Россияне активно оформляют ипотеку в 2023 году

Текущая ситуация на рынке недвижимости

Ипотечный рынок в России вернулся к параметрам 2021 года. Число выдач жилищных кредитов в первые шесть месяцев 2023 года превысило показатели за такой же период 2021 года на 10,1%.

В столичных регионах отмечен наиболее высокий уровень спроса с марта по июнь 2023 года. Количество одобренных кредитов превышало параметры июля–ноября 2022 года.

Число сделок в Сбербанке достигло отметки в 111 400 единиц в июне 2023 года. Это на 3% больше, чем в мае 2023 года. Выдачи составили 364,1 млрд рублей — рост на 4,4% по сравнению с маем 2023 года.

Лидером по количеству ипотечных сделок стала Мособласть — 8 500 сделок в июне 2023 года, плюс 14,7% к маю 2023 года. В Москве заключено 6 100 сделок (+5,7%).

Рынок недвижимости в регионах постепенно восстанавливается. Особенно заметно растет количество выдач в Тыве, Кабардино-Балкарии и Астраханской области — на 24,1%, 22,7% и 18,8% соответственно. 

Самая востребованная ипотечная программа

Лидером за период с 6 по 20 июля 2023 года среди льготных ипотечных программ стали кредиты на новостройки под 8%. До этого в течение 2023 года первой по востребованности была «Семейная ипотека».

Превышение по количеству заключенных кредитов под 8% по отношению к «Семейной ипотеке» составляет от 37 до 537 ссуд в неделю. Такая ситуация скорее всего является временной реакцией потребителей на маркетинговые акции банков. Средства, выделенные из госбюджета на субсидирование ставки по ипотечным кредитам на новостройки, могут закончиться уже к концу 2023 году. Но законодатели не планируют сворачивать эту программу как минимум до 1 июля 2024 года.

Семейная ипотека вскоре продолжит наращивать долю в выдачах. Рост спроса на эту программу связан с ожиданием роста процентных ставок и желанием клиентов зафиксировать самые выгодные условия кредитования. С учетом текущей динамики рыночных ставок, дальнейшее улучшение условий по этой госпрограмме маловероятно.

Ставки по льготным программам массово меняли ведущие российские банки. Впрочем, корректировки не несли массовый характер. В июле 2023 года Сбербанк уменьшил ставку по льготной и семейной ипотеке на 0,3% до 7,4% и 5,4% соответственно. Сниженные ставки действуют до 31 августа 2023 года. Скорректировали тарифы на льготную ипотеку и в ВТБ — на 0,4-0,7% до 7,3-5,3%. Предложение актуально до 15 сентября 2023 года.

В январе-июне 2023 года спрос на «Семейную ипотеку» в Сбербанке увеличился в три раза. Доля в суммарных выдачах с 11% выросла до 16-17%. В ВТБ поделились информацией о том, что в июле 2023 года по этой госпрограмме выдают 25%, а по льготной программе на новостройки — 20% кредитов.

Благодаря принятым мерам поддержки доля «Семейной ипотеки» в Сбере в мае-июне 2023 года почти достигла отметки в 18%. Активизация наблюдается в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС): большинство выдач пришлись именно на эту госпрограмму.

Немалую роль в стимулировании спроса на жилищные кредиты в Сбербанке сыграла масштабная реформа законодательства. Регулятор расширил действие госпрограмм, смягчил условия кредитования и предоставил заемщикам возможность выбора способа строительства: своими силами или с привлечением подрядной организации.

Источник: Коммерсантъ