Расчетные счета для ИП
Открыть расчетный счет для ИП: какой... выбрать банк, где лучше условия, как получить выгоднее онлайн, сравнение и рейтинг предложений — читайте список ниже от ВЗО.
- Топ-2024
- Кассовое обслуживание
- Нужно только заявление
Итоговое сравнение расчетных счетов для ИП
№ | Банк | Обслуживания в мес. | Снятие наличных | Платежи | Внесение наличных |
---|---|---|---|---|---|
1. | Точка (Начало) | 700 ₽ | 0% | 0 ₽ | 100 000 ₽/мес. |
2. | Модульбанк (Оптимальный) | 690 ₽ | 1% | 19 ₽ | 0 ₽/мес. |
3. | Тинькофф (Простой) | 490 ₽ | 2% | 49 ₽ | 100 000 ₽/мес. |
4. | Альфа-Банк (Ноль за обслуживание) | 0 ₽ | 3% | 99 ₽ | 100 000 ₽/мес. |
5. | Сбербанк (Легкий старт) | 0 ₽ | 2% | 199 ₽ | 0 ₽/мес. |
6. | МТС Банк (Проще простого) | 0 ₽ | 2% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
7. | Точка (Ноль) | 0 ₽ | 0% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
8. | Промсвязьбанк (Платите меньше) | 400 ₽ | 3% | 100 ₽ | 0 ₽/мес. |
9. | Ак Барс (Первый шаг) | 540 ₽ | 5% | 119 ₽ | 50 000 ₽/мес. |
10. | Росбанк (Доступный старт) | 490 ₽ | 0% | 99 ₽ | 0 ₽/мес. |
11. | Промсвязьбанк (Бизнес Лайт) | 1 200 ₽ | 2% | 100 ₽ | 0 ₽/мес. |
12. | Уралсиб (Старт) | 490 ₽ | 2% | 120 ₽ | 0 ₽/мес. |
13. | Совкомбанк (Старт) | 250 ₽ | 3% | 99 ₽ | 0 ₽/мес. |
14. | Фора-Банк (Фора-Старт) | 0 ₽ | 0% | 25 ₽ | 0 ₽/мес. |
15. | Локо-Банк (Стартап) | 0 ₽ | 0% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
16. | ПростоБанк (Просто Экономный) | 0 ₽ | 5% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
17. | Уралсиб (Оптимальный) | 1 990 ₽ | 0% | 50 ₽ | 0 ₽/мес. |
18. | Альфа-Банк (Активные расчёты) | 3 690 ₽ | 0% | 39 ₽ | 0 ₽/мес. |
19. | Уралсиб (1%) | 0 ₽ | 0% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
20. | АТБ (Сочный) | 0 ₽ | 2% | 100 ₽ | 0 ₽/мес. |
21. | ОТП Банк (ВЭД) | 4 000 ₽ | 2% | 32 ₽ | 500 000 ₽/мес. |
22. | Газпромбанк (Только необходимое) | 550 ₽ | 2% | 79 ₽ | 50 000 ₽/мес. |
23. | ОТП Банк (Бизнес-Развитие) | 2 000 ₽ | 2% | 32 ₽ | 120 000 ₽/мес. |
24. | Газпромбанк (Развитие) | 1 890 ₽ | 1% | 59 ₽ | 500 000 ₽/мес. |
25. | ОТП Банк (Бизнес-Старт) | 1 000 ₽ | 2% | 50 ₽ | 30 000 ₽/мес. |
26. | ПСКБ (Пакет №1) | 0 ₽ | 0% | 50 ₽ | 0 ₽/мес. |
27. | Норвик Банк (Торговый) | 2 267 ₽ | 0% | 32 ₽ | 0 ₽/мес. |
28. | Газпромбанк (ВЭД) | 9 990 ₽ | 3% | 49 ₽ | 1 000 000 ₽/мес. |
29. | Альфа-Банк (Быстрое развитие) | 1 690 ₽ | 2% | 59 ₽ | 500 000 ₽/мес. |
30. | Норвик Банк (Развитие) | 2 000 ₽ | 1% | 32 ₽ | 0 ₽/мес. |
31. | Зенит (Бизнес) | 490 ₽ | 0% | 50 ₽ | 0 ₽/мес. |
32. | Банк Дом.РФ (Легкий старт) | 490 ₽ | 0% | 100 ₽ | 0 ₽/мес. |
33. | НБД-Банк (Торговый) | 3 500 ₽ | 1% | 35 ₽ | 0 ₽/мес. |
34. | Банк Казани (Базовый) | 590 ₽ | 1% | 120 ₽ | 0 ₽/мес. |
35. | Акцепт (Все включено) | 9 990 ₽ | 0% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
36. | НС Банк (Стартовый) | 990 ₽ | 0% | 49 ₽ | 0 ₽/мес. |
37. | Углеметбанк (РКО) | 150 ₽ | 1% | 30 ₽ | 0 ₽/мес. |
38. | Солид Банк (Общий тариф) | 990 ₽ | 0% | 44 ₽ | 0 ₽/мес. |
39. | Сбербанк (Набирая обороты) | 1 290 ₽ | 2% | 100 ₽ | 0 ₽/мес. |
40. | Газэнергобанк (Выгодный старт) | 590 ₽ | 1% | 59 ₽ | 7 000 ₽/мес. |
41. | Акцепт (ЖКХ) | 1 800 ₽ | 0% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
42. | Мособлбанк (Стандартный) | 0 ₽ | 1% | 30 ₽ | 0 ₽/мес. |
43. | ВУЗ-Банк (Комфорт) | 1 600 ₽ | 1% | 32 ₽ | 0 ₽/мес. |
44. | Акцепт (Активный) | 3 990 ₽ | 0% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
45. | Банк Дом.РФ (Выгодный) | 1 490 ₽ | 1% | 32 ₽ | 0 ₽/мес. |
46. | Газэнергобанк (Высшая лига) | 7 590 ₽ | 1% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
47. | Акцепт (Начало) | 0 ₽ | 0% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
48. | Акцепт (Эффективный) | 990 ₽ | 0% | 0 ₽ | 0 ₽/мес. |
49. | Инвестторгбанк (Бесплатный) | 0 ₽ | 0% | 60 ₽ | 0 ₽/мес. |
Индивидуальный предприниматель может работать и без расчетного счета. Такая привилегия есть не у всех юрлиц: например, для ООО работа без счета невозможна. Для ИП расчетный счет — вещь необязательная, но его наличие упрощает рабочий процесс и даже влияет на увеличение прибыли. К тому же вместе с расчетным счетом банки могут подключить и эквайринг.
Что такое РКО
РКО (расчетно-кассовое обслуживание) в банке начинается с открытия клиентом счета в банке и выполнения финансовых операций. Чтобы начать пользоваться РКО, предпринимателю нужно выбрать тариф и собрать необходимые документы, которые требует финансовая организация. Вместе с этим подается заявка на обслуживание.
Чтобы открыть расчетный счет, понадобится:
- Выбрать тарифный план
- Подготовить образцы печати и подписи
- Собрать копии лицензий (если этого требует деятельность ИП)
- Взять документы: ИНН, паспорт
Для начинающих предпринимателей процесс открытия счета занимает от одного часа, а в среднем это делается за 1-2 дня. Регистрация нового счета может задержаться из-за времени работы банков, но получить номер счета можно сразу после заявки.
Преимущества
- Для ИП подойдет простой счет с минимумом услуг и недорогим обслуживанием
- Многие компании будут сотрудничать с ИП только при наличии у него счета
- Все платежи, проходящие через счет, учитываются при подсчете налогов и сборов
- С помощью счета можно принимать и отправлять безналичные платежи без каких-либо ограничений, можно подключить эквайринг (безналичную оплату покупок)
- Некоторые банки предлагают помощь в регистрации ИП и подготовке необходимых документов
Недостатки
- У счетов для ИП часто ограничено количество платежек
- Некоторые предложения требуют дополнительных условий для оформления – например, максимального уровня годового оборота
Часто задаваемые вопросы
Как выбрать банк для открытия счета?
При выборе финансовой организации для РКО обращайте внимание на следующие моменты:
- Расположение. Хорошо, если банк будет рядом с местом работы ИП — будет возможность оформлять переводы в бумажном виде, регулярно получать выписки и сдавать наличные
- Режим работы. Чем длиннее рабочий день, тем лучше. Если ИП пользуется интернет-банкингом, все операции будут осуществляться в рабочие часы
- Интернет-сервисы. Все просто: когда банк под рукой и в любой момент можно проверить, зачислились ли деньги, это упрощает жизнь и работу предпринимателю
- Дополнительные опции для бизнеса. Хорошо, если банк делает проверку контрагентов, формирует платежки и т.д.
- Тарифы. За каждой ценой стоит набор инструментов и опций, который может оказаться как выгодным, так и неудобным для предпринимателя. Дешевле — не всегда лучше. Бесплатное открытие почти всегда означает недешевый тарифный план, а специальные предложения под звездочкой могут вообще никогда не пригодиться, хоть и будут бесплатные в первые три месяца. Этому пункту стоит уделить особое внимание
Банк, в который обратится предприниматель, должен быть с высоким рейтингом и хорошей репутацией. В подборке выше можно сравнить несколько финансовых организаций между собой, нажав кнопку «Сравнить» в правом верхнем углу карточки.
Какие ограничения у ИП без расчетного счета?
Без открытия счета может работать любой предприниматель, но это несет за собой некоторые ограничения:
- Сумма сделок не должна превышать 100 000 рублей
- Запрет на госзакупки и участие в тендерах и грантах
- Не получится получить возврат в случае переплаты налогов
- Нельзя проводить сделки с помощью валюты
- Невозможно настроить эквайринг
- Безналичные расчеты с контрагентами запрещены
- Нельзя оформлять кредиты, пользоваться лизингом
Личный счет в банке — не замена расчетному. Лучше потратить время, выбрать выгодный для бизнеса банк, тариф и заниматься своим делом в удовольствие, без оглядки на налоговую и список ограничений.