Российские банки запускают рефинансирование ипотеки, оформленной по высоким ставкам в кризис

Многие российские банки не только предлагают программы рефинансирования ипотеки, но и изменяют существенное условие таких кредитов. Ранее, чтобы перекредитоваться, необходимо было успешно выплачивать долг не менее 6-12 месяцев. Теперь правило отменяется. Рефинансировать можно ипотеку, полученную этой весной.

Юрий Муранов

Главный редактор

Опубликовано: 28 июня 2022

Какие банки запустят рефинансирование

Сразу несколько крупных российских банков запустили рефинансирование ипотеки на новых условиях.

ВТБ

С 27 июня подать заявку на рефинансирование ипотеки по ставке 10,5% можно в банке ВТБ. Банк отменяет правило длительности обслуживания предыдущего кредита по ипотекам, которые были выданы с 1 марта по 25 июня 2022 года. Для кредитов, оформленных в другой период времени, необходимо внести как минимум 6 ежемесячных платежей.

Открытие

Похожие условия с 22 июня предлагает банк Открытие. Для заемщиков, получивших жилищные кредиты с 28 февраля по 31 мая текущего года, действует ставка 10,69% годовых. Воспользоваться предложением могут те клиенты, которые обслуживают действующий кредит от 3 месяцев.

Промсвязьбанк

В Промсвязьбанке клиент может рефинансировать кредит, который был оформлен под более высокий процент в другом банке, спустя месяц после заключения договора.

Банк Санкт-Петербург

В банке Санкт-Петербург также действуют специальные условия по рефинансированию ипотеки. Требования к обслуживанию первоначального кредитного договора не применяются для тех граждан, которые получили ипотеку с 24 февраля по 4 мая 2022 года.

Банк Зенит

Банк Зенит позволяет перекредитоваться после двух месяцев с даты оформления ипотеки. Заместитель председателя банка Наталья Тутова отмечает, что планируется улучшить условия рефинансирования ипотеки в ближайшее время.

Другие банки

Кроме того, смягчить условия получения рефинансирования на жилищный кредит собираются Московский кредитный банк, Уралсиб, Ак Барс.

Какие банки отказались от новых условий

Банк Дом.РФ не готов в данный момент изменять ключевые условия по предоставлению рефинансирования гражданам. Здесь по-прежнему получить перекредитование по ипотеке можно не ранее чем через полгода после оформления предыдущего кредита. Не намерены смягчать параметры рефинансирования ипотеки и в Абсолют банке. Газпромбанк и Совкомбанк пока не дают определенного ответа о планах по программам рефинансирования.

При этом Росбанк заявляет, что изначально не устанавливал ограничение на срок действия финансируемого ипотечного кредита. А Сбербанк объявил о разовой опции, на основании которой заемщики смогут снизить процентную ставку по ипотечным кредитам, оформленным с 1 марта по 30 мая 2022 года. Воспользоваться предложением можно будет в июле текущего года.

Для чего банки запускают рефинансирования дорогих ипотечных кредитов

Ипотечный рынок в России стал заметно меняться после 24 февраля 2022 года. Особенности геополитической ситуации и введение жестких западных санкций привели к необходимости внепланового поднятия ключевой ставки.

ЦБ РФ изменил показатель с 9,5% до исторического максимума в 20% годовых. Из-за этого многие банки сначала приостановили выдачу новой ипотеки, а затем повысили ставки и скорректировали другие условия кредитования. В начале марта средняя ставка по рыночным ипотечным программам в 20 крупнейших российских банках была равна 20,5% годовых.

Такое резкое повышение процента привело к значительному падению выдачи ипотечных кредитов. В марте еще удалось сохранить высокий уровень благодаря длительным срокам заключения ипотечного договора, а уже в апреле объем новых ипотек снизился более чем в 3 раза.

По данным Центробанка в апреле ипотека была выдана на 162 миллиарда рублей по сравнению с мартовскими цифрами в 521 миллиард рублей. В мае спад продолжился — россияне получили ипотечных кредитов всего на 119,4 миллиардов рублей.

Законодательством не установлены требования к рефинансируемому ипотечному кредиту. Данные условия банки разрабатывают самостоятельно. Поэтому, чтобы поддержать выдачу новых ипотек, банки готовы смягчить необходимость обслуживания предыдущей ипотеки от 6 месяцев до 1 года.

По заявлению управляющего директора рейтингового агентства НКР Михаила Доронкина данный вид рефинансирования сегодня интересен тем клиентам, которые получили ипотеку по рыночным ставкам в марте-мае 2022 года.

Именно поэтому банки ориентируются на недавно оформленные ипотеки и снижают «срок жизни» предыдущего кредита. Это позволит банкам привлечь новых заемщиков с высоким уровнем платежной дисциплины, увеличить объем выдачи ипотечных кредитов, а также снизить долговую нагрузку действующих клиентов. Заемщики по ипотеке считаются наиболее надежным сегментом. Поэтому банки стараются переманить таких клиентов и заработать в долгосрочной перспективе.

Стоит отметить, что данной весной получили ипотеку по высоким ставкам не так много граждан, поэтому объем сделок по рефинансированию на новых условиях будет небольшим.

По мнению аналитика банковских рейтингов НРА Наталии Богомоловой спрос на подобное рефинансирование будет повышен. Процент на покупку жилья на вторичном рынке был особенно высоким, и в большинстве случаев клиенты оформляли ипотеку с целью дальнейшего перекредитования на более выгодных условиях.

Банки смогут перекрыть свои риски при помощи дополнительного страхования. Более того, в период передачи закладной по ипотечному кредитованию из другого банка предыдущая ставка сохраняется. Также ничто не мешает банкам отменить стандартные условия обслуживания первоначального кредита добавить другие параметры.

Источник: РБК