Часто задаваемые вопросы

После изучения условий микрофинансовых организаций у потенциального клиента часто остается много вопросов. В основном, они касаются условий кредитования, порядка оформления и погашения, требований к заемщику и кредитной истории. Здесь мы собрали наиболее частые вопросы заемщиков и подготовили ответы на них.

Подготовка

Чтобы выбрать подходящую МФО на нашем сайте, обратите внимание на следующие факторы:

  • Основные условия кредитования. Сравните доступные суммы, сроки, проценты, требования к заемщику, способы оформления и погашения. Обратите внимание на рейтинг К5М (от 0 до 10), который показывает, насколько лояльные условия кредитования предлагает организация в данный момент. Он учитывает все основные параметры займа
  • Регион присутствия. Проверьте, работает ли выбранная организация в вашем населенном пункте. Если она не присутствует в регионе получения денег, то вашу заявку, скорее всего, отклонят
  • Легальность работы. Согласно закону, МФО должна быть зарегистрирована как микрофинансовая или микрокредитная компания и внесена в реестр Центробанка. Также она обязана состоять в саморегулируемой организации. Подтверждающие легальность работы сведения должны быть размещены в свободном для заемщиков доступе
  • Отзывы клиентов Их можно посмотреть по каждой компании у нас на сайте. Из отзывов можно узнать о преимуществах или недостатках выбранной компании, подводных камнях при оформлении займа, качестве работы службы поддержки и возможных мерах при наступлении просрочек

Указывайте только достоверные данные и пишите без ошибок. Подготовьте качественную цветную скан-копию паспорта (главная страница и прописка) и актуальные контакты поручителей. Заведите именную карту МИР, Visa или MasterCard с CVV2-кодом для получения средств. Если вы собираетесь брать займ наличными — уточните адреса отделений компании в вашем городе и график их работы. Не лишним будет опрятно выглядеть при возможной фото- или видео-идентификации.

В среднем, новым клиентам могут одобрить от 1 000 до 30 000 рублей в зависимости от конкретной МФК или МКК. Сумма первого микрозайма зависит от размера постоянного дохода заемщика, срока использования, кредитной истории, лимитов для первых клиентов в выбранной компании и других факторов.

Обычные краткосрочные займы обычно выдаются на срок до 30 дней. Ряд компаний предлагает долгосрочные займы на полгода-год. Достаточно редко, но все же встречаются микрозаймы даже до двух лет. Н такие предложения обычно предлагаются только постоянным и надежным клиентам. При необходимости МФК и МКК позволяют продлить договор, тем самым продлив срок на определенное количество дней с сохранением или с изменением условий обслуживания.

Не нужно идти во все компании сразу. Есть три возможных решения: исправление финансовой истории в БКИ (если она была испорчена по вине банков или МФК) с подачей соответствующего заявления в бюро кредитных историй, улучшение цепочкой микрозаймов и исправление при помощи двух кредитных карт от банков-партнеров. Желательно при этом закрыть все текущие просрочки — так вы повысите вероятность одобрения.

Да, некоторые компании предоставляют микрозаймы для официально неработающих граждан без отказа. Среди них есть те, которые выдают деньги только по паспорту и телефону. Иногда у такого заемщика могут потребовать залог - тогда доступные сумма и срок займа увеличится, а процентная ставка уменьшится.

Многие компании сначала рассматривают официальный доход, и только затем - неофициальный. Поэтому при «серой» зарплате сумма займа может быть несколько ниже, чем при полностью «белой». В некоторых случаях нужно будет подготовить справку о доходах по форме кредитора или работодателя.

Решение о выдаче займа принимается с учетом набора факторов, характеризующих платежеспособность заемщика. Неофициальное трудоустройство не является основанием для отказа. Поэтому при его наличии заявку могут одобрить, даже если потенциальная заемщица находится в декрете по основному месту работы.

Займ обычно выдается на срок менее одного месяца. Поэтому его удобнее считать, используя дневную процентную ставку. Банковские кредиты выдаются на более долгий срок - до 3-5 лет, поэтому проценты по ним считаются по годовой ставке.

Ставка по займам рассчитывается индивидуально. Ее размер зависит от ряда параметров. Если у вас хорошая кредитная история вы можете рассчитывать на процентную ставку в "зеленой" или "желтой" зоне. Постоянным клиентам компании предлагают еще более выгодные условия.

С 2019 года максимальный размер процентной ставки по микрозаймам не может превышать 1% в день. Если МФК или МКК предлагает вам более высокую ставку, то она работает нелегально и не имеет права выдавать займы. Вы можете сообщить о такой компании в Центробанк, чтобы регулятор принял соответствующие меры.

Нормальный размер дневной ставки за пользование займом составляет 1%. Это максимальный предел, установленный законодательством. Для выбора лучших предложений можете воспользоваться нашим рейтингом, при расчете которого учитывается процентная ставка.

Оформление

Некоторые МФК и МКК работают онлайн по всей РФ, но большинство — в определенных регионах. Даже если организация выдает займы через интернет, она может не обслуживать клиентов из некоторых частей России — чаще всего это Крым, Кавказ и некоторые северные или дальневосточные регионы. На нашем сайте можно указать свой город и посмотреть, кто, где и на каких условиях выдает займы в нем. Затем вы можете выбрать среди них наиболее оптимальный финансовый продукт.

Да, можно. Есть МФК и МКК, которые предоставляют микрозаймы гражданам с временной регистрацией на тех же условиях, что и постоянно зарегистрированным лицам. Для этого нужно предъявить соответствующий документ. Микрофинансовая организация также может запросить другую информацию, которая позволит убедиться в платежеспособности заемщика.

Обычно при оформлении онлайн-заявки на микрозайм необходимо загрузить цветные сканированные копии документов в хорошем разрешении в личный кабинет. Оригиналы предъявлять не нужно. Приехать в офис потребуется, только если вы берете займ наличными или компания требует обязательного подписания бумажного договора.

Обязательно в любом случае подготовить паспорт РФ. Некоторые МФК и МКК могут попросить предъявить второй документ: военный билет (если есть), водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС или ИНН. Дополнительно вы можете предоставить любые справки и документы, подтверждающие вашу кредитоспособность. Но обычно это не обязательно. Чем больше документов, тем выгоднее могут быть предложенные условия.

В большинстве случаев — достаточно паспорта с отметкой о прописке и телефона. Но при получении микрозайма от 50 000 рублей или при сомнениях кредитора в заемщиках могут понадобиться подтверждение дохода, свидетельство о браке и другие документы. Часто для того, чтобы подтвердить доход, достаточно предоставвить выписку по зарплатному счету или справку по форме работодателя.

Для займа в МФК или МКК из обязательных документов необходим только паспорт. Можете дополнительно взять студенческий билет и зачетную книжку для подтверждения статуса студента. Если есть дополнительный доход — можно подготовить подтверждающие его справки. Это повысит доверие кредитора, готового выдавать займы для студентов.

Верификация — это проверка персональных данных потенциального заемщика. Для этого компания звонит заемщику, запрашивает фото и требует подтверждения платежных данных. По ее итогам определяется степень благонадежности клиента и принимается решение о выдаче денег. При согласовании рассчитывается максимальная сумма займа, процентная ставка и срок, а также минимальный платеж.

В заявке на микрозайм нужно ввести ФИО, дата и место рождения, контактные и паспортные данные. Иногда необходимо указать пол, регион и вид деятельности, сведения о доходе и некоторую другую информацию. Также при регистрации нужно задать логин и пароль для входа в личный кабинет, а также выбрать способы выдачи и погашения средств. При получении больших сумм иногда необходима дополнительная верификация.

Все крупные МФК и МКК действует в соответствии с законом о хранении персональных данных. Ваши данные хранятся на защищенном сервере и используются для идентификации вас как заемщика. Компания не имеет права использовать их в посторонних целях и передавать третьим лицам, кроме случаев, предусмотренных законом.

Для подтверждения личности заемщика некоторые компании используют фото- и видеоидентификацию. Это помогает убедиться в том, что заявку подаете именно вы, а не мошенник по чужим паспортным данным. Компания сохраняет в базе снимок или запись, чтобы иметь подтверждение вашего обращения. Иногда для этого требуется фото или видео с паспортом в руке.

Минимальные ставки МФК и МКК предлагают постоянные клиентам и льготным категориям заемщиков. Пониженный процент предусмотрен для займов на большие суммы и длительные сроки. Новые клиенты часто могут получить бесплатный заем — при своевременном погашении проценты по нему не начисляются.

В большинстве микрофинансовых организаций отсутствие сведений о работодателе влияет на одобрение заявки и на размер суммы займа. Но некоторые МФК и МКК не запрашивают место работы, а другие – оставляют вопрос о вводе данных о работодателе на усмотрение заемщика.

Некоторые МФК и МКК не предъявляют требований к типу занятости человека - обратиться в такую компанию может в том числе и самозанятый. Но иногда вам нужно будет подтвердить свою платежеспособность - например, выпиской с банковского счета. В редких случаях нужно будет подтвердить и легальность вашего дохода.

Рассмотрение заявки занимает от нескольких минут до получаса, в зависимости от сервиса и его скоринговой оценки, суммы займа, общей загруженности системы и других условий. Наличие хорошей кредитной истории, правильно и в полном объеме заполненной заявки позволяет максимально ускорить этот процесс. При запросе большой суммы или обнаружении неточностей может потребоваться ручное рассмотрение заявок. Тогда время принятия решения может быть увеличено, как правило, до нескольких рабочих дней.

Самые частые причины отказа - неверно указанные контактные или другие данные, не соответствующий вид занятости, отсутствие представительств в этом регионе или исчерпанный лимит займов. МФК и МКК также отклоняет заявки от граждан, которые не попадают в возрастные рамки — от 18-21 года на момент оформления и до 65-70 лед на дату погашения. В любом случае, попробуйте проверить данные и отправить заявку повторно, либо обратиться в другое компании.

Получение и погашение

Одобренный заем перечисляется от нескольких минут до нескольких дней, в зависимости от сервиса. Скорость поступления средств зависит от времени рассмотрения заявки, способа получения — на карту, счет, наличными или электронный кошелек и некоторых других данных. Наличие ошибок в документах и необходимость дополнительных проверок может увеличить срок перечисления.

Да, если сервис работает в круглосуточном режиме, то деньги могут быть переведены онлайн в любое время суток, в будни, праздничные и выходные дни. Но учтите, что из-за наплыва заявок перед государственными праздниками срок зачисления средств может несколько увеличиться. В этом случае лучше подать заявку как можно раньше.

Лучше всего подходит именная карта Виза, Мастеркард или МИР с CVV-кодом. Моментальные, неименные и виртуальные карты принимаются только в нескольких МФК и МКК. Если у вас нет карты или вы не хотите рисковать ее платежными данными, то вы можете взять заем наличными, на электронные кошельки или через системы денежных переводов.

Обычно клиентам микрофинансовых организаций предлагается большое число способов оплаты, например:

  • Банковской картой
  • Банковским переводом
  • Электронными кошельками (например, QIWI или Яндекс.Деньги)
  • Денежными переводами
  • Наличными в офисе компании или в кассе организации-партнера
  • В платежных терминалах

От выбранного способа зависят скорость перечисления денег и размер комиссии за перевод.

При безналичном погашении или внесении наличных в офисе компании деньги поступают в течение дня. При погашении денежным или банковским переводом — в течение 1-3 рабочих дней. При внесении денег в выходные и праздники это время может дополнительно увеличиться. Обратите внимание: займ считается погашенным по факту поступления денег на счет МФО, а не отправки платежа. Чтобы избежать просрочки из-за задержки перевода, вносите деньги заранее.

Да, большинство МФК и МКК позволяет погасить займ досрочно — полностью или частично.. При этом проценты могут быть пересчитаны за фактическое время пользование займом. Если у Вас есть вся сумма с процентами для выплаты заранее, но при досрочном погашении сэкономить не получится, то можно внести платеж в конце срока.

Рефинансировать микрозайм обычно можно только в других МФО — банки почти не соглашаются перекредитовывать такие долги, так как считают их некачественными. Некоторые компании позволяют реструктуризацию займа — изменение срока или отсрочку платежа — при наступлении условий, мешающих его погашению. Для ее получения необходимы отсутствие просрочек и достаточно весомая причина.

При незначительных просрочках компания будет начислять штрафы — фиксированные или проценты от непогашенной задолженности. При длительных займодавец может передать задолженность коллекторам или подать на заемщика в суд. В любом случае в кредитной истории ставится соответствующая отметка.

Продление

Да, большинство МФК и МКК позволяют увеличить срок на тех же условиях на 1-30 дней. Среди них есть организации, которые предоставляют отсрочку без комиссий. Но таким способом продлить займ можно, только если клиент сможет привести веские причины, из-за которых он не может погасить долг в срок.

Количество продлений зависит от условий конкретной организации. Чаще число продлений не превышает 5-10 раз для одного или нескольких займов в течение года. Реже оно может быть не ограничено. За пролонгацию может взиматься дополнительная комиссия. Подать заявку на нее можно в офисе компании, в личном кабинете или по СМС-заявке. Рекомендуем уточнять все условия перед обращением за ним.

Обычно при пролонгации займа на его сумму продолжают начисляться проценты по установленной кредитором ставке. Реже в такой ситуации начисление процентов приостанавливается. Это условие часто зависит от срока продления и оставшейся суммы долга.

Обычно при наличии просроченной задолженности продление займа запрещается. Но некоторые компании готовы пойти на уступки, если просрочка не превышает 1-3 дней.

Да, некоторые организации позволяют получить повторный микрозаем, если лимит на число обращений еще не исчерпан. Но во избежание увеличения долгов рекомендуем вначале погасить текущую задолженность, а затем, если потребуется, рассматривать повторные обращения.

Если вы успешно погасили заем, то смело берите следующий. Компания может предоставить вам как повторному клиенту более удобные условия. В некоторых МФО существует период охлаждения, в течение которого подать повторную заявку нельзя. Обычно он не превышает 1-2 недели с даты погашения.

Кредитная история

Подать заявку на займ можно даже с «чистой» кредитной историей. Решение по заявке принимается по скоринговой методике. Кредитная история учитывается при оценке заемщика, но ее отсутствие не является основанием отказа. Предоставьте подробную информацию о себе, месте работы и доходах, чтобы увеличить вероятность одобрения заявки.

Обычно первый займ для клиента без КИ выдается на сумму до 5-10 тысяч рублей. По мере наполнения кредитной истории доступный лимит будет расти.

Ваша кредитная история сохранится. Данные в БКИ привязаны к конкретному лицу. По паспортным данным вас идентифицируют и старая информация не будет утрачена.

Частный займ оформляется непосредственно между двумя людьми без участия посторонних организаций (в том числе и БКИ). Поэтому в формировании кредитной истории такие займы не участвуют. Однако, микрофинансовая компания может обратить внимание и на частный заем - например, если займодавец требовал его погашения через суд.

Наличие закрытых просрочки не является основанием для отказа. Но при открытых просрочках, судебном разбирательстве или банкротстве заявку, скорее всего, отклонят. Для повышения шанса на одобрение предоставьте кредитору максимально подробную информацию о себе, источниках дохода, наличии автомобиля и другого имущества.

Если вы планируете улучшать свою кредитную историю, то погашать займ желательно строго по графику. Банки и микрофинансовые организации не любят клиентов, возвращающих долги досрочно, из-за чего могут ухудшать для них условия при повторном обращении.

Обычнео заемщик может иметь только один непогашенный займ. Избегайте перекредитования. Если вы не сможете вовремя внести платеж, то это скажется на кредитной истории.

Рекомендуем вам до наступления даты погашения продлить срок пользования займом. Для этого обычно достаточно уплатить проценты и часть основного долга.

В этом случае вы, скорее всего, не попадаете под остальные требования МФК или МКК. Обычно это определенный уровень дохода, проживание в определенном регионе страны, отсутствие судимостей и другие параметры. Возможно, вы неправильно заполнили заявку - проверьте ее и отправьте еще раз. Также вы могли по какой-то причине оказаться в черном списке компании - например, если ранее по нашим документам пытался взять заем мошенник.

Для получения автокредита или ипотеки к кредитной истории заемщика предъявляются высокие требования. Поэтому «пустая» кредитная история может быть причиной отказа. Поэтому лучше за несколько месяцев (а лучше за год-два) начать формировать КИ, например, с помощью микрозаймов. Для этого получите несколько небольших кредитов или займов, и верните их вовремя. После успешного улучшения кредитной истории вам предложат более выгодные условия кредита.

Кредитный рейтинг — это примерный балл, который отражает вероятность одобрения или отказа в заявке. Его рассчитывают специализированные сервисы исходя из кредитной истории и других влияющих на решение по заявке. Чем больше этот балл, тем выше вероятность того, что МФК одобрит заявку и предоставит более выгодные условия. Кредитная история содержит только информацию о действующих и погашенных долгах — определять итоговое решение с учетом этих данных вам придется самостоятельно.

Вверх
Мы используем файлы cookie. Продолжив работу с сайтом, вы соглашаетесь с Политикой обработки персональных данных и Правилами пользования сайтом.