Ипотека по программе Готовое жилье в ВБРР

ВБРР предлагает клиентам воспользоваться ипотечной программой для покупки жилья на вторичном рынке на сумму до 50 000 000 рублей. Максимальный лимит зависит от типа приобретаемой недвижимости и региона кредитования. 

Требования к недвижимости

Общие:

• Отсутствие иных обременений, притязаний третьих лиц
• Наличие зарегистрированного в установленном порядке права собственности
• Отсутствие каких-либо заключенных договоров в отношении недвижимости, в том числе найма, безвозмездного пользования, на отчуждение
• Наличие отдельного кадастрового номера
• Нахождение объекта на общедоступной территории, не закрытого типа

Квартира:

• Расположена в многоквартирном доме, который находится в регионе присутствия банка
• Здание не является аварийным, не включено в программу сноса, реновации, не поставлено в очередь на расселение
• Здание не является домом барачного типа, гостиничного типа, общежитием либо объектом культурного наследия
• Использование в строительстве дома определенных материалов
• Подключение квартиры ко всем инженерным системам, в том числе водоснабжению, электропитанию, отоплению, канализации
• Допускается наличие в квартире согласованных перепланировок

Апартаменты:

• Местонахождения здания в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области не дальше 15 км от МКАД
• Наличие в здании не менее 10 других апартаментов и 4 этажей
• Дом построен не ранее 2000 года и имеет износ не более 50%
• Апартаменты располагаются на наземном этаже, кроме первого
• Апартаменты не имеет статуса офисного, складского, торгового, производственного помещения
• Апартаменты являются изолированным помещением, отдельным объектом недвижимости
• Помещение не относится к местам общего пользования
• Площадь апартаментов не более 250 квадратных метров
• Использование в строительстве дома определенных материалов
• Подключения квартиры ко всем инженерным системам, в том числе водоснабжению, электропитанию, отоплению, канализации
• Допускается наличие в квартире согласованных перепланировок
• Здание не является аварийным, не включено в программу сноса, реновации, не поставлено в очередь на расселение

Жилой дом или таунхаус с земельным участком:

• Земельный участок, на котором расположен дом, находится в регионе присутствия банка в населенном пункте, состоящим не менее чем из 10 индивидуальных домов, пригодных для круглогодичного проживания
• Назначением земельного участка является земли населенных пунктов или земли сельскохозяйственного назначения
• Наличие разрешенного использования земли в целях жилой застройки, ИЖС, ведения личного подсобного хозяйства, ведения садоводства, ведения дачного хозяйства
• Для таунхауса наличия разрешенного использование земли в целях малоэтажной многоквартирный жилой застройки или блокированной жилой застройки
• Наличие четко определенных границ земельного участка
• Земельный участок находится под приобретаемым домом, на одном участке расположено не более одного жилого дома
• Земельный участок не может находиться в долевой собственности иных собственников
• Допускается наличие на земельном участке кроме жилого дома капитальных нежилых строений, зарегистрированных в ЕГРН, если их площадь превышает 50 кв.м (передаются в залог банку, но их стоимость не учитывается при расчете суммы кредита)
• Дом является пригодным для круглогодичного проживания, имеет подъездную дорогу
• Наличие оборудованного санузла и подключение к инженерным системам, в том числе электроснабжению, канализации, отоплению, водоснабжению
• Дом имеет не более 3 надземных этажей
• Площадь дома составляет от 60 кв.м

Машиноместо:

• Расположение машиноместа в том же доме, в котором находится приобретаемая или имеющаяся в собственности квартира либо апартаменты
• Допускается расположение машиноместа в другом здании, если оно соответствует определенным техническим требованиям

Дом не должен иметь аварийного состояния, не стоять в очереди на расселение или проведение капитального ремонта, не быть признанным ветхим или включенным в программу сноса. Стены должны быть изготовлены из блоков, панелей, кирпича или монолита. Общий износ здания составляет не более 50%, в здании отсутствуют деревянные перекрытия. 

Условия ипотеки

Основные параметры ипотечного кредита заключаются в следующем:

Минимальный размер первоначального взноса зависит от типа недвижимости и категории заемщика:

При достаточности средств первоначальный взнос можно полностью оплатить материнским капиталом. Применимо для покупки жилого помещения. Максимальный кредитный лимит в рублях устанавливается в зависимости от типа недвижимости и региона по следующей схеме:

Приобрести в ипотеку машиноместо можно только вместе с покупкой квартиры или апартаментов. Процентная ставка будет идентичной.

Заемщик несет дополнительные расходы на страхование, оценку рыночной стоимости предмета залога, государственную регистрацию ипотеки.

Указанные ставки действуют при условии приобретения всех необходимых видов страхования — имущественного, личного, титульного. К проценту действуют следующие надбавки, которые складываются между собой:

• +0,5% при отказе от подключения или пролонгации страхования имущества
• +0,5% при отказе от подключения или пролонгации страхования жизни и здоровья заемщика
• +0,5% при отказе от подключения или пролонгации страхования титула
• +0,5% при отсутствии в течение 6 месяцев с момента выдачи частичного погашения долга на сумму использованного для первоначального взноса материнского капитала

Клиент может получить скидку к базовой процентной ставке по действующим в банке акциям. По программе «Назначь свою ставку» можно получить -0,25% при единовременной оплате комиссии 2% от суммы кредита, -0,50% — за 3,5%. Акция «Ипотека для клиентов от ключевых партнеров банка» позволяет получить -0,2% при покупке жилья у застройщика или агентства недвижимости из списка, определенного банком. Данное предложение не действует для сотрудников компании «Роснефть» и зарплатных клиентов банка.

Также можно получить дисконт 0,1% при крупной сумме кредита — от 10 000 000 рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 5 000 000 рублей для других регионов. При быстром выходе на сделку, в течение 14 дней после получения окончательного решения банка, предоставляется скидка 0,1%. Эти два вида бонусов не суммируются между собой и скидкой при покупке недвижимости у партнеров. 

Преимущества

• Крупная сумма и долгий срок кредитования
• Возможность приобрести различные виды недвижимости, включая машиноместо
• Льготные условия для сотрудников НК «Роснефть» и зарплатных клиентов банка
• Возможность привлечь в сделку созаемщиков для учета суммарного дохода
• Минимальный пакет документов от заемщика

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года до 65 лет на момент выплаты кредита
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ
• Тудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Подтверждение официального дохода за 6 месяцев
• Отсутствие вероятности призыва на службу в Вооруженные силы РФ

В сделке может участвовать до 3 заемщиков. При наличии у основного заемщика официального брака и отсутствии брачного договора привлечение супруга или супруги в качестве созаемщика обязательно. Доходы мужа или жены могут не учитываться, но необходимо быть гражданином РФ старше 18 лет, зарегистрированным на территории России.  

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ

• Подтверждение дохода и занятости
• Для мужчин младше 27 лет военный билет

Документы о занятости и доходах для клиентов, которые регулярно получают зарплату на счет в банке или Дальневосточном банке, предоставлять не нужно. 

Для подтверждения дохода предъявляется справка по форме 2-НДФЛ или КНД 1175018. Подтвердить занятость клиент может заверенной работодателем копией трудовой книжки или трудового договора, либо справкой по форме СТД-Р или СТД-ПФР. 

Документы на недвижимость

• Правоподтверждающие документы – свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из ЕГРН об объекте недвижимости, иные документы, содержащие список правоустанавливающих документов
• Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, мены, дарения, ренты, участия в долевом строительстве, уступки прав требования, решение суда, свидетельство о наследовании
• Техническая документация – кадастровый паспорт, поэтажный план с экспликацией, кадастровый паспорт или кадастровый план на земельный участок
• Подтверждение оплаты коммунальных платежей и взносов за капитальный ремонт (срок оформления до 30 календарных дней)
• Для объектов, находящихся в собственности до 3 лет, подтверждение полной оплаты продавцом стоимости недвижимости
• Отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании (срок действия 6 месяцев)
• Подтверждение оплаты первоначального взноса

Если собственник — физическое лицо:

• Удостоверение личности
• Свидетельство о заключении либо расторжении брака
• При наличии брачный договор либо соглашение о разделе имущества
• Заявление об отсутствии зарегистрированного брака (если применимо)
• Разрешение органов опеки и попечительства на продажу (при необходимости)
• Нотариально заверенное согласие супруги или супруга на продажу квартиры

Если собственник — юридическое лицо:

• Устав со всеми изменениями
• Выписка из ЕГРЮЛ либо свидетельство о государственной регистрации
• Подтверждение назначения на должность единоличного исполнительного органа
• Приказ о назначении главного бухгалтера
• Доверенность на представителя, наделенного полномочиями совершать сделку
• Справка о величине сделки и соответствующие документы

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения по кредиту в залог принимается приобретаемая недвижимость. Объект залога обязательно подлежит страхованию от риска утраты и повреждения на весь срок кредитования. Застраховать жизнь и здоровье, а также подключить титульное страхование на срок 36 месяцев с даты покупки жилья клиент может в добровольном порядке. Страховая компания и полис должны соответствовать требованиям банка.

Оформление

Подать заявку после подготовки всех необходимых документов можно в любом офисе банка. Если получено одобрение, требуется подобрать объект недвижимости и заказать отчет об оценке. Если банк дал окончательное подтверждение кредита, останется оформить сделку и произвести расчеты с продавцом. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет 3 рабочих дня. 

Кредитные средства зачисляются на счет заемщика, открытый в банке, с последующей выплатой продавцу одним из следующих способов:

• На счет эскроу
• На счет по учету аккредитива
• Наличными деньгами с помещением в индивидуальный банковский сейф

Погашение

Погашать ипотеку необходимо ежемесячно равными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Первый платеж включает оплату только процентов. Разместить денежные средства на текущем счете можно одним из следующих способов:

• Внесение наличных в кассе банка (бесплатный вариант)
• Безналичное перечисление денежных средств на счет из любого банка по реквизитам

случае образования просроченной задолженности из-за несвоевременной оплаты по кредиту банк взимает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.