Плюсы и минусы оформления займов в МФО

Никто не застрахован от внезапных трат. В случае неготовности к непредвиденным расходам лучше обратиться к родственникам и друзьям, а если они не могут помочь — в банк или МФО. При этом шансы одобрения заявки выше в микрофинансовых организациях, но переплата там будет больше. Рассказываем о плюсах и минусах микрозаймов в микрофинансовых организациях и разбираемся, когда стоит кредитоваться в МФО в 2024.

Наталья Потемкина

Специалист службы поддержки

Почему займы в МФО стали актуальны

Микрозаймы — кредиты на небольшую сумму с процентной ставкой за каждый день пользования деньгами. Такие ссуды подойдут для решения финансовых задач с учетом быстрого погашения задолженности. Например, если задержали зарплату или нужно срочно оплатить лечение.

Средняя сумма беззалогового микрозаема варьируется от 3 000 до 30 000 рублей. Такие финансовые продукты называют займами до зарплаты или payday loans.

Получить деньги можно в офисе компании или онлайн вне зависимости от местонахождения клиента. После одобрения заявки деньги перечисляются на карту заемщика уже через 5–15 минут. Из документов требуется только паспорт.

Микрофинансовые организации (МФО) предъявляют менее жесткие требования к заемщикам, чем банки. Так, в МФО можно получить займ даже с плохой кредитной историей, открытыми кредитами и просроченной задолженностью. Предоставлять справки с работы или из банков не нужно.

Секрет популярности таких сервисов — получение денег сразу после обращения. За быстрый доступ к деньгам придется переплатить — ставки в МФО выше, чем в банках, но проблема будет решена оперативно.

Преимущества и недостатки займов в МФО

Чтобы понять, стоит ли оформлять микрозайм в конкретном случае, нужно проанализировать свое финансовое положение и понять, как работают микрофинансовые компании.

Преимущества микрокредитования

Онлайн–оформление заявки. Деньги можно получить ночью и в выходные, так как заявки рассматриваются роботом
Низкая вероятность отказа
Перечисление денег на карту или электронный кошелек в течение 15 минут после одобрения
Минимальный пакет документов. Большинство займов выдают по паспорту, не требуя справки о доходах
Доступность займов для всех категорий заемщиков от 18 до 75 лет, в том числе для безработных, студентов, пенсионеров и людей с плохой КИ
Легкий способ улучшить кредитное досье в случае своевременного возврата задолженности
Возможность взять заем под 0% — в ряде МФО действуют акции для новых клиентов
Программы лояльности и бонусов — многие МФО предлагают займы постоянным клиентам на специальных условиях: с увеличенным лимитом и скидками
Отсутствие поручительства и залога по краткосрочным программам на небольшую сумму
Простая схема погашения задолженности — деньги с процентами можно перечислить кредитору несколькими способами, в том числе онлайн
Отсутствие привязки к региону — многие МФО работают в онлайн-формате на всей территории РФ

Недостатки оформления займа в МФО

Высокая процентная ставка — 0,8% в день
Существенная переплата по сравнению с кредитами в банках
Отсутствие страховки на случай болезни и потери трудоспособности. Если заемщик лишится работы или заболеет, он все равно обязан вернуть деньги с процентами
Жесткие штрафные санкции при несвоевременном возврате долга. Пеня начисляется за каждый день просрочки по договору, пока задолженность не достигнет ×1,3 от первоначальной суммы
Небольшие суммы и периоды погашения задолженности — 10 000–30 000 рублей на срок до 30 дней
Отсутствие отдела по работе с проблемной задолженностью. Данные должников сразу передают коллекторам

Советы по выбору МФО

Эксперты по финансовой грамотности рекомендуют брать займы только в экстренных случаях. Если денег не хватает, покупку вещи не первой необходимости лучше отложить до лучших времен.

Перед подачей заявки в МФО, нужно:

Оценить риски — понять, из каких средств заемщик будет погашать долг. За просрочку кредиторы начисляют пеню и размер задолженности увеличивается
Попытаться найти деньги другими путями — занять у родственников или знакомых, попросить аванс на работе, продать ненужную вещь, найти дополнительный источник дохода или подать заявку в банк

Оформлять микрозаем на погашение кредита не стоит. Это временное решение, которое только усугубит текущую ситуацию, ведь проценты в МФО будут выше, чем в банке.

Обращаться в микрокредитные компании стоит, если:

Деньги нужны срочно
Другие способы кредитования не доступны

Преимущество микрозаймов перед кредитами состоит в том, что клиенты МФО быстрее получают деньги без справок, залога и поручителей. В остальном выигрывают банковские кредиты. Размеры беззалоговых займов в МФО меньше, чем в банке, как и сроки кредитования. Завышенными процентами компании страхуют себя от риска невозврата денег.

Как оформлять микрозайм правильно

Перед обращением в МФК нужно подготовиться:

Оцените свои возможности — оформлять микрозайм нужно только в случае, если вы уверены, что сможете его быстро погасить
Проверьте, числится ли компания в Едином государственном реестре на сайте Центробанка. Если компании нет в базе данных регулятора, она работает нелегально, а значит доверять ей нельзя
Уточните дату регистрации в реестре — чем дольше организация на рынке, тем больше вероятность, что фирма надежная
Почитайте отзывы заемщиков, обратите внимание на плюсы и минусы МФО, которые они подмечают
Узнайте, возможно ли досрочное погашение кредита и не предусмотрены ли за это штрафные санкции

Перед подписанием договора рассчитайте проценты по кредиту и проверьте, вписываются ли эти траты в ваш бюджет. Для этого вычтите из заработка расходы на погашение долга и повседневные нужды.

При получении займа убедитесь, что пришедшая на карту сумма совпадает с запрошенной. Если получаете деньги из кассы в отделении МФО, изучите кассовый ордер — это доказательство, сколько денег вы реально получили, и на какую сумму будут начисляться проценты.

Найти лучшие предложения по займам можно в каталоге ВсеЗаймыОнлайн. Здесь собраны проверенные кредитные продукты МФО и банков за 2024. Их можно сравнить между собой, выбрать подходящий под ваши условия и перейти по безопасной ссылке на сайт кредитора для оформления заявки.