Ипотека по программе Семейная ипотека в банке Новиком

Новиком предлагает клиентам воспользоваться программой «Семейная ипотека» для покупки квартиры в новостройке или жилого дома по сниженной ставке. Программа также распространяется на рефинансирование ранее оформленного ипотечного кредита. Заемщиком может стать зарплатный клиент банка или сотрудник стратегического партнера банка.

Требования к недвижимости

Целевое назначение ипотечного кредита:

• Покупка строящейся квартиры в многоквартирном доме у юридического лица-застройщика, аккредитованного банком, по договору долевого участия
• Покупка строящейся квартиры в многоквартирном доме у юридического лица (кроме инвестиционных фондов) по договору уступки прав по ДДУ
• Покупка готовой квартиры или жилого дома с земельным участком с оформленным правом собственности в многоквартирном доме у юридического лица-застройщика по договору купли-продажи
• Покупка квартиры или жилого дома с земельным участком на вторичном рынке у физического или юридического лица на территории сельских поселений ДФО
• Рефинансирование действующего ипотечного кредита, оформленного на вышеуказанные цели

Общие требования к предмету ипотеки:

• Отсутствие иного залога имущественных прав, ареста, других ограничений
• Установленное назначение объекта – жилая недвижимость
• Расположение в регионе присутствия банка
• Наличие отдельного входа, обособленного санузла и кухни
• Наличие систем инженерных коммуникаций (отопление, электричество, водоснабжение, канализация)
• Подтверждение легализации проведенных перепланировок (при наличии)
• Наличие у здания железобетонного, каменного или кирпичного фундамента, а также металлических, железобетонных или смешанных перекрытий

Дополнительные требования к предмету ипотеки на первичном рынке:

• Расположение в объекте, аккредитованном банком
• Соответствие ДДУ требованиям банка
• Допускается одна переуступка прав по договору ДДУ
• Наличие полного расчета прежнего дольщика с застройщиком при переуступке прав
• Продавец – юридическое лицо (кроме инвестиционных фондов)

Дополнительные требования к предмету ипотеки на вторичном рынке:

• Отсутствие в собственниках недееспособных или ограниченно дееспособных лиц
• Расположение объекта в сельских поселениях на территории ДФО
• Отсутствие здания, в котором находится квартира, в списке домов, состоящих на учете на расселение, реконструкцию, снос, в том числе по программе реновации

Дополнительные требования к земельному участку, на котором расположен жилой дом:

• Наличие определенных границ и оформленного права собственности
• Наличие подъездной дороги, которая обеспечивает круглогодичный подъезд на легковом автомобиле
• Целевое назначение участка – земли населенных пунктов
• Разрешенное использование участка – для индивидуального жилого строительства или ведения личного подсобного хозяйства

Требования к рефинансируемому кредиту

• Наличие одного и того же заемщика, являющегося одновременно залогодателем, по предыдущему и текущему кредиту
• Внесение не менее 3 ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита и начисленных процентов
• Отсутствие текущей просроченной задолженности

Условия ипотеки

Ипотека предоставляется гражданам, у которых родился первый или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Также воспользоваться предложением могут семьи, воспитывающие ребенка-инвалида младше 18 лет.

Преимущества

• Низкая процентная ставка, которая позволит значительно сэкономить на ипотечном кредите
• Длительный срок кредитования, позволяющий выбрать оптимальный размер ежемесячного платежа
• Разнообразные цели использования кредитных средств, включая рефинансирование
• Можно привлечь в сделку созаемщиков для учета совокупного дохода
• Можно подтвердить доходы справкой по форме банка или выпиской по зарплатной карте
• Разнообразие доступных способов погашения кредита

Требования к заемщику

• Наличие ребенка, являющегося гражданином РФ, который родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года либо который имеет установленную категорию ребенок-инвалид
• Гражданство Российской Федерации
• Минимальный возраст на дату подачи заявки – 21 год
• Максимальный возраст на момент погашения задолженности – 65 лет
• Постоянная регистрация на территории РФ
• Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев
• Общий трудовой стаж – от 12 месяцев

К рассмотрению в качестве заемщика, созаемщика, поручителя не принимаются лица, являющиеся индивидуальным предпринимателем, работающие у индивидуального предпринимателя либо получающие основной доход от собственного бизнеса.

Созаемщиков по кредитному договору может быть не более 3 человек. Совокупный доход учитывается при соответствии лицам требованиям банка и предоставления подтверждающих Документов.

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• Подтверждение трудовой деятельности
• Подтверждение доходов за последние 12 месяцев
• Свидетельство о рождении ребенка, подходящего под условия программы
• Справка об установлении группы инвалидности для ребенка (если применимо)
• Подтверждение семейного положения, брачный договор
• Для мужчин младше 27 лет — военный билет или документ об отсрочке от армии

Подтвердить доходы можно одним из следующих документов на выбор:

• Выписка по зарплатной карте банка
• Справка по форме 2-НДФЛ
• Справка по форме банка
• Справка из ПФР о назначении и выплате пенсии
• Заверенная банковская выписка из стороннего банка по счету, на который поступает пенсия

Для подтверждения трудовой занятости необходимо предъявить на выбор:

• Заверенную работодателем копию трудовой книжки
• Справку от работодателя с информацией о трудовой деятельности сотрудника (форма СТД-Р или СТД-ПФР)
• Копия трудового контракта или договора при работе по совместительству

При использовании средств материнского капитала для оплаты ипотечного кредита необходимо предоставить в банк сертификат на материнский капитал и справку из ПФР об остатке средств на счете, оформленную не более 30 дней назад.

Документы на недвижимость

• Отчет об оценке объекта недвижимости (для готового жилья)
• Правоустанавливающие документы (договор долевого участия в строительстве, купли продажи, мены, дарения)
• Правоподтверждающие документы (свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из ЕГРН)
• Паспорт или свидетельство о рождении собственника недвижимости
• Акт приема-передачи и документы, подтверждающие проведение полного расчета за недвижимость предыдущим владельцем
• Справка о зарегистрированных в помещении лицах, оформленная не более 30 дней назад
• Подтверждение отсутствия или наличия ограничений права собственности на недвижимость
• Нотариальное согласие супруга или супруги продавца на отчуждение объекта недвижимости, если жилье куплено в период брака и отсутствует брачный договор

Дополнительно при рефинансировании предоставляются:

• Кредитный договор со всеми приложениями и дополнениями
• Договор залога со всеми приложениями и дополнительными соглашениями
• Справка от предыдущего кредитора об остатке задолженности, оформленная не более 30 дней назад
• Справка об отсутствии текущей просроченной задолженности и просроченной задолженности длительностью более 30 календарных дней в течение последних 12 месяцев
• Согласие предыдущего кредитора на последующую ипотеку объекта залога

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения банк принимает в залог права требования участника долевого строительства с дальнейшей передачей в залог данного объекта недвижимости после регистрации права собственности. Также заложить можно готовое жилье, приобретенное по договору купли-продажи. При наличии официального брака супруг или супруга заемщика, являющиеся залогодателем, обязательно включаются в сделку в роли созаемщика.

До регистрации права собственности на недвижимость или до момента регистрации залога в пользу банка может потребоваться предоставление дополнительного обеспечения. Это может быть залог другого имущества, которым владеет заемщик, либо поручительство физического лица.

Имущественное страхование объекта ипотеки осуществляется в обязательном порядке. Застраховать необходимо риски утраты и повреждения имущества. Страхование приобретается после оформления права собственности на готовое жилье. По желанию можно подключить личное страхование заемщика от риска причинение вреда жизни и здоровья в результате несчастного случая или болезни. Кроме того, банк вправе запросить титульное страхование недвижимости от риска прекращения или ограничения права собственности в течение первых 3 лет владения имуществом. Страховая компания должна соответствовать требованиям банка.

Оформление

Оформить заявку на ипотечный кредит можно онлайн на сайте банка. Здесь же через специальную форму можно заказать обратный звонок или задать вопрос специалисту по ипотеке. Затем необходимо предоставить полный комплект документов в выбранное отделение и дождаться решения банка. Заключительным этапом является сделка с продавцом, подписание страхового и кредитного договора. регистрация ипотеки в пользу банка.

Положительное решение действует в течение 3 календарных месяцев. Кредит предоставляется единовременным платежом на счет заемщика, открытый в банке, с дальнейшим перечислением средств в застройщику либо продавцу, которые определены в договоре.

Если в ипотеку оформляется строящееся жилье, клиент обязан открыть в банке залоговый счет или счет эскроу, для проведения сделки. Кроме того, дополнительные расходы заемщик несет при организации расчетов с продавцом, страховании объекта залога, оценке недвижимости независимой оценочной компанией, государственной регистрации ипотеки в пользу банка, оплате услуг нотариуса для заверения документов.

Погашение

Погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами. В первый месяц списываются только начисленные проценты.

Бесплатно внести платеж по ипотеке можно одним из следующих способов:

• Наличными средства в кассе банка
• Внутрибанковским переводом со счета клиента, открытого банк в банке, через интернет-банк
• Внутрибанковским переводом по распоряжению заемщика в офисе банка

С комиссией третьих лиц оплатить кредит можно:

• Переводом со счетов, открытых других банках
• Наличными в терминалах QIWI
• Переводом в отделениях Почты России
• Платежом в салонах связи Связной
• Переводом через систему Золотая Корона

Досрочное погашение кредита осуществляется без ограничения с первого месяца после подписания договора. Частичное досрочное погашение принимается в дату очередного платежа.

• При образовании просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,06% от суммы долга за каждый календарный день просрочки. Новиком предлагает клиентам воспользоваться программой «Семейная ипотека» для покупки квартиры в новостройке или жилого дома по сниженной ставке. Программа также распространяется на рефинансирование ранее оформленного ипотечного кредита. Заемщиком может стать зарплатный клиент банка или сотрудник стратегического партнера банка.