#ВЗО

7 способов проверки заемщиков банками

В этой статье я расскажу как банки проверяют заемщиков - физических лиц. Я выделил 7 способов. Скоринг, оценка кредитной истории, проверка фирмы-работодателя.

Соответствие условиям займа

На этом этапе кредитный специалист проверяет соответствие заемщика условиям кредита. Наиболее популярные:

  • Возраст заемщика (от 18-21 лет, до 65-85 лет)
  • Гражданство (Россия)
  • Прописка в регионе банка
  • Постоянное место работы

Проверка документов

  • Проверка подлинности документов (паспорт, справки, печати)
  • Соответствие предоставленных документов с информацией в заявке

Скоринг

Скоринговая система - компьютерная программа, которая по заданному алгоритму оценивает заемщика. У каждого крупного банка собственная скоринговая программа, которая оперирует массой факторов.

Кредитный специалист вводит ваши данные, система оценивает вас и предоставляет кредитный (скоринговый) балл - от 300 до 850.

Балл Описание
690-850 Отличный балл, высокий шанс
650-690 Стандартный скоринговый балл
640-650 Хорошая вероятность одобрения
600-640 Возможное одобрение кредита
500-600 Низкий шанс получить кредит
300-500 Отказ в выдаче кредита

Оценка кредитной истории

Банк делает запрос в центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), чтобы получить информацию о том, в каком банке кредитных историй (БКИ) хранится ваша кредитная история. Затем следует запрос в БКИ. В отчете БКИ содержится:

  • Паспортные данные ИНН
  • Номер пенсионного страхования
  • Данные о кредиторе
  • Период погашения
  • Размер кредита
  • Текущий баланс
  • Задолженность
  • Просрочки
  • Реквизиты структур, которые делали запрос информации о кредиторе

Проверка фирмы-работодателя

По ИНН и ОГРН получают информацию о вашем работодателе. Проверяют следующие данные:

  • Банкротство фирмы
  • Арест имущества
  • Уплата налогов
  • Отчисления в пенсионный фонд
  • Отчисления в другие фонды

Сотрудники банка звонят в компанию и проверяют достоверность информации из кредитной заявки.

Проверка заемщика по базам

  • Проверка заемщика на судимость
  • Проверка открытых исполнительных производств (на этом сайте вы можете проверить себя)
  • Проверка заемщика по специальным базам (например, "АнтиКриминал" или "Должники")
  • Судебные решения, штрафы ГИБДД, неоплаченные коммунальные услуги

Андеррайтинг

Оценка кредитных рисков банком. Специальный сотрудник оценивает риски. Для этого используется информация о ваших доходах, кредитной истории и месте работы. Методы андеррайтинга - коммерческая тайна банков.

Николай Потапов
Николай Потапов

Работал юристом в крупной микрокредитной компании, из-за кризиса попал под сокращение. Он хорошо знает законы, которые регулируют кредитную сферу. Николай расскажет вам, как правильно пользоваться займами и что делать, если у вас появились долги.

Оставить комментарий
Имя
Комментарий:

Инна

Мне сложно судить, так ли проверяют банки, но у меня был случай в Райфайзенбанке. Я являюсь их клиентом многие годы. У меня был приличный депозит в банке. Мне прислали предложение на кредитную карту с одобренным лимитом раза в 4 меньше моего депозита. Я пришла в банк, оформила документы, в итоге — мне отказали.

Полина

У меня была ситуация, когда я хотела взять кредит, но мне банк после проверки отказал из-за плохой кредитной истории. Я была в шоке, у меня была хорошая КИ, а тут такое, я начала узнавать в чем дело, оказалось, что банк ошибся в моих данных при проверки КИ, поэтому стоит всегда знать какой рейтинг заемщика имеешь.

Алена

Самое главное — это кредитная история и проверка фирмы-работодателя. Если заемщик не работает официально, то вполне возможно, что ему не выдадут кредит. Безработным, как правило, выдают займы какие-нибудь маленькие конторы и под большой процент.

Татьяна

Я никогда в жизни не брала кредит. Сотрудница банка была сильно удивлена тому, что у меня отсутствует кредитная история. Но я ей объяснила, что обратилась впервые и ранее к этому не прибегала. Она на некоторое время удалилась, затем пришла и уведомила, что они позвонят и в указанный день мне нужно будет придти еще раз. Я отвечала честно и не нервничала. Думаю, если бы мои ответы были уклончивы, они бы отказали.

Алина

Беру периодически товары в кредит и сталкивалась с тем, что одобрить или не одобрить кредит решают не работники банка, а компьютер. Он сам обрабатывает данные заемщика и принимает решение. С одной стороны облегчение труда людям, работающим в банке, но с другой стороны этот электронный робот может сработать как в пользу заемщика (то есть одобрит даже если не следовало бы), или не одобрит хотя все с документами благополучно. Человек в этом смысле более четко срабатывает нежели техника.

Светлана

Я хоть и готовлюсь к вопросам в банке, когда беру кредит, все равно нервничаю. Потому что вот этот андеррайтинг как раз и есть черный ящик. У меня был уже негативный опыт в жизни, когда при отличной КИ мою заявку на кредит в ВТБ не одобрили. А потом через два месяца, когда я уже решила свои финансовые проблемы, они мне весь телефон оборвали, предлагали кредит на каких-то льготных условиях. И как это понимать, то отказывают, а потом как будто бы спохватились, давай зазывать? Никогда теперь в этот банк не обращаюсь, много и без ВТБ кредитных предложений!

Максим

Проверка в банках клиентов на кредит все равно лотерея. Я бывало по три кредита за раз платил, и ничего, не возражали банки. А в один момент потом вышел у них из доверия, потому что стал отказываться от страховки наверное. Подряд три банка отказали в кредите, при хорошей КИ. И где их желание заполучить клиента?

Алексей

К ипотечному кредиту готовился конкретно, как будто бы собирался в разведчики. А прошло на удивление буднично и спокойно, как будто бы занимал сто рублей! И что пугали, какая там проверка будет, у меня в прошлом даже просрочки по кредитам были и ничего, пропустили. Или сильно нужны клиенты были, но думаю просто повезло, такое тоже в нашей жизни бывает.

Юрий

Я думаю, что в банках какой-то процент все равно дают на отклонение заявки. Потому что всю жизнь беру кредиты, кредитная просто отличная, официально трудоустроен, а кредит не дали в один момент! И отказал именно тот банк, в котором получаю зарплату. Я просто в ауте был, когда меня завернули, потом решил, что как раз вот в этот процент и попал. Отложил покупку, попросил через месяц у них же, кредит одобрили! Ну и что это было? До сих пор не знаю.

Никита

Очень плохо, что в банках не говорят, из-за чего отказывают в кредите, причину не говорят. А я считаю, что это глупость, ведь клиенты могли бы заранее подготовиться, и банку выгода, не потеряли бы свои проценты.

Конечно теперь мы все умные, знаем про кредитный рейтинг и историю, можем их заранее прокачать, но на сто процентов уверенности все равно нет, когда пишу заявку. Может мой работодатель накосячил с налогами, а я здесь причем? С меня-то все как положено на работе высчитывают, получается я и за начальников должен отвечать. В общем простого человека легко обидеть, а банки нашей нуждой пользуются, гнут свои проценты!

Илья

Хотел взять кредит, первый раз не получилось была просрочка, сказали заплати просрочку и в течении 10 дней можно подать ещё раз, я заплатил а толку ноль, пришел второй раз и мне опять отказали, это получается что если были просрочки то тебе кредит ни где не дадут, как можно выйти из этой ситуации


В нашем новом приложении для Андроида мы собрали лучшие микрозаймы, потребительские кредиты и кредитные карты (бесплатно, всего 6 Мб):

Давайте дружить? Советы по заработку и экономии денег. Обзоры новых банковских продуктов и технологий. Актуальные новости. Акции и конкурсы:

У вас есть вопрос по выбору микрозайма или другого финансового продукта? Наши консультанты окажут вам любую помощь по бесплатному телефону:

8 (800) 707-33-97

Только для совершеннолетних
Сканируй QR-код и получи подарок
Только лицензированные компании
К5М

Данная шкала показывает примерную вероятность одобрения вашей заявки в банке или МФК/МКК. Рассчитывается с помощью нескольких внутренних параметров в диапазоне от 0 до 100%. Работает в стадии бета-тестирования.

К5М

С помощью кредитного рейтинга вы можете моментально узнать свое “финансовое здоровье”, которое представлено в виде числового показателя в районе 300-850 баллов. Главное преимущество - вы получите информацию, заполнив лишь небольшую форму, в режиме он-лайн совершенно бесплатно. Без платы за подписку и навязчивой рекламы.


Проверить бесплатно
К5М

К5М® — рейтинг, с помощью которого мы оцениваем финансовые продукты (например, микрозаймы, кредиты или кредитные карты). Для объективной оценки используется сложная формула, которая учитывает большое число параметров (в сентябре 2015 года их было всего 5 штук, а через два года — уже более 150). В процессе оценки задействованы не только основные параметры продукта (такие как сумма или процентная ставка кредита), но и оценки клиентов.

Подробнее