40% реструктурированных в пандемию кредитов бизнесу назвали проблемными

Примерно 40% корпоративных банковских кредитов, реструктуризированных в период коронавирусного 2020 года, уже имеют повышенный риск. Об этом журналисты РБК узнали в Центральном банке России. Были проанализированы около 80% портфеля ссуд, условия которых пересмотрели в прошлом году. 

Центробанк провел опрос среди 30 крупнейших банков России. Они дали детальную информацию об отдельных крупных заемщиках. Регулятором была инициирована проверка качества кредитов. Проведенные реструктуризации превышают объем проблемной задолженности. Это создает неопределенность в сфере кредитования. 

Согласно оценкам регулятора, в прошлом году пришлось реструктуризировать около 12% совокупного кредитного портфеля банков. Это ссуды на 7,3 триллиона рублей. Большая часть этих средств приходится на долю ссуд крупным компаниям. 

Центральному банку России удалось узнать, что 64% реструктурированных кредитов крупному бизнесу пришлись всего на три отрасли. Чаще остальных реструктуризацией займов интересовались строительные, нефтегазовые и металлургические компании. Они и показали самое слабое качество реструктурированного портфеля. Например, среди строительных компаний 61% являются заемщиками с уязвимым финансовым положением. В нефтегазовом сегменте таких 55%. 

Уязвимыми считаются компании с высокой долговой нагрузкой. Центральный банк России еще весной предупреждал о возможном росте задолженности юридических лиц. Регулятор рекомендовал своевременно признавать потери по невозвратным кредитам. Он отмечал, что ничего не должно препятствовать кредитованию эффективных компаний. 

С 1 апреля в России частично отменят послабления по резервам. Кредитным организациям придется доначислять резервы по корпоративным ссудам, которые были реструктуризированы. По состоянию на 1 января доначисления банков по корпоративным ссудам оценивались в 81 миллиард рублей, о чем пишут в материалах регулятора. Банкам понадобится еще 25 миллиардов рублей после 1 июля, когда прекратят действовать льготные условия по резервированию займов для малого предпринимательства и розничных ссуд. 

Банки занимались досозданием резервом в последние два месяца зимы. Отмена послаблений не должна привести к существенному, разовому досозданию резервов. Но вот выход проблемных заемщиков в просрочку в дальнейшей перспективе потребует от банков увеличения трат на покрытие потерь. Согласно оценке Центрального банка России, речь идет о расходах в 1,3 триллиона рублей. Все деньги разойдутся по трем группам. 960 миллиардов рублей понадобятся на дорезервирование кредитов крупным заемщикам, 138 миллиардов рублей — малому бизнесу. Оставшиеся деньги — физическим лицам. Для покрытия этого должно хватить и годовой прибыли. Банковская система готова к выходу из послаблений.