Как правильно оформить гарантию для коммерческого договора

Подробнее об использовании гарантий в коммерческих договорах вы узнаете в этой статье. Мы расскажем вам, когда в таких сделках могут использоваться гарантии, как их получить и как они работают. Также вы найдете здесь условия гарантий в крупных российских банках.

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 27 января 2023

Банковская гарантия может потребоваться не только для участия в госзакупках. Иногда она будет необходима и при заключении коммерческой сделки. При таком использовании ограничения на гарантии менее жесткие, но при этом есть другие важные условия, которые необходимо учитывать.

Можно ли получить гарантию для коммерческого договора

Если для участия в госзакупках наличие гарантии — это обязательное условие по закону, то для коммерческих контрактов оно не обязательно. Чаще всего ее требуют при заключении сделок на крупные суммы или с иностранными компаниями. В таких ситуациях компании необходимо дополнительно убедиться в надежности своего контрагента. Требование о наличии гарантии может выдвинуть не только заказчик, но и исполнитель по своему желанию.

В коммерческой сделке могут потребоваться гарантии исполнения обязательств или возврата авансового платежа

Как и в других ситуациях, гарантия — это способ обеспечения обязательств одного контрагента перед другим, при котором в качестве гаранта выступает банк. Если компания не выполняет свои обязательства, банк-гарант выплачивает второй стороне сделки заранее установленную компенсацию. Сумму, которую выплатил банк, его клиент должен будет впоследствии вернуть с процентами.

Порядок оформления гарантии для коммерческого контракта

Как и в случае с гарантией для госзакупок, уточните требования к банку у заказчика. Крупные компании могут не принять гарантии от малоизвестных и ненадежных банков. Затем обратитесь в подходящий банк, оставьте заявку на гарантию и предоставьте необходимый пакет документов. Банк рассмотрит вашу заявку и, если решение будет положительным, предложит заключить договор.

Обычно для оформления гарантии иметь расчетный счет в банке не нужно. Но иногда организации могут предъявлять к таким клиентам более строгие требования и дольше рассматривать заявки.

Во многих случаях при оформлении гарантии вам потребуется дополнительное обеспечение ответственности перед банком. Чаще всего для этих целей используется залог имущества, депозитов или ценных бумаг. Реже применяются поручительство или другие гарантии. Если клиент не сможет вернуть сумму компенсации, то она будет погашена за счет залога или поручительства.

Также вы можете обратиться за помощью в оформлении гарантии в специализированную компанию-брокера. Ее специалисты изучат вашу сделку, подберут банк с наиболее выгодными условиями и помогут подготовить все необходимые документы. При этом учтите, что услуги таких посредников, чаще всего, платные.

Какие документы требуются для получения гарантии

Требования к пакету документов у банков для коммерческих гарантий обычно те же, что и гарантий, которые оформляются для госзакупок. В него обычно входят:

Заявление на предоставление услуги
Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП сроком выдачи до 30 дней на момент подачи заявления
Документы, подтверждающие личность и полномочия руководителя и представителя компании
Регистрационные и учредительные документы с учетом всех изменений
Лицензии и патенты (если есть)
Информация о сделке, для которой оформляется гарантия

Также банк может потребовать от клиента и другие документы и сведения.

Передать документы и получить гарантию во многих банках можно как в бумажном, так и в электронном виде. Во втором случае вам потребуется электронная подпись.

Как воспользоваться гарантией при заключении сделки

При заключении сделки уточните у контрагента, требует ли он наличия гарантии, или сообщите о своем желании предоставить этот документ. Передайте гарантию компании и дождитесь его ответа. Если ее условия устроят контрагента, то документ будет приложен к договору. В противном случае вам придется выбрать другой банк.

Если вы по какой-либо причине нарушите условия договора, то контрагент отправляет письменный запрос в банк-гарант. Банк выплачивает компании оговоренную при оформлении гарантии компенсацию. Вам же нужно будет вернуть банку уплаченную сумму — сразу или после завершения сделки. Вмешиваться в условия контракта и устанавливать не связанные с гарантией условия банк не может.

При оформлении гарантии банк берет комиссию за предоставление этой услуги. Даже если вы не воспользовались услугой по какой-либо причине, вернуть комиссию вы не сможете.

Какие банки выдают коммерческие гарантии

Многие банки, которые выдают гарантии для участия в торгах, работают как с государственными, так и с коммерческими контрактами. Условия для разных типов договора обычно не отличаются. Примеры предложений от крупных банков представлены далее:

Сбербанк

Один из крупнейших и самых надежных банков страны. Гарантиям от него доверяют многие крупные компании. Сбербанк предлагает гибкие условия гарантий для разных типов бизнеса. Небольшим ИП и компаниям доступны простые гарантии на сумму до 15 000 000 рублей без залога и с быстрым оформлением от одного дня.

Сумма гарантии: от 50 000 рублей
Срок действия: до 24 месяцев
Комиссия за выдачу: от 2,66%
Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: от 11,73% годовых
Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство, гарантии других банков

Подробнее

Промсвязьбанк

Крупный банк с государственным участием, признан одним из системно значимых для России. Промсвязьбанк готов работать как с госзакупками, так и с коммерческими контрактами. Для оформления гарантии не требуется посещение банка — все необходимые сведения можно передать через интернет. Обеспечение при этом не потребуется.

Сумма гарантии: до 150 000 000 рублей
Срок действия: до 26 месяцев
Комиссия за выдачу: от 10 000 рублей
Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Подробнее

Открытие

Один из крупнейших российских банков. В Открытии можно оформить гарантию на большую сумму в рублях или в иностранной валюте. При предоставлении в качестве залога депозита или векселя банка компания предложит неограниченные сумму и срок гарантии.

Сумма гарантии: до 3 000 000 000 рублей
Срок действия: до 60 месяцев
Комиссия за выдачу: устанавливается индивидуально
Процентная ставка при наступлении гарантийного случая: устанавливается индивидуально
Обеспечение: залог имущества или ценных бумаг, поручительство

Подробнее

Заключение

Банковские гарантии будут вам необходимы, если вы начнете сотрудничать с крупными и иностранными компаниями. Поддержка крупного и известного как в России, так и за границей банка дополнительно скажет о вашей надежности и позволит контрагенту больше доверять вам. Если вы по какой-то причине не сможете выполнить условия договора, то банк поможет вам выйти из ситуации с небольшими потерями.

По схожему принципу работают и другие виды гарантий — например, таможенные или предназначенные для госзакупок. Они также служат обеспечением ваших обязательств в тех или иных ситуациях, в которых не подойдут другие способы — залог или поручительство. Подробнее о том, как они работают, мы расскажем в других статьях.

Итак, банковская гарантия - это удобный способ обеспечить свои обязательства по договору или контракту. При обращении за ней учитывайте следующее:

При нарушении условий банк выплатит вашему контрагенту компенсацию
Воспользоваться гарантией могут как ИП, так и юрлица
Оформить гарантию проще всего в банке, где у вас есть расчетный счет
Для получения гарантии сообщите банку информацию о сделке
При получении гарантии вам нужно будет уплатить комиссию и предоставить залог
При наступлении гарантийного случая вам нужно вернуть сумму компенсации банку с процентами

Лучше всего оформить гарантию в крупном и надежном банке - например, в Сбербанке или ПСБ. Она не только поможет защитить интересы сторон в сделке, но и улучшит ваш имидж в глазах контрагента.

Источники

Приходилось ли вам пользоваться гарантиями при заключении сделки? В комментариях вы можете рассказать о своем опыте и об интересных предложениях от крупных банков.