Главная / Блог / 10 лучших банков для ИП в 2016 году

10 лучших банков для ИП в 2016 году

Это первая статья о жизни начинающего индивидуально предпринимателя. Вчера я подал документы в налоговую и стал выбирать лучший банк для ИП.

Оказалось, что информация в интернете либо неактуальная, либо слишком рекламная с большим количеством сносок и «звездочек». Чтобы это понять, мне пришлось прочитать 28 страниц форума Банки.ру, несколько тем на автомобильных и SEO-форумах, изучить ТОП-10 статей из Яндекса и Google по запросу «банк для ИП».

Я понял, что в интернете сложно найти актуальную информацию, и решил сам позвонить во все банки. На основе прочитанных статей я составил список из 20 банков, в которые я стал звонить, чтобы узнать точную информацию.

 Если у вас ООО, рекомендую прочитать новый обзор «Лучшие банки для ООО в 2016 году». 

Вводная информация о моем бизнесе

  • Много поступлений на расчетный счет от физических лиц
  • Перевод денег 1 раз в неделю себе на карту в Альфа-Банке
  • Оплата по счету — только обязательные платежи в налоговую и ПФР
  • УСН 6%

Мои требования к банку

  • Низкие цены на открытие и ведение счета
  • Интернет-банк, с поддержкой современных браузеров, включая Safari под Mac
  • СМС-оповещения об операциях (поступление денег, проведение платежей)
  • Мобильное приложение под iOS (желательно)

Из 39 банков, в которые я звонил, я выбрал 10 банков с самыми выгодными и интересными предложениями.

Предлагаю свой субъективный рейтинг лучших банков для ИП в 2016 году:


10 место. Райффайзенбанк

Райффайзенбанк
Скриншот: www.raiffeisen.ru
  • Тариф: «Базовый»
  • Стоимость в месяц: бесплатно
  • Стоимость открытия: 1 900 рублей, авансовым платежом 1 426 рублей
  • Стоимость платежного поручения: 10 платежей бесплатно, остальные по 22 рубля
  • Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • СМС-уведомления: 190 рублей
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: USB-ключ

Иностранный банк, вызывающий доверие. Компетентные и вежливые операторы в колл-центре. Положительные отзывы на форумах.


9 место. Банк Интеза

Банк Интеза
Скриншот: www.bancaintesa.ru
  • Тариф: «Мое дело»
  • Стоимость в месяц: бесплатно
  • Стоимость открытия: 1 700 рублей
  • Стоимость платежного поручения: 22 рубля
  • Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • СМС-уведомления: Есть
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: USB-ключ

У знакомого открыт расчетный счет в этом банке. Протестировал их мобильное приложение, которое оказалось очень удобным и функциональным.


8 место. Промсвязьбанк

Промсвязьбанк
Скриншот: www.psbank.ru
  • Тариф: «Бизнес Лайт»
  • Стоимость в месяц: 1050 рублей
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 45 рублей
  • Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • СМС-уведомления: 199 рублей
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: USB-ключ

Каждый день проезжаю мимо отделения этого банка по дороге в офис. Входит в тройку крупнейших коммерческих банков России, поэтому за отзыв лицензии можно не переживать.


7 место. Банк Авангард

Банк Авангард для ИП
Скриншот: www.avangard.ru
  • Тариф: «Базовый»
  • Стоимость в месяц: 900 рублей
  • Стоимость открытия: 1 000 рублей
  • Стоимость платежного поручения: 30 рублей
  • Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • СМС-уведомления: Бесплатно
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: USB-ключ

Крупный коммерческий банк. Отзывов на форумах много, большая часть — положительные. До повышения тарифов в прошлом году считался одним из лучших банков для ИП.


6 место. Альфа-Банк

Альфа-Банк для ИП
Скриншот: www.alfabank.ru
  • Тариф: «Бизнес-Старт»
  • Стоимость в месяц: 790 рублей
  • Стоимость открытия: 1 580 рублей
  • Стоимость платежного поручения: 30 рублей
  • Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • СМС-уведомления: Есть
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: Логин с паролем, затем СМС-подтверждение
  • Дополнительно: поддержка сервисов онлайн-бухгалтерии «Эльба» и «Мое Дело»

Крупный и надежный банк, в котором у меня 5 лет личный счет. Удобный интернет-банк. Большое число отделений и банкоматов. На форумах многие предприниматели рекомендуют обслуживаться именно в Альфе.


5 место. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

УБРиР для ИП
Скриншот: www.ubrr.ru
  • Тариф: «Эконом»
  • Стоимость в месяц: 650 рублей
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 25 рублей
  • Интернет-банк: Есть (Базовая версия без USB-ключа функционирует в Safari под Mac)
  • СМС-уведомления: Нет
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: USB-ключ
  • Дополнительно: в данном тарифе платежи проводятся на следующий день

Крупный банк с положительными отзывами на форумах.


4 место. Веста Банк

Веста Банк
Скриншот: ibv.ru
  • Стоимость в месяц: 300 рублей
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 50 рублей
  • Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • СМС-уведомления: Есть
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: USB-ключ

Неплохой банк, с хорошими отзывами на форумах и интересными условиями РКО.


3 место. Тинькофф Бизнес

Тинькофф Бизнес
Скриншот: www.tinkoff.ru
  • Стоимость в месяц: первые 2 месяца бесплатно, далее 490 рублей
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 3 платежа бесплатно, последующие по 49 рублей
  • Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • СМС-уведомления: Есть
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: Логин с паролем и подтверждающий код по смс

Новый продукт для предпринимателей от известного банка. Для открытия расчетного счета не придется никуда ездить — менеджер сам приедет к вам в офис с документами и банковской картой.

 Читать — Обзор Тинькофф Бизнес


2 место. Точка (Банк Открытие)

Банк Точка для ИП
Скриншот: tochka.com
  • Тариф: «Лоукост»
  • Стоимость в месяц: 950 рублей
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 5 бесплатно, следующие по 50 рублей
  • Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • СМС-уведомления: Есть
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: Логин с паролем, и на выбор: СМС-пароли или брелок с ОТП-кодами
  • Дополнительно: Зарплатный проект на карты Рокетбанка

После появления этого банка, многие бизнесмены, обслуживающиеся в Банке Авангард, перешли в Точку. На форумах по этому вопросу множество обсуждений.

Руководитель Точки Борис Дьяконов со своей командой перешли в новый банк из Банка-24, который до отзыва лицензии считался одним из лучших банков для ИП. Позиционирует себя как «тот самый лучший банк для предпринимателей». Входит в состав Банка Открытие, одного из крупнейших банков России.

 Читать — Обзор банка для юрлиц Точка (бывший Банк24.ру)


Победитель. 1 место. Модуль-Банк (бывший Региональный Кредит)

Лучший банк для ИП Модуль-Банк
Скриншот: www.modulbank.ru
  • Стоимость в месяц: бесплатно
  • Стоимость открытия: бесплатно
  • Стоимость платежного поручения: 70 рублей
  • Интернет-банк: Есть (поддержка новых браузеров, включая Safari под Mac)
  • СМС-уведомления: Есть
  • Приложение для iOS: Есть
  • Вход в интернет-банк: Логин и пароль с подтвержающим кодом из СМС
  • Дополнительно: бесплатный бизнес-ассистент и бухгалтер (для УСНО 6% без сотрудников)

Проект от выходцев из Сбербанка. Удобный сайт, техподдержка с человеческим лицом, все операции через интернет-банк и мобильное приложение.

После общения с консультантом и штудирования форумов, сделал вывод, что данный банк лучше всего подходит для предпринимателей по критериям, заявленным в моих требованиях.

 Читать — Обзор банка для предпринимателей МодульБанк

Заключение

Также я изучил предложения по открытию счета для ИП в крупных банках: Сбербанке, ВТБ 24, ПромСвязьБанке и других. Условия оказались не самыми выгодными для начинающего предпринимателя.

PS

Ребят, я потратил несколько дней на сбор информации для этой статьи, поэтому если не трудно — сделайте репост в соцсети. Заранее благодарен )

Отправить ответ

Подписаться
Hronos

Результаты во многом совпали с моим экспресс-анализом. Пользуюсь услугами «Авангарда», нареканий нет, но вот решил заморочиться с оптимизацией расходов, т.к. 500 рублей в месяц можно сэкономить на обслуживании. Смотрю в сторону «ibank» или «module bank». Правда, в это неспокойное время, наверное, лучше будет каждый месяц переводить весь профит в «Сбер»)

Геннадий Матвеев

..., который в случае чего выживет. Просто денег не отдаст, а так-то да, с ним ничего не случится :-) Проходили.

Gravip

Информацию можно поправить ibank ввел драконовые 1% за перевод со всех платежей. modul bank — также пересмотрел свои тарифы, но им не пользовался, но и боизно из-за НоунеймБанка на базе которого они работают. Точка и Альфа также тарифы уже раза в 2 подняли. Куда податься бедному ИП...

Denis

1) 1 место. Модуль-Банк (бывший НоуНэйм Банк, Банк Региональный Кредит)

Агентство RAEX («Эксперт РА») подтвердило рейтинг банка «Региональный Кредит» на уровне «В++» («удовлетворительный уровень кредитоспособности») и отозвало его в связи с истечением срока действия рейтинга.

Перед отзывом по рейтингу подтвержден «негативный» прогноз, уточняется в сообщении агентства.

Источник:www.banki.ru/news/lenta/?id=8501216

2) 2 место. Точка (Банк Открытие)

Сейчас там тариф минимальный 900 руб. (10800. р в год)

На его фоне Центр-инвест чуть лучше (8000 р. в год)

С учетом приобретения дебитовой карты для вывода денег и её оплаты.

Но Центр инвест региональный банк Юга России и это может быть неудобно.

3) Выбираю между Авангардом и Центр Инвестом.

(УБРиР) в Ростове не работает с физ.лицами

vlastv

С 1 марта Интерактивный Банк ввел комиссию в 1% за платежное поручение как ИП в любом направление, включая перевод на собственную карту этого же банка.

Alexey Flower

В статье ничего не написано про драконовские проценты за переводы.

Обслуживаюсь в Альфа-Банке. Комиссия за перевод 1% на любые внешние счета физ-лиц. В тарифах очень размытые формулировки про это.

Платёжное поручение — 5 платежей в месяц бесплатно. Но не написано, что при этом комиссия 1%.

Геннадий Матвеев

К сожалению, промониторив не менее двадцати более-менее кажущихся надежными банков, пришел к выводу, что в Альфе еще терпимо... Государство думает, что банки, продавая деньги и ничего не производя, то есть являясь по сути паразитами, вытянут экономику страны. Прискорбно.

Атон

Авангард тоже стал 900 рублей в месяц, + поднимают % за снятие от 2-х до 10

Атон

Поддержка малого бизнеса!!! Давайте поможем бизнесу оставить заработанные деньги в банках!

Nikita Kolpakov

Отличный пост! Вы потратили явно немало времени, чтобы его написать.

Мне кажется ,что учитывая ситуацию на рынке, лучше всего становиться клиентом одного из крупных банков. Я бы остановился на выборе системообразующих, вероятность того что они рухнут почти нулевая. Мы в прошлом году тоже столкнулись с выбором банка для ИП. В итоге выбрали Aльфу. Пока не было оборотов, ничего за обслуживание не платили, сейчас скидку делают за заранее оплаченное обслуживание. Вы уже отметили, что интернет-банк весьма удобен, мы еще пользуемся бесплатной картой, привязанной к счету. На нее можно через банкоматы кидать деньги, с нее же и платить

Александр

Напрягает Сбербанк с постоянным маниакальным поиском клиентов, легализующих денежные средства. Как только начинаешь снимать наличку с расчётного счёта, так сразу начинают подозрительно смотреть и придираться, откуда деньги, для чего снимаешь, будто по «движухе» расчётного счёта не видно, что деньги законные. Это я о счёте, открываемом для ИП – 40802… Странно, что снимаю свои деньги, а они мне «впаривают», что я должен пояснять, куда буду их использовать. Как-то проблематично. Буду «бежать» в другой банк, где не такой маниакальный финансовый мониторинг расчётных счетов.

Анна Романова

А я за «Сбербанк»! Во-первых, там всё понятно и прозрачно, во-вторых — сотрудники вышколены просто до безупречности. По крайней мере, договор мне прочитать дали до его подписания. На все вопросы тут же дадут конкретный квалифицированный ответ, вежливые. У меня счет ещё в одном банке. Так там, пока открывала замучалась. Такие странные вопросы консультант задавала, чуть ли не до личной жизни моей дошла. Всё бегала куда-то, консультировалась с кем-то. А в Сбере всё просто оказалось. Да и за обслуживание не драконовские проценты берут.

Александр С.

А я пользуюсь в Сбере корпоративной картой. Удобно, главное, чтобы операции совершать в рамках договора, т. е., направленные на хозяйственную деятельность. Не надо каждый раз бегать в банк за наличкой, получается, так называемый, банк в кармане. Правда иногда, нет, да и зададут вопрос по расходу, но это не часто. Опять же обычная карта дебетовая физ. лица не задействуется. Так и работаю с расчётным счётом и корпоративной картой. Что в отношении заключения договора, то привести в порядок можно любого нерадивого сотрудника, пригласив его руководителя.

Елена

Я пользовалась пару лет банком Авангард. Когда я к ним пришла, у них не было платы за ежемесячное обслуживание, что вообще было замечательно. Потом. в том числе и из-за этого, пришлось закрыть свой расчётный счет. Но в целом меня вполне устраивало обслуживание. Обработка денег была быстрой, никаких проблем. Личный кабинет довольно удобный. Чтобы снимать деньги я открыла карту самую простую от авангарда — перевод на неё был бесплатный, снятие в банкоматах тоже. а если по платёжке, то нужно было платить какой-то там процент — не очень много, но всё равно.

Ещё одна проблема — чтобы открыть или закрыть счёт нужно было ехать в отделение, которое занимается юр лицами и ип, что не очень удобно.

Darina Besliney

Как юридическое лицо пользуюсь расчетным счетом в банке Москвы уже три года. Открытие было бесплатным, перевод банковский беспроцентный. Остальные комиссии копеечные, особенно переводы на другой расчетный счет для оплаты товара. А обслуживание 700 рублей в месяц. Я сразу при подаче заявления попросила интернет банкинг, чтобы управлять расчетным счетом дистанционно. Кстати с его установкой у меня была проблема) Весь вечер ломала голову, потом позвонила на горячую линию и мне объяснили как и что подключить. Зато с мини флешкой я могу подключиться к любому компьютеру и получить информацию о своих счетах и расходах. Я целиком и полностью довольна Банком Москвы, да и мне пока не с чем сравнивать.

Сергей

В Банке Москвы/ВТБ24 кончилась удобная жизнь. Начиная с 3 октября 2016 ввели 1% на любые переводы с юр.счета, в том числе на собственный депозитный счет, открытый в этом же банке. И это при том, что за обслуживание юр.счета и пользование клиент-банком берется абонентская плата (700+800=1500 руб.). Очень жаль. За 6 лет работы я уже привык к этому банку.

Andrey

Почему-то в данной полезной статье не пишется самое главное: комиссии за внесение наличных, вывод средств на внешние счета, лимиты на завод/снятие денег и тп. Например Точка Банк за вывод больше 400К рублей берет 3%. Вот об этом надо писать, а не про то у кого интернет-банк лучше.

note

Устарели данные

Игорь Соловьев

УБРРиР ведение счет 650р/мес. Не 150 как в статье. Поправьте

Anzhela

Мне очень нравится Aльфа с их картой, которая к счету привязывается. удобная штука — закинуть деньги или снять можно в любом своем или партнерском банкомате, этой же картой можно платить в терминалах. дают ИПшникам ее бесплатно. ну и нам счет открывали за сутки, это довольно быстро

obnal

Для открытия счета необходимо представить в Альфа-Банк полный пакет документов в соответствии с организационно-правовой формой вашей компании.

Николай

2 года уже обслуживаемся в Aльфе, довольны всем. бесплатный менеджер, интернет-банк удобный (бухгалтер нахваливает подключаемую Эльбу, она все отчеты сводит сама, никакого гемора). бизнес связан с работой с иностранными поставщиками — платим в валюте, банк позволяет конвертировать по курсу форекса, выходит всегда выгоднее ЦБ. удобно

Михаил

Я открыл ИП в июне и счет в СБЕРЕ о чем потом пожалел. Не успел еще что то заработать а меня уже обобрали до нитки и я еще им должен. Твари прожорливые.

Дмитрий

Сбегаю из ВТБ, ввели 1% на любой вывод, даже на зарплату. Из этого списка пока склоняюсь к Тинькофф, месячный лимит по бесплатному выводу самый высокий 400тыс, но на их карту. На втором месте Модуль, там 300.

Евгений

ВТБ или ВТБ24?

Евгений

Изучаю возможности Модуля и Точки. Интересная статья, спасибо.

Александр

Альфа, как и Сбер берет по платежам себе на карту физлица с р/сч не фиксированную ставку, а %%, что совершенно не приемлемо

Анна

Раньше в Cбере была, но спустя почти год (когда закончилась проплата наперед) решила сбежать, уж больно кусаются их тарифы. присматриваюсь к Aльфе, подкупает скидка 25%, плюс банк большой и надежный. обещают за сутки открыть и помочь с документами

wpDiscuz
Top
МЕНЮ