Форбс: банки начали повышать ставки по ипотеке

Ряд банков ужесточили требования по ипотечным программам с мая 2023 года или планируют сделать это в ближайшее время. Впрочем, эксперты убеждены, что тенденция не станет массовой. Ведь ЦБ РФ не корректировал ключевую ставку с сентября 2022 года.

Вита Жизневских

Эксперт ВЗО по займам и банковским продуктам

Опубликовано: 04 мая 2023

Ставки по стандартному и льготному кредитованию на покупку жилья увеличились минимум в трех российских банках: Совкомбанке, МКБ и Санкт-Петербурге. Изменения затронули как ипотеку на новостройки, так и программы на покупку готового жилья.

Журналисты РБК опросили экспертов. По мнению большинства респондентов на решения участников банковского рынка повлиял сигнал регулятора о том, что ключевая ставка ЦБ РФ точно не будет понижаться. Второй фактор — ужесточение регулирования льготной ипотеки.

Московский Кредитный Банк повысил ставку по ипотеке на новостройки на 0,8%: с 10,7 до 11,5%. Ставка на «вторичку» увеличилась на 0,55% до 11%. Совкомбанк скорректировал условия по ипотечным программам на 0,5%. Минимальный уровень ставок теперь составляет 11,99% или 11,23% годовых для пользователей Халвы.

В банке «Санкт-Петербург» тоже скорректированы ставки на покупку жилья с господдержкой на 0,3%. По программам на новостройки минимальная ставка установлена на уровне 7,65%, по семейной ипотеке — на уровне 5,65%. Банк также пересмотрел тарифы по рыночной ипотеке с мая 2023 года, а 15 мая 2023 года условия по ипотеке планируют скорректировать Газпромбанк и Росбанк.

Представители 20 российских банков рассказали РБК, что условия по этому сегменту кредитов пока менять не планируют. Такую информацию сообщили, в частности, в Абсолюте, ВТБ, ПСБ и Уралсибе.

Представители УБРиР предупредили о возможном увеличении ставок. В Дом.РФ рассказали, что средние ставки по ипотечному кредитованию для розничных клиентов установлены на уровне 11-11,2% с начала 2023 года.

Ключевая ставка ЦБ РФ 7,5% не менялась с сентября 2022 года. Но в конце апреля 2023 года глава Центробанка сказала, что не видит предпосылок для снижения этого показателя. Банковский сектор учитывают мнение регулятора при разработке условий по ипотечным продуктам.

Следующий фактор, который может негативно отразиться на условиях по ипотеке — ужесточение регуляторных мер. Например, с 1 мая 2023 года введены надбавки по ипотеке с долевым участием и по ссудам с минимальным первым взносом.

С 30 мая 2023 года банки начнут формировать увеличенные резервы по ипотеке в случае существенного отклонения ставки от рынка. По мнению Ирины Носовой из АКРА, регуляторная нагрузка перекладывается на конечного потребителя финуслуг. Михаил Доронкин из РА НКР солидарен с коллегой в том, что одной из причин пересмотра условий по целевым кредитам связан с увеличением надбавок и резервов.

По мнению Антона Павлова из Абсолют Банка, в первую очередь скорректируют тарифы те банки, которые работают по совместным программам с девелоперами. При этом эксперт не ожидает существенных изменений условий ипотечного кредитования по рынку в целом.

Впрочем, банки вполне могут менять ставки в опережающем темпе в ситуации неопределенности. Такой позиции придерживается Игорь Алутин из Финуслуг. При этом согласно данным по выдачам ипотеки, такой вид кредитования востребован у заемщиков. Граждане считают условия банков приемлемыми. Кредиторы в свою очередь корректируют ставки, исходя из реальной динамики спроса и предложения.

Источник: Forbes