еКапуста
Займер
MoneyMan
Сбербанк
ВТБ
Альфа Банк
Курс доллара (USD)
Курс евро (EUR)
Курс юаня (CNY)
Курс фунта (GBP)
Курс лиры (TRY)
Курс тенге (KZT)
МТС Банк
Точка
ТинькоффГде выгоднее всего можно оформить ипотеку после повышения ключевой ставки ЦБ
Ряд банков увеличили ставки по ипотеке в преддверии повышения ключевой ставки, а некоторые наоборот предусмотрели более привлекательные предложения. Мы сделали подборку наиболее популярных ипотечных предложений.
Делаем ставки
Банки уже стали повышать ставки по жилищному кредитованию. По данным Дом.РФ, за последние три недели ставки были повышены в следующих кредитных организациях:
- Сбербанк — на 0,7-1 процентный пункт
- Альфа-Банк — на 0,3-1,2 процентного пункта
- Райффайзенбанк — на 0,7-1,1 процентного пункта
- ЮниКредит Банк — на 1 процентный пункт
- Банк Дом.РФ — на 0,3-0,5 процентного пункта
- Уралсиб — 0,5-0,7 процентного пункта
- Санкт-Петербург — 1,1-2,3 процентных пункта
В результате ставки превысили порог в 10% годовых, в некоторых банках составляют 11,9%. По сведениям Дом.РФ, средняя ставка по ипотеке составляет:
- При покупке жилья на рынке новостроек — 10,44% годовых, прибавив 0,57 процентного пункта
- На вторичном рынке — 10,56% годовых (0,69 процентного пункта)
- На рынке рефинансирования — 10,55% (+0,25 процентного пункта)
По информации Frank RG, в средняя сумма ипотечного кредита составила 3,5 млн рублей, увеличение в годовом выражении составило 26,8%. В первый месяц текущего года было выдано 95,4 тысячи жилищных кредитов, а в тот же период прошлого года — 96 тысяч. При этом в кредитных организациях отмечают, что снижения спроса на жилищное кредитование пока не наблюдается.
Топ-5 предложений от банков по льготной ипотеке
Наиболее выгодный способ оформить ипотечный кредит — это воспользоваться льготной программой. По данным аналитического агентства Est-a-Tet, таким образом можно приобрести двухкомнатную квартиру от 2 200 000 рублей. Программа кредитования со льготной ставкой подойдет для семей с детьми. Мы подготовили подборку наиболее выгодных предложений по программам льготного кредитования.
| Наименование банка | Наименование программы | Первый взнос, % | Базовая ставка, % | Ставка максимальная, % | Максимальная сумма ипотеки, рублей |
| ВТБ | Ипотека с господдержкой | 15 | 4,3 | 6,5 | 3 000 000 |
| ВТБ | Ипотека с господдержкой для семей с детьми | 15 | 4,3 | 5,3 | 12 000 000 |
| Аверс | Ипотека с господдержкой 2.0 | 2 | 4,9 | 5 | 6 000 000 |
| Райффайзенбанк | Ипотека с господдержкой 2020 | 15 | 5,99 | 3 000 000 | |
| Ак Барс | Ипотека с господдержкой для семей с детьми | 20 | 4,69 | 6 | 12 000 000 |
| Совкомбанк | Ипотека с господдержкой для семей с детьми | 20 | 6,74 | 3 000 000 |
Льготную ипотеку с наименьшей процентной ставкой предлагает ВТБ, при этом сумма первого взноса должна составлять не менее 15% от стоимости приобретаемого жилья. После ВТБ наименьшую ставку предлагает банк Аверс — 4,69% годовых.
Напомним, в феврале ВТБ запустил программу по оформлению ипотеки с господдержкой на покупку загородного дома с земельным участков со ставкой 5,75% годовых. Максимальная сумма кредита при этом может составить до 3 000 000 рублей. А в рамках семейной ипотеки ВТБ для клиентов банка предусмотрена ставка от 4,7% годовых.
В феврале этого года Московский кредитный банк и Группа ЛСР предусмотрели в рамках семейной ипотеки ставку 1,5% годовых. Максимальная сумма кредита может составить 12 000 000 рублей. Предложение действует при покупке жилья в готовых проектах ГК «Гранель», находящихся в Московском регионе.
Абсолют Банк снизил в феврале ставку по семейной ипотеке на 0,25%. Теперь она составляет 5,74% годовых.
Популярные ипотечные предложения при покупке жилья в новостройках
Если вы решили приобрести квартиру в новостройке, то можете обратить внимание на следующие предложения:
| Наименование банка | Наименование программы | Первый взнос, % | Базовая ставка, % | Ставка максимальная, % | Максимальная сумма ипотеки, рублей |
| Росбанк Дом | Новостройка | 10 | 8,85 | 10 000 000 | |
| МКБ | Новостройка | 10 | 9,4 | 30 000 000 | |
| Датабанк | Новостройка | 15 | 9,55 | 11,75 | 15 000 000 |
| АТБ | Приобретение новостройки | 10 | 9,7 | 10,7 | 30 000 000 |
| Сбербанк | Ипотека на новостройки | 10 | 10,3 | До 90% от стоимости жилья |
Популярные предложения ипотеки на покупку готового жилья
Процентные ставки по стандартным ипотечным программа в нашей стране постоянно увеличиваются. В феврале их среднее значение составило 10,44%, а двумя месяцами ранее она составляла менее 10%. При покупке готового жилья, предлагаем рассмотреть предложения следующих банков:
| Наименование банка | Наименование программы | Первый взнос, % | Базовая ставка, % | Ставка максимальная, % | Максимальная сумма ипотеки, рублей |
| Евроальянс | Ипотека на готовое жилье или дом с земельным участком | 15 | 8 | 10,7 | 6 000 000 |
| ВБРР | Готовое жилье | 10 | 9,85 | 50 000 000 | |
| Абсолют Банк | Готовое жилье | 10 | 10,34 | 20 000 000 |
При оформлении ипотечного кредита на готовое жилье наименьшая ставка предусмотрена в Евроальянсе — 8%. Наименьший первоначальный взнос от 10% от стоимости приобретаемого жилья требуется в ВБРР и Абсолют Банке.
Прогнозы развития ипотечного рынка
Процентные ставки по ипотеке будут увеличиваться вплоть до третьего квартала текущего года, считают аналитики в агентства АКРА. После этого, в середине года возможно уровень ставок стабилизируется и пойдет на спад. Однако это произойдет не ранее третьего квартала этого года.
Минфин ожидает уменьшение выдачи ипотечных кредитов в текущем году. В количественном выражении снижение может составить 20-25%, а в денежном эквиваленте — на 15%. Это является естественным явлением по рекордных значений предыдущих лет, считают в ведомстве.
В ВТБ отметили, что в январе 2022 года количество заявок на ипотеку возросло на 69% по сравнению с тем же периодом 2021 года. Однако уже в феврале ожидается снижение данного показателя.