Ипотека на коммерческую недвижимость от Банка Уралсиб

Эксперт ВЗО по банковским продуктам
Подберите для себя ипотеку в Банке Уралсиб. Оставьте заявку на ипотечный кредит онлайн или обратитесь с паспортом в отделение банка. На странице собраны все предложения банка по ипотечным программам в 2023 году, а также подробная информация о требованиях к заемщику и объекту недвижимости, необходимых документах и других условиях. Воспользуйтесь приведенной инструкцией для оформления заявки на ипотеку онлайн на сайте www.uralsib.ru. Ответы на частые вопросы об ипотечном кредитовании.
Рейтинг К5М
7.8/10
Сумма от 1 000 000 до 20 000 000 ₽
Срок от 3 до 15 лет
Ставка в год от 11.99%
Возраст от 21 до 70 лет
Уралсиб (Ипотека на коммерческую недвижимость)
Уралсиб (Ипотека на коммерческую недвижимость)
до 20 000 000 ₽
Сумма
до 15 лет
Срок
17.683% - 22.434%
Полная стоимость кредита
Подробнее Подробнее
67%
Одобрений
7.8
Рейтинг К5М
Общие условия Требования и документы Погашение О продукте
Сумма
от 1 000 000 до 20 000 000 ₽
Срок
до 15 лет
Полная стоимость кредита
от 17.683 до 22.434% годовых
Первоначальный взнос
от 30%
Цель
приобретение коммерческой недвижимости на первичном рынке и вторичном рынке
Обеспечение
залог приобретаемого объекта
Тип недвижимости
коммерческая недвижимость
Ипотечная программа
материнский капитал
Материнский капитал
есть
Скорость рассмотрения заявки
от 1 до 3-х дней
Срок действия положительного решения
3 месяца
Заемщик
все
Возраст
от 21 до 70 лет
Подтверждение дохода
справка 2-НДФЛ, справка по форме банка
Документы
паспорт гражданина РФ; второй документ, удостоверяющий личность; подтверждение дохода и занятости; документы о семейном положении; документы о получении дополнительных доходов (при наличии); правоустанавливающие документы; действующий договор ДДУ; отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании
Способ выплаты
мобильный банк; интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункт приема платежей
Платежи
аннуитетный платеж
Досрочное погашение
есть

Ипотечное кредитование от банка Уралсиб распространяется на приобретение коммерческой недвижимости в строящихся объектах, новостройках или на вторичном рынке. Гибкие условия финансирования позволят выбрать практически любой объект для коммерческого использования. Банк рассматривает в качестве заемщиков не только наемных работников, но и ИП, собственников бизнеса и лиц, ведущих частную практику. Также можно подтвердить дополнительные доходы от сдачи недвижимости в аренду или получения пенсии для увеличения возможного кредитного лимита.

Минимальные требования к клиенту
Можно оформить при покупке объекта у физлица
Крупный кредитный лимит
Учет разных форм занятости
Под залог недвижимости
Под залог недвижимости
Аннуитетные платежи
Аннуитетные платежи
Уралсиб (Ипотека на коммерческую недвижимость) Уралсиб (Ипотека на коммерческую недвижимость)
20 000 000 ₽
Сумма
до 15 лет
Срок
Подать заявку

Банк Уралсиб предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой для покупки коммерческой недвижимости в новостройке или на вторичном рынке. Сумма кредита составляет до 20 000 000 рублей, но 30% от стоимости объекта необходимо внести собственными средствами.

Обратите внимание, что ввиду сложной экономической ситуации возможно изменение процентных ставок. Уточняйте информацию при обращении за кредитом.

Требования к недвижимости

Объектом ипотеки является:

  • Строящийся объект, приобретаемый по договору ДДУ или переуступки прав по ДДУ у юридического лица
  • Готовый объект, приобретаемый у юридического лица по договору купли-продажи
  • Коммерческая недвижимость на вторичном рынке, приобретаемая у юридического или физического лица по договору купли-продажи

Общие требования к предмету залога:

  • Отсутствие прав требований третьих лиц, других обременений, арестов
  • Отсутствие заключенных договоров, даже предварительных по объекту
  • Расположение в регионе присутствия банка
  • Соответствие здания, в котором расположен объект, техническим требованиям

Объект на вторичном рынке должен располагаться в населенном пункте с населением от 10 000 человек (кроме Московской и Ленинградской области, объектов в радиусе 25 км от областного центра по автомобильной дороге). Объекты из Адыгеи должны находится на расстоянии не более 50 км от Краснодара.

Здание не должно быть признанным аварийным и подлежащим сносу либо реконструкции, или состоять на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением. Стены и перекрытия не должны быть выполнены из дерева. Для домов, построенных до 1979 года наличие не менее 5 этажей, от 1980 года – от 3 этажей. Для Адыгеи – постройка завершена не позднее 2015 года. Также необходимо наличие подключения к инженерным системам.

Условия ипотеки

Ипотека предоставляется на следующих условиях:

Валюта кредита Российские рубли
Срок от 3 до 15 лет (кратно году)
Минимальная сумма 1 000 000 рублей
Максимальная сумма 20 000 000 рублей
Процентная ставка От 11,99% годовых
Первоначальный взнос от 30%
Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня
Срок действия положительного решения 90 календарных дней

Для ИП и собственников бизнеса срок кредитования равен от 3 до 7 лет. Заемщик несет дополнительные расходы на страхование, оценку рыночной стоимости предмета залога, государственную регистрацию ипотеки.

Базовая ставка составляет 11,99% годовых. Для нее действуют следующие надбавки, которые суммируются между собой:

  • 2% за отказ от страхования жизни
  • 2% за отказ от титульного страхования
  • 1% для ИП и собственников бизнеса
  • 0,5% при кредитовании по 2 документам
  • 3% при несвоевременном оформлении готового объекта в залог

Преимущества

  • Гибкие условия кредитования позволят приобрести коммерческое помещение различного назначения и уровня
  • Оформить заявку можно онлайн, без визита в банк и очередей
  • Положительное решение действительно 3 месяца, удобный срок для поиска объекта
  • Банк рассматривает различные формы занятости заемщика, в том числе ИП
  • К учету принимаются основные и дополнительные доходы, подтвержденные документами
  • К заемщику предъявляются минимальные требования

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Возраст от 21 года до 70 лет на момент выплаты кредита
  • Постоянная регистрация на территории РФ
  • Трудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев

Документы заемщика

  • Паспорт гражданина РФ
  • Второй документ, удостоверяющий личность (для программы без подтверждения доходов)
  • Подтверждение дохода и занятости
  • Документы о семейном положении (свидетельство о регистрации или расторжении брака, свидетельство о смерти супруга либо супруги, свидетельство о рождении детей)
  • Документы о получении дополнительных доходов (при наличии)

В качестве второго документа можно предоставить СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, ИНН. Документы о занятости, доходах и семейном положении для программы по 2 документам не требуются.

Сотрудники, работающие по найму, могут подтвердить доходы одним из следующих документов: справкой по форме 2-НДФЛ; справкой по форме банка; справкой по форме работодателя; заверенной банковской выпиской по зарплатному счету, выпиской из лицевого счета ПФР. Для подтверждения занятости принимаются: заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора.

Для учета дополнительного дохода лиц, являющихся пенсионерами, необходимо предъявить пенсионное удостоверение, справку о размере назначенной пенсии или выписку о зачислении пенсионного обеспечения на банковский счет.

Банк может учесть доход от сдачи в аренду недвижимости, находящейся в собственности у заемщика. Для его подтверждения нужно предъявить: договор аренды, налоговую декларацию 3-НДФЛ за прошлый год, расписку или выписку по банковскому счету в качестве подтверждения получения арендной платы, подтверждение права собственности, подтверждение уплаты налогов и сборов.

Собственники бизнеса подтверждают доход и занятость, а также предъявляют бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период. Если отсутствуют документы о занятости, требуется решение о создании юридического лица. Если сумма ипотечного кредита превышает 6 000 000 рублей, также необходимы: заверенная промежуточная отчетность за последний отчетный период, книга учета доходов и расходов за последние 5 отчетных дат, карточка 51 счета за последние 2 года, бухгалтерская отчетность за последние 2 года, заверенная банковская выписка об оборотах за последние 2 года.

Индивидуальные предприниматели предоставляют выписку из ЕГРИП и бухгалтерскую отчетность за последний отчетный период. Если сумма ипотечного кредита превышает 6 000 000 рублей, также необходимы: заверенная промежуточная отчетность за последний отчетный период, книга учета доходов и расходов за последние 5 отчетных дат, карточка 51 счета за последние 2 года, бухгалтерская отчетность за последние 2 года, заверенная банковская выписка об оборотах за последние 2 года.

Адвокат предоставляет удостоверение адвоката и документы, подтверждающие доход в зависимости от формы ведения деятельности. Члены адвокатских образований предъявляют справку 2-НДФЛ, справку по форме банка или выписку по зарплатному счету. От адвокатов, учредивших личный кабинет, требуются: свидетельство о постановке на налоговый учет, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, подтверждение уплаты налогов за последние 2 года, книга учетов доходов и расходов за текущий отчетный период.

Нотариус должен предоставить лицензию и приказ из органов юстиции о назначении на должность. Подтверждение доходов и занятости зависит от форму ведения деятельности. Работники государственных нотариальных контор предъявляют заверенную работодателем копию трудовой книжки или трудового договора, а также справку 2-НДФЛ, справку по форме банка или выписку по зарплатному счету. От лиц, занимающихся частной практикой, требуются: свидетельство о постановке на налоговый учет, налоговая декларация по форме 3-НДФЛ, подтверждение уплаты налогов за последние 2 года, книга учетов доходов и расходов за текущий отчетный период.

Документы на недвижимость

  • Правоудостоверяющие документы – свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из ЕГРН об объекте недвижимости, иные документы, содержащие список правоустанавливающих документов
  • Правоустанавливающие документы – договор аренды земли, свидетельство о наследовании, договор купли-продажи, мены, дарения, участия в долевом строительстве, решение суда, разделительный баланс
  • Действующий договор ДДУ (при переуступке)
  • Отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании. оформленный не позднее 6 месяцев назад (для готовой недвижимости)

Если супруг или супруга клиента не участвует в сделке, необходимо предоставить нотариально заверенное согласие на заключение кредитного договора и передачу недвижимости в залог банку либо брачный договор.

Если собственник — физическое лицо:

  • Удостоверение личности
  • Документы о семейном положении
  • Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на продажу недвижимости

Если собственник — юридическое лицо, то необходимы документы, подтверждающие право совершать сделку по отчуждению объекта недвижимости.

Банк имеет право запросить дополнительные документы при необходимости.

Обеспечение и страхование

Если объект находится в стадии строительства, в залог передается право требования по договору ДДУ или переуступки прав. После оформления недвижимости в собственность в залог принимается само коммерческое помещение. Если не оформить ипотеку в пользу банка в течение 12 месяцев после ввода объекта в эксплуатацию, процентная ставка возрастет на 3% годовых.

Объект залога обязательно подлежит имущественному страхованию от риска утраты и повреждения на весь срок кредитования. Застраховать жизнь и здоровье, а также подключить титульное страхование клиент может в добровольном порядке. Отказ от данных видов страхования влияет на размер процентной ставки по кредиту.

Оформление

Процедура оформления ипотеки состоит из следующих этапов:

  1. Подача документов и рассмотрение заявки. Заполнение предварительной заявки происходит онлайн на сайте банка, проконсультироваться по вопросу кредитования можно по телефону горячей линии или в отделении банка. Документы можно передать в ближайшем отделении или по электронной почте
  2. Получение ответа от банка по телефону или электронной почте. Положительное решение действует в течение 3 месяцев
  3. Подбор недвижимости. Поиск объекта, сбор документов, заказ отчета об оценке недвижимости в независимой оценочной компании, предъявление полного пакета документов в банк
  4. Подготовка сделки. Оформление страхования, подготовка договора купли-продажи, ДДУ или переуступки прав, ознакомление с кредитным договором, согласование даты сделки
  5. Оформление сделки. Подписание кредитного договора, договора страхования, договора с продавцом, проведение расчетов. Государственная регистрация сделки, предоставление в банк подтверждающей документации

До даты государственной регистрации ипотеки в пользу банка кредит предоставляется одним из следующих способов:

  • Безналичное перечисление на счет продавца
  • Размещение на аккредитиве в пользу продавца
  • Размещение на аккредитиве с последующим перечислением на эскроу-счет заемщика

Если ипотека уже зарегистрирована, средства могут быть перечислены напрямую продавцу или на эскроу-счет заемщика.

Погашение

  • Погашать ипотеку необходимо ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком. За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредитных средств банк взимает пеню в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения договора.

Рейтинг сформирован на основании отзывов
0 отзывов, среднее: 0 из 5
Мы используем файлы Cookie