Ипотека по программе Первичный рынок в банке Новиком

Новиком предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой для покупки квартиры в новостройке. Приобрести можно строящуюся квартиру в многоквартирном доме у аккредитованного застройщика. Предложение действует для зарплатных клиентов и сотрудников стратегических партнеров банка.

Требования к недвижимости

Целевое назначение ипотечного кредита:

• Покупка строящейся квартиры в многоквартирном доме у юридического лица-застройщика, аккредитованного банком, по договору долевого участия
• Покупка строящейся квартиры в многоквартирном доме у юридического лица-застройщика, аккредитованного банком, по договору уступки прав по ДДУ

Общие требования к предмету ипотеки:

• Установленное назначение объекта – жилая недвижимость
• Расположение в регионе присутствия банка
• Наличие отдельного входа, обособленного санузла и кухни
• Наличие систем инженерных коммуникаций (отопление, электричество, водоснабжение, канализация)
• Подтверждение легализации проведенных перепланировок (при наличии)
• Наличие у здания железобетонного, каменного или кирпичного фундамента, а также металлических, железобетонных или смешанных перекрытий

Дополнительные требования к предмету ипотеки на первичном рынке:

• Расположение в объекте, аккредитованном банком
• Соответствие ДДУ требованиям банка
• Допускается одна переуступка прав по договору ДДУ
• Наличие полного расчета прежнего дольщика с застройщиком при переуступке прав
• Продавец – юридическое лицо (кроме инвестиционных фондов)

Дополнительные требования к предмету ипотеки на вторичном рынке:

• Отсутствие в собственниках недееспособных или ограниченно дееспособных лиц
• Расположение объекта в сельских поселениях на территории ДФО
• Отсутствие здания, в котором находится квартира, в списке домов, состоящих на учете на расселение, реконструкцию, снос, в том числе по программе реновации

Дополнительные требования к земельному участку, на котором расположен жилой дом:

• Наличие определенных границ и оформленного права собственности
• Наличие подъездной дороги, которая обеспечивает круглогодичный подъезд на легковом автомобиле
• Целевое назначение участка – земли населенных пунктов
• Разрешенное использование участка – для индивидуального жилого строительства или ведения личного подсобного хозяйства

Условия ипотеки

Банк кредитует только зарплатных клиентов и сотрудников организаций, являющихся стратегическими партнерами банка.

• Процентная ставка при кредитовании в рамках государственной программы льготного ипотечного кредитования — 6,0%
• Скидка для заемщиков, получающих заработную плату на карту Банка (не менее 1 зачисления заработной платы на карточный счет заемщика за последние 60 дней) — 0,3%
• Надбавка за отсутствие страхового обеспечения в виде личного страхования заемщика или ненадлежащее исполнение обязанностей по личному страхованию, предусмотренных кредитным договором — 1,0%

При использовании материнского капитала для оплаты первоначального взноса собственными деньгами необходимо внести не менее 10% от стоимости квартиры.

Преимущества

• Гибкие условия кредитования – крупная сумма и долгий срок
• Скидка при оформлении жилья с соблюдением установленных лимитов по сумме
• Небольшое увеличение ставки при отказе от личного страхования
• Можно подтвердить доход разными способами, включая выписку по зарплатной карте
• Привлечение в сделку созаемщиков для улучшения параметров кредитования
• Можно оформить залогодателем не заемщика, а близкого родственника

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Минимальный возраст на дату подачи заявки – 21 год
• Максимальный возраст на момент погашения задолженности – 65 лет
• Постоянная регистрация на территории РФ
• Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев
• Общий трудовой стаж – от 12 месяцев

К рассмотрению в качестве заемщика, созаемщика, поручителя не принимаются лица, являющиеся индивидуальным предпринимателем, работающие у индивидуального предпринимателя либо получающие основной доход от собственного бизнеса.

Созаемщиков по кредитному договору может быть не более трех человек. Совокупный доход учитывается при соответствии лицам требованиям банка и предоставления подтверждающих Документов.

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Подтверждение трудовой деятельности
• Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
• Подтверждение семейного положения, брачный договор
• Нотариально заверенное согласие супруга или супруги на передачу недвижимости в залог, если залогодатель состоит в официальном браке и отсутствует брачный договор
• Для мужчин младше 27 лет — военный билет или документ об отсрочке от армии

Подтвердить доходы можно одним из следующих документов на выбор:

• Выписка по зарплатной карте банка
• Справка по форме 2-НДФЛ
• Справка по форме банка
• Справка из ПФР о назначении и выплате пенсии
• Заверенная банковская выписка из стороннего банка по счету, на который поступает пенсия

Для подтверждения трудовой занятости необходимо предъявить на выбор:

• Заверенную работодателем копию трудовой книжки
• Справку от работодателя с информацией о трудовой деятельности сотрудника (форма СТД-Р или СТД-ПФР)
• Копия трудового контракта или договора при работе по совместительству

При использовании средств материнского капитала для оплаты ипотечного кредита необходимо предоставить в банк сертификат на материнский капитал и справку из ПФР об остатке средств на счете, оформленную не более 30 дней назад.

Залогодатель, не являющийся заемщиком, предоставляет:

• Паспорт гражданина РФ
• Документ, подтверждающий родство с заемщиком (свидетельство о рождении, о заключении брака)
• Нотариально заверенное согласие супруга или супруги на передачу недвижимости в залог, если залогодатель состоит в официальном браке и отсутствует брачный договор

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения банк принимает в залог права требования участника долевого строительства с дальнейшей передачей в залог данного объекта недвижимости после регистрации права собственности. При наличии официального брака супруг или супруга заемщика, являющиеся залогодателем, обязательно включаются в сделку в роли созаемщика. Залогодателем может выступать ближайший родственник заемщика – супруг или супруга, родители, братья и сестры, совершеннолетние дети.

До регистрации права собственности на недвижимость или до момента регистрации залога в пользу банка может потребоваться предоставление дополнительного обеспечения. Это может быть залог другого имущества, которым владеет заемщик, либо поручительство физического лица.

Имущественное страхование объекта ипотеки производится обязательно. Требуется застраховать риски утраты и повреждения имущества. Страховой полис приобретается после оформления права собственности на готовое жилье. По желанию заемщик может подключить личное страхование от риска причинения вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая или болезни. Также банк вправе запросить титульное страхование недвижимости от риска прекращения или ограничения права собственности в течение первых 3 лет владения имуществом. Страховая компания должна соответствовать требованиям банка.

Оформление

Подать заявку на ипотечный кредит можно онлайн на сайте банка. Здесь через специальную форму можно запросить обратный звонок или проконсультироваться со специалистом по ипотеке. Затем требуется предоставить полный комплект документов в выбранное отделение и дождаться решения банка. Заключительным этапом является сделка с продавцом, подписание страхового и кредитного договора. регистрация ипотеки в пользу банка.

Положительное решение действует в течение 3 календарных месяцев. Кредит предоставляется единовременным платежом на счет заемщика, открытый в банке, с дальнейшим перечислением средств в застройщику способом, определенным в договоре.

Также клиент обязан открыть в банке залоговый счет или счет эскроу для проведения сделки. Кроме того, дополнительные расходы заемщик несет при организации расчетов с продавцом, страховании объекта залога, оценке недвижимости независимой оценочной компанией, государственной регистрации ипотеки в пользу банка, оплате услуг нотариуса для заверения документов.

Погашение

Погашать задолженность нужно ежемесячными аннуитетными платежами. В первый месяц оплачиваются только начисленные проценты.

Бесплатно внести платеж по ипотеке можно одним из следующих способов:

• Наличными средства в кассе банка
• Внутрибанковским переводом со счета клиента, открытого банк в банке, через интернет-банк
• Внутрибанковским переводом по распоряжению заемщика в офисе банка

С комиссией третьих лиц оплатить кредит можно:

• Переводом со счетов, открытых других банках
• Наличными в терминалах QIWI
• Переводом в отделениях Почты России
• Платежом в салонах связи Связной
• Переводом через систему Золотая Корона

Досрочное погашение кредита осуществляется без ограничения с первого месяца использования средств. Частичное досрочное погашение возможно только в дату очередного платежа по графику.

• При образовании просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,06% от суммы долга за каждый календарный день просрочки.