В мае банки выдали клиентам рекордный объем потребкредитов

По данным Frank RG, в мае 2023 года банки одобрили клиентам кредиты на сумму 1,41 трлн рублей. Выдачи выросли на 99,8 млрд рублей или на 7,63% по сравнению с апрелем 2023 года. В целом за январь — май 2023 года объем кредитования увеличился на 49% год к году.

Аркадий Морозов

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по банковским продуктам

Опубликовано: 09 июня 2023

Аналитики отметили рост количества выданных заемных средств в мае 2023 года по отношению к апрелю 2023 года во всех сегментах. Особенно по кредитам наличными и автокредитам: на 11,4% и 8%.

Превышены показатели за декабрь 2022 года — 1,38 трлн рублей и за декабрь 2021 года — 1,39 трлн рублей. Впервые после 2017 года результаты за май были лучше, чем за апрель. Эксперт Дмитрий Тарасов связывает это с тем, что в мае и апреле текущего года было по 20 рабочих дней.

Структура выдачи банковских кредитов

Всего банки выдали населению кредиты на сумму 1,41 трлн рублей, из которых:

662,5 млрд — потребкредиты (плюс 11,4% к апрелю 2023 года и плюс 245% к маю 2022 года)
591 млрд — ипотека (плюс 3,84% и 319,8% соответственно)
117,9 млрд — автокредиты (плюс 8%)
35,8 млрд — POS-кредиты (плюс 3,8%)

Структура банковских кредитов за май 2023 года

Сумма потребкредитов в размере 662,5 млрд рублей — рекордное значение за все время ведения статистики, начиная с декабря 2013 года. Сопоставимый объем отмечен в августе 2021 года — 644,1 млрд рублей.

Число выданных потребительских кредитов в мае 2023 года по сравнению с апрелем 2023 года выросло до 3,3 млн или на 19%. Это максимум за 10 лет. По сравнению с маем 2022 года количество выдач увеличилось в 3,5 раза. Ипотека и автокредиты в апреле 2023 года также продемонстрировали существенный рост.

Средние размеры потребкредитов в мае 2023 года:

200 900 — кредит наличными (минус 6,4% к апрелю 2023 года и минус 2,3% к маю 2022 года)
3,72 млн — ипотека (минус 0,34%)
1,45 млн — автокредит (плюс 27%)
32 400 — POS-кредит (минус 0,4%)

По мнению аналитиков Frank RG, средний размер выдачи по ипотеке сократился после того, как ЦБ РФ ввел надбавки в мае 2023 года. А еще на объем жилищного кредитования повлиял повышенный спрос на вторичную недвижимость и на ИЖС.

Действие госпрограмм в сфере автокредитования было исчерпано в феврале 2023 года. В Frank RG отметили, что драйверами рынка являются авто с пробегом и параллельный импорт транспорта из дружественных стран.

Структура выдач по итогам 2023 года изменилась. В январе — мае 2022 доля ипотечных продуктов составляла 48%, а по итогам первых пяти месяцев 2023 года количество целевых кредитов на покупку недвижимости снизилось до 41%. Доля кредитов наличными выросла за год с 41 до 47%.

Что говорят эксперты

Эксперты Frank Media сделали оговорку. Если скорректировать приведенные показатели по выдаче на инфляцию в размере 21,3% с апреля 2021 по май 2023 года, объемы кредитования достигнут рекордной величины только к июлю 2023 года. Благоприятные факторы: адаптация населения к текущей ситуации, снижение безработицы и повышение заработных плат.

В 2021–2023 годах поведение потребителей часто менялось под влиянием внешних факторов. В мае 2023 года наблюдался отложенный спрос. Рекордные выдачи прошлого месяца эксперты связывают с сезонным фактором. А еще банки стали более лояльными к заемщикам и начали одобрять больше заявок на кредиты. Люди вернулись к активным тратам. Кредитная активность в розничном сегменте закономерно увеличилась.

Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина отметила, что потребительское кредитование в стране постепенно восстанавливается. Темпы роста оцениваются как «нормальные».

Источник: Frank Media