 месяцев. Для клиентов, оформивших заявку через партнеров банка или владельцев корпоративной Карты риэлтора |
Итого минимальная ставка со всеми возможными скидками составляет 10,7% годовых.
В некоторых случаях ставка может возрасти:
0,5% |
Подтверждение дохода или его части по форме банка |
0,75% |
Для ИП и владельцев бизнеса с долей собственности от 35% при подтверждении доходов официальной отчетностью |
1% |
Для иностранных граждан, являющихся налоговыми резидентами РФ и работающих по найму в российской компании |
1,25% |
Для ИП и владельцев бизнеса с долей собственности от 35% без предъявления официальной отчетности |
1% |
Для строящегося объекта временно до предоставления банку документов об оформленном праве собственности на квартиру, закладной (через 36 месяцев после оформления кредита) |
1% |
Отсутствие личного страхования жизни и здоровья заемщика |
1% |
Отсутствие титульного страхования недвижимости |
1% |
Отсутствие имущественного страхования недвижимости |
Преимущества
- Длительный период действия положительного решения банка для поиска подходящего объекта
- Удобное оформление заявки на кредит в дистанционном режиме
- Подтверждение доходов различными документами, в том числе управленческой отчетностью для предпринимателей
- Привлечение созаемщиков для улучшения условий кредитования
- Снижение процентной ставки при выполнении определенных условий
- Долгий срок кредитования, обеспечивающий минимальный платеж по кредиту
Требования к заемщику
- Гражданство России (налоговый резидент или нерезидент РФ) или иностранного государства (налоговый резидент РФ)
- Наличие временной или постоянной регистрации на территории РФ
- Минимальный возраст на момент подачи заявки — 21 год
- Максимальный возраст на момент полного возврата кредита — 70 лет
- Наличие официального места работы и общего трудового стажа — от 6 месяцев
- Срок ведения предпринимательской деятельности для владельцев бизнеса и ИП — от 18 месяцев
- При учете доходов от работы по совместительству общий трудовой стаж по данной профессии — от 6 месяцев и на текущем месте — от 3 месяцев
В сделку можно пригласить платежеспособных созаемщиков для учета совместного дохода. Принимаются супруги, родители, совершеннолетние дети, братья или сестры, иные третьи лица.
Документы заемщика
- Паспорт гражданина РФ
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки
- Заверенная работодателем копия трудового договора или контракта (при наличии дополнительного трудоустройства)
- Справка о сроке прохождения службы (для военнослужащих и сотрудников спецслужб)
- Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
- Документы о родстве (при привлечении созаемщиков)
При оплате более 50% стоимости объекта собственными деньгами, можно предоставить упрощенный пакет документов. Потребуется только паспорт гражданина РФ и справка о доходах по форме банка.
Для подтверждения доходов принимается один из указанных документов:
- Справка 2-НДФЛ
- Справка по форме банка
- Заверенная банковская выписка по счету, на который регулярно зачисляется заработная плата или пенсионные выплаты
- Справка о назначении пенсии с указанием ее размера или пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
- Выписка с портала Госуслуги по форме СЗИ-ИЛС
Индивидуальные предприниматели предоставляют следующий пакет документов:
- Паспорт гражданина РФ
- Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначения платежа
- Налоговая декларация
- Документы, подтверждающие уплату налогов
- Подробная справка о деятельности компании
- Лицензии, сертификаты (если деятельность подлежит лицензированию)
Собственники бизнеса предъявляют указанные документы:
- Паспорт гражданина РФ
- Справка по форме 2-НДФЛ за последние 12 месяцев
- Штатное расписание и подтверждение уплаты налогов на доход всех сотрудников за последние 6 месяцев или выписка по счетам о перечислении заработной платы
- Заверенная банковская выписка по основному расчетному счету за последние 3 месяца с указанием назначение платежа
- Бухгалтерская и налоговая отчетность за предыдущий календарный год
- Информационное письмо о деятельности компании по форме банка
- Лицензии, сертификаты, патенты (если деятельность подлежит лицензированию)
Банк может запросить дополнительную информацию или документы при возникновении такой необходимости.
Документы на недвижимость
Список документов зависит от стадии строительства машино-места.
Для строящегося объекта:
- Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы
- Техническая документация
- Паспорт или свидетельство о рождении, СНИЛС продавца-физического лица
- Свидетельство о браке (при наличии)
Для готового объекта:
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП
- Правоустанавливающие документы (договор долевого участия в строительстве, купли-продажи, приватизации, дарения, мены, свидетельство о наследстве, судебное решение и прочее)
- Техническая документация
- Паспорт или свидетельство о рождении собственника квартиры
- Водительское удостоверение или справка из психоневрологического и наркологического диспансеров на продавца
- СНИЛС продавца и покупателя
- Свидетельство о браке заемщика (при наличии официального брака)
- Выписка из ЕГРН (банк оформляет самостоятельно)
Обеспечение и страхование
Ипотека обеспечивается залогом приобретаемого объекта. На время строительства здания заложить можно права требования по ДДУ или договору уступки прав по ДДУ. Имущественное страхование и закладная оформляются после сдачи недвижимости в эксплуатацию.
Залогодателем выступает заемщик или созаемщик. Если привлекаются созаемщики, разрешено совместное долевое оформление собственности с супругами, родителями и совершеннолетними детьми. При участии в сделке других родственников или третьих лиц, регистрация машиноместа осуществляется только на основного заемщика.
Банк требует от заемщика заключения страхового договора на следующих условиях:
Вид страхования |
Необходимость оформления |
Особенности |
Имущественное |
Обязательно |
На весь срок действия договора с момента регистрации права собственности |
Личное |
Добровольно |
Риск причинения вреда жизни и здоровью |
Титульное |
Добровольно |
Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет |
Оформление
Оформить ипотечный кредит можно в короткий срок. Для этого сначала необходимо подать онлайн-заявку на сайте банка. Перед этим можно рассчитать приблизительные параметры кредитования на специальном калькуляторе. Если возникнут вопросы, связаться с менеджером клиент может по телефону горячей линии или в онлайн-чате.
Пакет документов по заемщику можно передать только при личном визите в банк. После этого банку потребуется до 3 рабочих дней, чтобы принять решение о возможности выдачи кредита. При получении положительного ответа у заемщику будет 3 месяца на выбор объекта и сбор документации. затем нужно согласовать выбранное машино-место с банком и подготовить проведение сделки. перед подписание кредитного договора нужно приобрести страховые полисы.
На завершающем этапе производится заключение сделки и расчеты с продавцом выбранным способом. Затем нужно зарегистрировать залог в пользу банка в установленном законодательством порядке.
Дополнительные затраты, которые коснутся клиента при оформлении ипотеки:
Расчеты с продавцом (аккредитив, банковская ячейка, безналичный перевод) |
Комиссия банку |
Оценка недвижимости в независимой оценочной компании |
Оплата услуг сторонней компании |
Нотариальное заверение документов |
Оплата услуг третьего лица |
Страхование имущества |
Оплата услуг страховой компании |
Личное страхование заемщика |
Оплата услуг страховой компании |
Государственная регистрация залога в пользу банка |
Пошлина |
Погашение
Погашать кредит нужно ежемесячно равными частями. Узнать дату и сумму платежа можно в графике, который является приложением к кредитному договору. Также уточнить информацию по ипотеке можно по телефону горячей линии или онлайн. Интернет-банк и мобильное приложение подключаются бесплатно. При помощи данных сервисов можно легко управлять своими финансами и оперативно проводить операции.
Кроме того, внести оплату можно любыми другими доступными способами. Важно обеспечить своевременное наличие полной суммы на счете в дату списания платежа. Иначе банк начисляет неустойку. Штрафы или иные ограничения при досрочном погашение кредита не применяются. В любой момент можно вернуть средства полностью или частично раньше срока.