Оффлайн-эквайринг: что это такое, как он работает и как подключается

Определение оффлайн-эквайринга

Давайте выясним, что это такое — оффлайн-эквайринг, как он работает и зачем вообще нужен компании.

Оффлайн-эквайринг (его еще называют торговый) — возможность покупателей расплачиваться пластиковыми картами.

Сам эквайринг — возможность получить деньги с карточки клиента на свой счет. Посредником в этом деле выступает кредитная организация, которая через свою систему зачисляет сумму сначала себе, а потом уже клиенту, взимая за это комиссию. Оффлайн эквайрингом его называют, потому что покупатель использует свою карту лично, приходя в магазин.

У эквайринга еще есть 3 вида, помимо торгового:

• Обменный эквайринг — снятие наличных в банкомате
• Мобильный эквайринг — операции с помощью смартфона
• Интернет-эквайринг — покупки в сети

Как вы видите, эквайринг в любом случае связан с безналичными платежами и пластиковыми картами. А теперь от теории к практической части.

Как работает оффлайн-эквайринг

Давайте поговорим о том, что входит в услугу банковского эквайринга. Банк отвечает за:

• Установку и тестирование оборудования для эквайринга
• Проверку платежеспособности карты при проведении операции
• Проведение расчетной операции
• Зачисление денежных средств на счет вовремя
• Обеспечение технической и информационной поддержки

В некоторых банках сотрудники также проводят обучение персонала тонкостям работы с терминалами.

В свою очередь, организация обязуется:

• Предоставить условия и оборудование для использования эквайринга
• Принимать платежи, согласно условиям договора
• Выплачивать банку комиссионные, предусмотренные в заключенном договоре

В итоге выходит некий симбиоз, в котором банк за комиссионные готов предоставить клиентам компании возможность платить безналом. К тому же банки получают выгоду не только от комиссии. Использование безналичного расчета в магазинах повышает количество дебетовых и кредитных карт, что тоже приносит прибыль.

Теперь о том, как работает эквайринг прямо на рабочем месте:

1. Клиент вставляет карту в терминал (или подносит её, если используется схема бесконтактной оплаты)
2. Терминал считывает информацию с чипа или магнитной ленты (или с программы на телефоне)
3. Автоматически отправляется запрос о состоянии баланса
4. Банковская система выносит вердикт о платежеспособности клиента
5. Если на счете достаточно денег, то операция проходит успешно
6. Терминал печатает чек, который можно передавать клиенту

Вот так прямо на месте происходит операция с помощью торгового эквайринга. Все это проходит буквально за несколько секунд — с момента прикладывания карты и до получения чека клиентом.

Оборудование для торгового эквайринга

У вас есть два варианта, как можно поступить с оборудованием: купить или взять в аренду. Выбор обусловлен только тем, хотите вы тратить сейчас среднюю сумму или просто растянете её на какой-то более длительный срок.

Оборудование для эквайринга бывает пяти видов:

1. Стационарные терминалы — оборудование для тех, у кого уже есть подключенная касса, и требуется лишь расширить её возможности, добавив оплату картами. Питается стационарно — от сети
2. Переносные терминалы — более мобильное оборудование для оплаты. Его можно взять с собой, питается от батареек, а для связи используются мобильные линии. Не требует интеграции с кассовым модулем
3. POS-терминалы — целое рабочее место для кассира. Включает в себя сканер для штрих-кодов, клавиатуру, дисплей и пр.
4. SMART-система — более современная модель, которая состоит из сканера, планшета и фискального аппарата. По схеме работы схожа с POS-терминалом, только более современная
5. Пин-пад — вспомогательное устройство, на котором клиент будет вводить пин-код

Что выбрать — решать вам исходя из ваших нужд. Но желательно добавить к кассовому модулю недостающий аппарат и просто расширить функционал.

Часто оборудование для эквайринга предоставляют сами банки. А также вы можете взять терминал в аренду у компании, занимающейся их производством. Но результат будет один и тот же — вы потратите примерно 30 000 рублей (в зависимости от того, что вам нужно) и получите необходимый функционал.

Не стоит сильно переживать по поводу выбора терминала. Часто можно посоветоваться с банком и спросить у тех. поддержки. Они заинтересованы в том, чтобы оборудование подходило под ваши нужды.

Как подключить оффлайн-эквайринг

Для того чтобы подключить торговый эквайринг, достаточно выполнить 6 действий:

Есть еще несколько тонкостей, которые могут не знать те, кто редко имеет дело с банками. Начнем с главного: все условия, которые прописаны на сайте, могут разниться с теми, что написаны в договоре. Вы можете увидеть на сайте заманчивые условия, но не заметить звездочек или разных сносок, заключить договор и быть в твердой уверенности, что вы заключили выгодную сделку. А когда придет время оплаты, то вдруг окажется, что что-то здесь не так, и цифры немного расходятся.

Силу имеет только договор, который вы заключаете с кредитной организацией. Если на сайте банка или в буклете написано 2% от оборота, а в договоре — 3, то вы никому не докажете, что должно быть 2.

Из этого вытекает следующее: внимательно читайте договор при его заключении. Если вы юридическое лицо или ИП, то банки могут пойти на какие-то взаимные уступки, если убедятся в вашей платежеспособности и прибыльности. Вы не физическое лицо, где все прозрачно и идет по шаблонам. Почти каждый договор с предпринимателем подготавливается лично для него, и вы можете договориться о каких-то изменениях.

Преимущества торгового эквайринга

Возможность оплаты товара с помощью пластиковой карты несет организации ряд преимуществ:

• Повышение лояльности клиентов
• Улучшение имиджа
• Расширение клиентской базы (за счет тех, кто предпочитает безналичный расчет)
• Снижение денежных рисков (меньше подделок)

Еще один немаловажный факт — экономия времени на обслуживании клиента. Казалось бы, что в этом такого. Какие-то 30−40 секунд в торговой сети кассир экономит, если клиент пользуется картой. Но если перевести это на клиентов, то и в очереди они стоят на несколько минут меньше. И им от этого комфортнее, а, значит, они снова и снова будут к вам заходить. Такая вот интересная программа повышения лояльности.

В пользу торгового эквайринга говорит и тот факт, что объем денежных переводов безналичным путем с каждым годом растет. Согласно официальным данным за последние 3 года он увеличился более чем в 2 раза.

Заключение

Торговый эквайринг сейчас — обязательная и важная вещь. С каждым годом растет количество платежей по картам, переводов с помощью электронных кошельков и приложений. И быть сейчас одним из тех, кто не принимает к оплате пластик, как минимум невыгодно — вы можете потерять 10, 20 а то и 100 клиентов в месяц.