Рефинансирование ипотеки в ВБРР

ВБРР предлагает клиентам воспользоваться программой рефинансирования ипотеки на сумму до 50 000 000 рублей. Получить кредит можно в размере до 90% от стоимости недвижимости, в том числе с превышением суммы имеющейся задолженности.

Требования к недвижимости

Общие:

• Отсутствие иных обременений, притязаний третьих лиц
• Наличие зарегистрированного в установленном порядке права собственности
• Отсутствие каких-либо заключенных договоров в отношении недвижимости, в том числе найма, безвозмездного пользования, на отчуждение
• Наличие отдельного кадастрового номера
• Нахождение объекта на общедоступной территории, не закрытого типа

Квартира:

• Расположена в многоквартирном доме, который находится в регионе присутствия банка
• Здание не является аварийным, не включено в программу сноса, реновации, не поставлено в очередь на расселение
• Здание не является домом барачного типа, гостиничного типа, общежитием либо объектом культурного наследия
• Использование в строительстве дома определенных материалов
• Подключение квартиры ко всем инженерным системам, в том числе водоснабжению, электропитанию, отоплению, канализации
• Допускается наличие в квартире согласованных перепланировок

Апартаменты:

• Местонахождения здания в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области не дальше 15 км от МКАД
• Наличие в здании не менее 10 других апартаментов и 4 этажей
• Дом построен не ранее 2000 года и имеет износ не более 50%
• Апартаменты располагаются на наземном этаже, кроме первого
• Апартаменты не имеет статуса офисного, складского, торгового, производственного помещения
• Апартаменты являются изолированным помещением, отдельным объектом недвижимости
• Помещение не относится к местам общего пользования
• Площадь апартаментов не более 250 квадратных метров
• Использование в строительстве дома определенных материалов
• Подключения квартиры ко всем инженерным системам, в том числе водоснабжению, электропитанию, отоплению, канализации
• Допускается наличие в квартире согласованных перепланировок
• Здание не является аварийным, не включено в программу сноса, реновации, не поставлено в очередь на расселение

Жилой дом или таунхаус с земельным участком:

• Земельный участок, на котором расположен дом, находится в регионе присутствия банка в населенном пункте, состоящим не менее чем из 10 индивидуальных домов, пригодных для круглогодичного проживания
• Назначением земельного участка является земли населенных пунктов или земли сельскохозяйственного назначения
• Наличие разрешенного использования земли в целях жилой застройки, ИЖС, ведения личного подсобного хозяйства, ведения садоводства, ведения дачного хозяйства
• Для таунхауса наличия разрешенного использование земли в целях малоэтажной многоквартирный жилой застройки или блокированной жилой застройки
• Наличие четко определенных границ земельного участка
• Земельный участок находится под приобретаемым домом, на одном участке расположено не более одного жилого дома
• Земельный участок не может находиться в долевой собственности иных собственников
• Допускается наличие на земельном участке кроме жилого дома капитальных нежилых строений, зарегистрированных в ЕГРН, если их площадь превышает 50 кв.м (передаются в залог банку, но их стоимость не учитывается при расчете суммы кредита)
• Дом является пригодным для круглогодичного проживания, имеет подъездную дорогу
• Наличие оборудованного санузла и подключение к инженерным системам, в том числе электроснабжению, канализации, отоплению, водоснабжению
• Дом имеет не более 3 надземных этажей
• Площадь дома составляет от 60 кв.м

Строящийся объект:

Жилье и застройщик должны иметь аккредитацию банка. 

Условия ипотеки

Основные параметры рефинансирования заключаются в следующем:

Кредит предоставляется на следующие цели:

• Рефинансирование, в том числе повторное (без ограничения по количеству рефинансирований) ипотечного кредита, оформленного в другом банке
• Рефинансирование кредита, выданного на любые потребительские цели под залог недвижимости
• Рефинансирование совместно с ипотечным кредитом других потребительских кредитов, автокредитов, кредитных карт, дебетовых карт с овердрафтом
• Получение кредита на личные нужды свыше задолженности по рефинансируемому долгу
• Рефинансирование ипотеки, по которой погашение производилось за счет средств материнского капитала

Максимальный кредитный лимит в рублях устанавливается в зависимости от типа недвижимости и региона по следующей схеме:

Максимальная величина соотношения суммы кредита и стоимости объекта залога зависит от категории клиента и типа недвижимости:

Заемщик несет дополнительные расходы на страхование, оценку рыночной стоимости предмета залога, государственную регистрацию ипотеки. 

Размер процентной ставки зависит от цели кредитования и категории клиента. 

Указанные ставки действуют при условии приобретения всех необходимых видов страхования — имущественного, личного, титульного. К проценту применяются следующие надбавки, которые складываются между собой:

• +0,5% при отказе от подключения или пролонгации страхования имущества
• +0,5% при отказе от подключения или пролонгации страхования жизни и здоровья заемщика
• +0,5% при отказе от подключения или пролонгации страхования титула
• +5% при отсутствии в течение 50 рабочих дней с момента выдачи регистрации ипотеки в пользу банка
• +1% при отсутствии регистрации ипотеки в пользу банка после завершения строительства объекта

Клиент может получить скидку к базовой процентной ставке по действующим в банке акциям. По программе «Назначь свою ставку» можно получить -0,25% при единовременной оплате комиссии 2% от суммы кредита, -0,50% — за 3,5%. 

Преимущества

• Клиенту предоставляется крупная сумма, которая может покрывать до 90% стоимости недвижимости
• Кредит можно использовать не только на погашение ипотечного кредита, а также на рефинансирования других потребительских кредитов и получения средств на нужды, не связанные с ведением предпринимательской деятельности
• Длительный срок кредитования позволит подобрать максимально выгодный размер ежемесячного платежа
• Для зарплатных клиентов и сотрудников НК «Роснефть» действуют специальные условия, в том числе сниженная ставка

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст от 21 года до 65 лет на момент выплаты кредита
• Постоянная или временная регистрация на территории РФ
• Трудовой стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев
• Подтверждение официального дохода за 6 месяцев
• Отсутствие вероятности призыва на службу в Вооруженные силы РФ

В сделке может участвовать до 3 заемщиков. При наличии у основного заемщика официального брака и отсутствии брачного договора привлечение супруга или супруги в качестве созаемщика обязательно. Доходы мужа или жены могут не учитываться, но необходимо быть гражданином РФ старше 18 лет, зарегистрированным на территории России.  

Требования к рефинансируемому кредиту:

• Отсутствие текущей просроченной задолженности по рефинансируемым кредитам
• Срок обслуживания кредитного договора составляет не менее 6 месяцев
• Допускается рефинансирование реструктурированных кредитов

Если по кредиту применялась реструктуризация в форме льготного периода по выплате основного долга и процентов или увеличения срока кредитования, допускается рефинансирование по истечении 12 месяцев. При иных видах реструктуризации можно рефинансировать кредит в любое время. 

Документы заемщика

• Паспорт гражданина РФ

• Подтверждение дохода и занятости
• Для мужчин младше 27 лет военный билет

Документы о занятости и доходах для клиентов, которые регулярно получают зарплату на счет в банке или Дальневосточном банке, предоставлять не нужно. 

Для подтверждения дохода предъявляется справка по форме 2-НДФЛ или КНД 1175018. Подтвердить занятость клиент может заверенной работодателем копией трудовой книжки или трудового договора, либо справкой по форме СТД-Р или СТД-ПФР. 

Документы по рефинансируемому кредиту:

• Кредитный договор с дополнительными соглашениями
• График платежей (если кредит был реструктурирован)
• Справка по кредиту от банка-кредитора, содержащая следующую информацию: дата выдачи, дата и номер кредитного договора, остаток ссудной задолженности на дату оформления справки, наличие или отсутствие текущей просроченной задолженности, наличие или отсутствие фактов образования просроченного долга с данными о количестве просроченных платежей и их длительности

Документы на недвижимость

Для вторичного рынка:

• Правоподтверждающие документы – свидетельство о государственной регистрации права собственности, выписка из ЕГРН об объекте недвижимости, иные документы, содержащие список правоустанавливающих документов
• Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, мены, дарения, ренты, участия в долевом строительстве, уступки прав требования, решение суда, свидетельство о наследовании
• Техническая документация – кадастровый паспорт, поэтажный план с экспликацией, кадастровый паспорт или кадастровый план на земельный участок
• Подтверждение оплаты коммунальных платежей и взносов за капитальный ремонт (срок оформления до 30 календарных дней)
• Для объектов, находящихся в собственности до 3 лет, подтверждение полной оплаты продавцом стоимости недвижимости
• Отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании (срок действия 6 месяцев)

Для строящихся объектов:

• Зарегистрированный договор долевого участия либо зарегистрированный договор уступки прав требования
• Подтверждение полной оплаты недвижимости по договору
• Заявление на открытия счета эскроу с отметкой об исполнении либо договор счета эскроу (если применимо)

Обеспечение и страхование

В качестве обеспечения в залог принимается недвижимость, купленная по рефинансируемому кредиту. Если строительство объекта не завершено, в залог оформляется право требования на имущество с дальнейшей передачей в залог квартиры.

Объект залога обязательно подлежит страхованию от риска утраты и повреждения на весь срок кредитования. Застраховать жизнь и здоровье, а также подключить титульное страхование на срок 36 месяцев с даты покупки жилья клиент может в добровольном порядке. Страховая компания и полис должны соответствовать требованиям банка. 

Оформление

Подать заявку после подготовки всех необходимых документов можно в любом офисе банка. Если получено одобрение, можно оформить кредит и погасить задолженность в другом банке. Максимальный срок рассмотрения заявки составляет 3 рабочих дня. Потребуется заказ отчета по оценке недвижимости и государственная регистрация залога в пользу банка. 

Кредитные средства зачисляются на счет заемщика, открытый в банке, с последующим перечислением предыдущему кредитору. В течение 50 рабочих дней с даты оформления кредита заемщик должен предоставить в банк подтверждение полного погашения обязательств по рефинансируемому кредиту.

Погашение

Погашать ипотеку необходимо ежемесячно равными аннуитетными платежами в соответствии с графиком. Первый платеж включает оплату только процентов. Разместить денежные средства на текущем счете можно одним из следующих способов:

• Внесение наличных в кассе банка (бесплатный вариант)
• Безналичное перечисление денежных средств на счет из любого банка по реквизитам

В случае образования просроченной задолженности из-за несвоевременной оплаты по кредиту банк взимает неустойку в размере ключевой ставки ЦБ РФ на день заключения кредитного договора.