Банк Оренбург предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой «ИТ-ипотека» с льготной ставкой. Предложение действует в рамках государственной поддержки отечественных специалистов IT-отрасли согласно постановлению Правительства РФ №805 от 30 апреля 2022 года. Максимальная сумма кредита зависит от численности города, в котором предоставляется кредитование. Приобрести можно различные виды жилья.
Требования к недвижимости
Целевое назначение ипотечного кредита:
- Покупка строящейся квартиры в многоквартирном доме или таунхауса у юридического лица-застройщика по договору долевого участия или договору уступки прав по ДДУ
- Покупка готовой квартиры в многоквартирном доме или таунхауса с оформленным правом собственности по договору купли-продажи у юридического лица или ИП, являющихся первым собственником жилья
- Приобретение у юридического лица или ИП индивидуального жилого дома с земельным участком по договору купли-продажи
- Строительство индивидуального жилого дома на существующем земельном участке силами юридического лица или ИП по договору подряда
- Покупка земельного участка по договору купли-продажи с дальнейшим строительством индивидуального жилого дома с привлечением юридического лица или ИП по договору подряда
Объект должен находиться в следующих регионах:
- Оренбург или Оренбургская область
- Самара
- Казань
- Тольятти
- Набережные Челны
- Альметьевск
- Москва
- Санкт-Петербург
- Некоторые города Московской области (Балашиха, Подольск, Мытищи, Люберцы, Электросталь, Красногорск, Коломна, Одинцово, Серпухов, Щелково, Орехово-Зуево, Домодедово, Раменское, Жуковский, Пушкино, Сергиев Посад, Ногинск, Долгопрудный)
Условия ипотеки
Ипотека имеет следующие условия:
Валюта кредита | Российские рубли |
Срок | 3-30 лет с шагом в 1 год |
Минимальная сумма | 300 000 ₽ |
Максимальная сумма для городов до 1 000 000 человек | 9 000 000 ₽ |
Максимальная сумма для городов от 1 000 000 человек | 18 000 000 ₽ |
Процентная ставка | 4,4% годовых |
Первоначальный взнос | От 15% |
Срок рассмотрения заявки | До 5 рабочих дней |
Стоимость, передаваемой в залог недвижимости или имущественных прав требования, устанавливается как наименьшая из 2 величин:
- Цена, указанная в договоре с продавцом
- Оценочная стоимость согласно отчету об оценке недвижимости независимым оценщиком
Процентная ставка может быть повышена в следующих случаях:
- С даты выдачи кредита и до окончания календарного месяца, в котором была проведена государственная регистрация залога в пользу банка, ставка равна ключевой ставке ЦБ РФ на день заключения договора плюс 4,5%
- Спустя 3 месяца после увольнения заемщика из компании, соответствующей условиям ипотеки, ставка устанавливается для целей приобретения недвижимости в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора плюс 2,5%; для целей строительства дома — ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения договора плюс 4,5%
Преимущества
- Максимально низкая ставка, которая действует на весь период кредитования
- Крупный кредитный лимит и длительный срок кредитования
- Рассмотрение дополнительного дохода, имеющего официальное подтверждение
- Можно привлечь созаемщиков в сделку для улучшения условий кредита
- Страхование не влияет на процентную ставку
- Доступный размер первоначального взноса
- Разнообразные способы погашения задолженности
Требования к заемщику
- Гражданство России
- Минимальный возраст на дату оформления заявки — от 21 лет до 50 лет
- Максимальный возраст на дату полного погашения задолженности — 65 лет
- Непрерывный стаж на последнем месте работы — от 3 календарных месяцев
- Общий трудовой стаж — от 6 месяцев
- Наличие положительной кредитной истории либо ее полное отсутствие
- Трудоустройство в IT-компании, которая прошла аккредитацию в Минцифры РФ и имеет налоговые льготы
- Минимальная заработная плата за последние 3 месяца до вычета налогов при проживании в городе-миллионнике — 120 000 рублей, в других населенных пунктах — 70 000 рублей
Созаемщик должен соответствовать аналогичным требованиям. Если в сделке участвуют несколько заемщиков, максимальный срок погашения кредита устанавливается исходя из наименьшей разницы между 65 годами и текущим полным возрастом каждого из участников договора.
Документы заемщика
- Удостоверение личности
- СНИЛС
- ИНН
- Документы о семейном положении (свидетельство о заключении или расторжении брака; свидетельства о рождении несовершеннолетних детей; паспорта детей, достигших 14-летнего возраста)
- Для лиц мужского пола в возрасте до 27 лет военный билет
- Подтверждение дохода (справка по форме 2-НДФЛ; справка о назначении пенсии; выписка с зарплатного счета; сведения из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица)
- Подтверждение трудовой занятости (заверенная работодателем копия трудовой книжки; выписка из электронной трудовой книжки, полученная у работодателя, на сайте ПФР или на портале Госуслуги; справка от работодателя с информацией о стаже и сроке службы; трудовой договор)
Если клиент регулярно получает зарплату или пенсию на счет в банке, предоставление документов о доходах и занятости не обязательно. Допускается рассмотрение заработка от работы по совместительству.
Документы на недвижимость
- Правоустанавливающие документы (договор долевого участия в строительстве, купли-продажи, мены, дарения, приватизации, свидетельство о наследстве, решение суда, иные)
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности либо выписка из ЕГРН
- Свидетельство о государственной регистрации права либо выписка из ЕГРН; правоустанавливающие документы; кадастровый план; согласие арендодателя на залог права аренды для земельного участка
- Техническая документация — кадастровый паспорт, техническое описание
- Нотариально заверенное согласие супруга или супруги залогодателя на совершение сделки
- Отчет об оценке недвижимости от независимой оценочной компании
- Справка о зарегистрированных в помещении лицах
- Подтверждение отсутствия задолженности по коммунальным платежам и взносам на капитальный ремонт
Обеспечение и страхование
Обеспечить исполнение обязательств по ипотечному договору можно передачей в залог готового объекта с оформленным правом собственности или имущественных прав требования на недвижимость, которая находится в стадии строительства. После ввода здания в эксплуатацию оформляется стандартная закладная.
Оформить страхование клиент может по следующей схеме:
Вид страхования | Необходимость оформления | Особенности |
Имущественное | Обязательно | На весь срок действия договора |
Личное | Добровольно | Риск причинения вреда жизни и здоровью |
Титульное | Добровольно | Для объектов с момента оформления собственности которых прошло менее 3 лет |
Оформление
Подать заявку на кредит можно в любом удобном офисе банка. Предварительно можно узнать подробности, обратившись по телефону горячей линии или заказав обратный звонок на сайте. При визите в отделении необходимо предоставить документы для оценки заемщика.
Денежные средства предоставляются путем одновременного безналичного перечисления суммы на счет заемщика, открытый в банке, с последующим переводом денег продавцу.
Заемщик несет дополнительные расходы при оформлении ипотечного кредита, а именно оплату следующих услуг:
- Расчеты с продавцом
- Оценка недвижимости специализированной компанией
- Заверение документов нотариусом
- Имущественное страхование недвижимости
- Страхование жизни и здоровья заемщика
- Государственная регистрация залога в пользу банка
Погашение
Погашение ипотечного кредита осуществляется в соответствии с графиком аннуитетных платежей. В дату, указанную в кредитном договоре, заемщику необходимо обеспечить наличие нужной суммы на счете. Если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день, списание производится в следующий за ним рабочий день. Погасить кредит досрочно в полном объеме или частично можно в любое время. Предварительно требуется обратиться в банк с заявлением.
Внести оплату можно следующим образом:
Способ оплаты | Комиссия |
В офисах и кассах банка | Бесплатно |
Через СБП | Бесплатно в пределах ежемесячного лимита |
Перевод в интернет-банке | Бесплатно |
Пополнение с карты | Бесплатно |
Межбанковский перевод | По тарифам банка-посредника |
В салонах связи | По тарифам посредника |
Через бухгалтерию по месту работы | Бесплатно |
В некоторых случаях зачисление платежа может занимать до 3 рабочих дней. Это следует учитывать и во избежание неприятных последствий следует вносить деньги заранее. Если клиент ненадлежащим образом исполняет кредитные обязательства, начисляется неустойка в размере 0,06% от суммы долга за каждый день просрочки.