Российская газета: эксперты рассказали, стоит ли ждать снижения ставок на кредиты в 2024 году

Кредитование в 2023 году ускорилось из-за реализации отложенного спроса. В связи с этим ЦБ РФ принял меры для охлаждения рынка:

• Несколько раз повышал ключевую ставку — за год показатель увеличился с 7,5 до 16%
• Ввел макропруденциальные лимиты (МПЛ) — ограничения на выдачу кредитов заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50%. С января 2024 года МПЛ ужесточили еще больше

По данным «Российской газеты», средняя ставка по кредитам наличными в ведущих российских банках достигла 27,39% в 2023 году, по автокредитам — 21% годовых.

Регулятор планирует остужать рынок розничного кредитования для снижения уровня инфляции. По мнению представителя НБКИ, ставки продолжат расти, а льготные программы с господдержкой будут постепенно сворачивать. Ключевым фактором при принятии решения об одобрении заявки на кредитование или об отказе в 2024 году является качество кредитной истории заемщиков.

Представитель АКРА отметил, что рост ПСК продолжится, пусть и не столь стремительно. Увеличение ключевой ставки уже отразилось на процентных ставках. Банки заинтересованы в сохранении доступности услуг, поэтому повышение ПСК в январе–июне 2024 года не должно превысить 1%. Ставка ЦБ РФ к концу 2024 года может стабилизироваться до 10,5–11,5%. Но это не значит, что кредиты будут дешеветь, ведь банки учитывают множественные факторы риска при формировании своих бизнес-моделей.

Некоторые банки сдерживали ставки до сих пор. Не исключено, что некоторые участники рынка отыграют повышение ключевой ставки за декабрь 2023 года в январе 2024-го. В итоге ставки по рыночным ипотечным программам могут уже к середине января приблизиться к отметке в 20% годовых. Проценты по потребкредитам могут превысить 22% годовых.

Рост ключевой ставки сказывается на росте стоимости недвижимости и авто, поэтому кредиты не станут доступнее для клиентов — физических лиц в краткосрочной перспективе.

Впрочем, эксперты не прогнозируют существенный рост ставки ЦБ РФ. Очередная корректировка показателя возможна во втором полугодии 2024 года. Ужесточение регуляторной политики приведет к снижению темпов роста кредитного портфеля, который по итогам 11 месяцев 2023 года приблизился к отметке в 34 трлн рублей. 

Спрос на кредиты все еще высокий. Количество выданных потребкредитов увеличится на 12–15% к концу 2024 года. Автокредитование может составить до 20% от суммарного портфеля автокредитов.

Источник: Российская газета