Ипотека по программе Вторичное жилье от Банка Уралсиб

Банк Уралсиб предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой для покупки жилья на вторичном рынке. Допускается рассмотрение заявки по 2 документам. 

Требования к недвижимости

• Квартира, таунхаус, апартаменты, индивидуальный жилой дом (в Москве, МО, Санкт-Петербурге, ЛО), коммерческая недвижимость
• Отсутствие прав требований третьих лиц, других обременений, арестов
• Расположение в регионе присутствия банка, в населенном пункте с населением от 10 000 человек (кроме таунхаусов, Московской и Ленинградской области)
• Соответствие здания, в котором расположена квартира, техническим требованиям
• Отсутствие несанкционированных перепланировок
• Наличие отдельной кухни и санузла, подключение ко всем инженерным системам
• Апартаменты являются отдельным помещением, расположенном не ниже 2 этажа здания, площадью от 15 квадратных метров

Здание не должно быть признанным аварийным и подлежащим сносу либо реконструкции или состоять на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением. Стены и перекрытия не должны быть выполнены из дерева. Для домов, построенных до 1979 года наличие не менее 5 этажей, от 1980 года – от 3 этажей. Для Адыгеи постройка завершена не позднее 2015 года. Апартаменты должны быть расположены в здании, построенном не ранее 2010 года и имеющем от 5 этажей.

Условия ипотеки

Основные параметры ипотечного кредита заключаются в следующем:

При покупке коммерческой недвижимости срок кредитования составляет от 3 до 15 лет, для ИП и собственников бизнеса – от 3 до 7 лет. Минимальная сумма кредита равна 50 000 000 рублей, максимальная – 900 000 рублей.

При использовании субсидии от государства необходимо оплатить собственными средствами как минимум 10%. Материнским капиталом можно погасить не более 10% от установленной минимальной величины первоначального взноса. 

Заемщик несет дополнительные расходы на страхование, оценку рыночной стоимости предмета залога, государственную регистрацию ипотеки. 

К процентной ставке действуют следующие надбавки, которые суммируются между собой:

• +2% за отказ от страхования жизни
• +2% за отказ от титульного страхования
• +1% для ИП и собственников бизнеса
• +0,5% при кредитовании по 2 документам

До момента государственной регистрации ипотеки в пользу банка предоставление кредита возможно одним из следующих способов:

• Безналичное перечисление на счет продавца
• Размещение на аккредитиве в пользу продавца
• Размещение на аккредитиве с последующим перечислением на эскроу-счет заемщика

Если ипотека уже зарегистрирована, средства могут быть перечислены напрямую продавцу или на эскроу-счет заемщика.

Преимущества

• Льготные ставки для зарплатных клиентов и сотрудников определенных компаний
• Возможность приобрести разнообразные виды недвижимости
• Оформление заявки без подтверждения дохода, по 2 документам
• Гибкие условия кредита – длительный срок и крупная сумма
• Оформление заявки дистанционным способом
• Минимальные требования к заемщику

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года до 70 лет на момент выплаты кредита
• Постоянная регистрация на территории РФ
• Трудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ
• Второй документ, удостоверяющий личность, (для программы без подтверждения доходов)
• Подтверждение дохода и занятости
• Документы о семейном положении (свидетельство о регистрации или расторжении брака, свидетельство о смерти супруга либо супруги, свидетельство о рождении детей)
• Документы о получении дополнительных доходов (при наличии)

В качестве второго документа можно предоставить СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, ИНН. Документы о занятости, доходах и семейном положении для программы по 2 документам не требуются. 

Сотрудники, работающие по найму, могут подтвердить доходы одним из следующих документов: справкой по форме 2-НДФЛ; справкой по форме банка; справкой по форме работодателя; заверенной банковской выпиской по зарплатному счету, выпиской из лицевого счета ПФР. Для подтверждения занятости принимаются: заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора.

Для учета дополнительного дохода лиц, являющихся пенсионерами, необходимо предъявить пенсионное удостоверение, справку о размере назначенной пенсии или выписку о зачислении пенсионного обеспечения на банковский счет.

В качестве дополнительных доходов банк рассматривает доход от сдачи в аренду недвижимости, находящейся в собственности у заемщика. Для этого нужно предъявить: договор аренды, налоговую декларацию 3-НДФЛ за прошлый год, расписка или выписка по банковскому счету в качестве подтверждения получения арендной платы, подтверждении права собственности, подтверждение уплаты налогов и сборов.

Собственники бизнеса подтверждают доход и занятость, а также предъявляют бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период. Если отсутствуют документы о занятости, требуется решение о создании юридического лица. Если сумма ипотечного кредита превышает 6 000 000 рублей, также необходимы: заверенная промежуточная отчетность за последний отчетный период, книга учета доходов и расходов за последние 5 отчетных дат, карточка 51 счета за последние 2 года, бухгалтерская отчетность за последние 2 года, заверенная банковская выписка об оборотах за последние 2 года. 

Индивидуальные предприниматели предоставляют выписку из ЕГРИП и бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период. Если сумма ипотечного кредита превышает 6 000 000 рублей, также необходимы: заверенная промежуточная отчетность за последний отчетный период, книга учета доходов и расходов за последние 5 отчетных дат, карточка 51 счета за последние 2 года, бухгалтерская отчетность за последние 2 года, заверенная банковская выписка об оборотах за последние 2 года. 

Адвокат предоставляет удостоверение адвоката и документы, подтверждающие доход в зависимости от формы ведения деятельности. Члены адвокатских образований предъявляют справку 2-НДФЛ, справку по форме банка или выписку по зарплатному счету. От адвокатов, учредивших личный кабинет, требуются: свидетельство о постановке на налоговый учет, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, подтверждение уплаты налогов за последние 2 года, книга учетов доходов и расходов за текущий отчетный период. 

Нотариус должен предоставить лицензию и приказ из органов юстиции о назначении на должность. Подтверждение доходов и занятости зависит от форму ведения деятельности. Работники государственных нотариальных контор предъявляют заверенную работодателем копию трудовой книжки или трудового договора, а также справку 2-НДФЛ, справку по форме банка или выписку по зарплатному счету. От лиц, занимающихся частной практикой, требуются: свидетельство о постановке на налоговый учет, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, подтверждение уплаты налогов за последние 2 года, книга учетов доходов и расходов за текущий отчетный период. 

Документы на недвижимость

• Правоудостоверяющие документы – свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из ЕГРН об объекте недвижимости, иные документы, содержащие список правоустанавливающих документов
• Правоустанавливающие документы – договор аренды земли, свидетельство о наследовании, договор купли-продажи, мены, дарения, участия в долевом строительстве, решение суда, разделительный баланс
• Отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании (срок действия 6 месяцев)
• Справка о зарегистрированных в жилом помещении лицах или выписка из домовой книги
• Выписка из ЕГРН и согласие на залог прав аренды на земельный участок (если применимо)

Если супруг или супруга клиента не участвуют в сделке, необходимо предоставить нотариально заверенное согласие на заключение кредитного договора и передачу недвижимости в залог банку либо брачный договор.

Если собственник — физическое лицо:

• Удостоверение личности
• Документы о семейном положении
• Разрешение органов опеки и попечительства на продажу (при необходимости)
• Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на продажу квартиры

Если собственник — юридическое лицо, необходимы документы, подтверждающие право совершать сделку по отчуждению объекта недвижимости. 

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по кредиту в залог принимается приобретаемая недвижимость. Объект залога обязательно подлежит страхованию от риска утраты и повреждения на весь срок кредитования. Застраховать жизнь и здоровье, а также подключить титульное страхование клиент может в добровольном порядке.

Оформление

Процедура оформления ипотеки состоит из следующих этапов:

1. Предоставление документов и рассмотрение заявки. Заполнение предварительной заявки доступно онлайн на сайте банка, проконсультироваться по вопросу кредитования можно по телефону горячей линии или в отделении банка. Документы принимаются в ближайшем отделении или по электронной почте
2. Получение ответа от банка по телефону или электронной почте. Положительное решение действует в течение 3 месяцев
3. Подбор недвижимости. Поиск объекта, сбор документов, заказ отчета об оценке недвижимости в независимой оценочной компании, предоставление полного пакета документов в банк
4. Подготовка сделки. Оформление страхования, подготовка договора купли-продажи, ознакомление с кредитным договором, согласование даты сделки
5. Оформление сделки. Подписание кредитного договора, договора страхования, договора купли-продажи. Государственная регистрация сделки, предоставление в банк подтверждающей документации

Погашение

Погашать ипотеку необходимо ежемесячно равными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств банк взимает пеню в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора.