Центробанк введет лимиты по выдаче кредитов и займов
В России могут ввести ограничения по выдаче кредитов и займов. Об этом сообщил Банк России в своем докладе. Лимиты помогут сократить предоставление кредитов без обеспечения для граждан, имеющих высокий уровень долговой нагрузки.
Центробанк планирует предусмотреть количественные лимиты по выдаче потребкредитов для банков, которые работают на основании универсальной лицензии, а также для микрофинансовых организаций. Об этом регулятор сообщил в своем информационно-аналитическом докладе «Макропруденциальная политика Банка России: концепция проведения и планируемые решения».
ЦБ планировал введение макропруденциальных лимитов с 1 июля текущего года. Однако пришлось отложить эти меры в связи с политическими событиями февраля этого года и давлением антироссийских санкций.
Сейчас из-за уменьшения реальных доходов россиян снижается качество потребкредитов без обеспечения. В результате увеличение числа реструктуризаций происходит с ростом необслуживаемой просроченной задолженности (90+). Это привело к тому, что процент проблемной задолженности (90+ и реструктуризации) составил более 10% портфеля. У большей части участников рынка кредитования физлиц усилилась интенсивность выхода потребкредитов без обеспечения в первую просрочку.
На основании нововведений банкам придется предоставлять кредиты в соответствии со следующими лимитами:
- Доля потребительских кредитов с показателем предельной долговой нагрузки более 80% не должна быть более 25% от всех кредитов без обеспечения
- Доля кредитов без обеспечения, срок которых составляет более пяти лет, могут ограничить до 10%
Для микрофинансовых организаций доля займов с показателем предельной долговой нагрузки свыше 80% в общей массе выдач по займам не должна составлять более 35% по каждому виду займов.
Для банков с базовой лицензией макропруденциальные лимиты не будут применяться, поскольку их вложение в повышение долговой нагрузки россиян является минимальным.
Введение указанных лимитов позволит снизить предоставление потребкредитов без обеспечения. В 2023-2025 годах портфель таких кредитных продуктов снизится примерно на 800 млрд рублей, по оценке Центробанка.
Источник: ЦБ РФ