Известия: россияне тратят более двух лет для выхода из долговой ямы

В 2022 году соотечественники рекордно долго возвращали задолженности банкам и МФО. Взносы по потребкредитам и займам сократились на 16%, а просрочки платежей выросли на 1–2%.

Вита Жизневских

Эксперт ВсеЗаймыОнлайн по займам и банковским продуктам

Опубликовано: 03 апреля 2023

Увеличение срока возврата долга связано с тем, что коллекторы предоставляли заемщикам льготы: удлиняли сроки выплат. В ЦБ РФ подчеркнули, что статистика по розничным кредитам улучшилась по сравнению с пандемийными показателями.

Как возвращают долги

В банках срок погашения задолженности по кредитам увеличился с года и десяти месяцев в 2021 году до двух лет и трех месяцев в 2022 году. В микрофинансовых организациях (МФО) тот же период увеличился на 30 суток и превысил отметку в 1,5 года. Это — максимальный срок выхода из долговой ямы за 2017-2022 годы.

Средний платеж по задолженности по МФО в минувшем году составлял менее 1 500 рублей, а в банках — менее 4 000 рублей.

В целом за год взносы по просроченным кредитам и займам сократились на 16% до 2 600 рублей. По словам Эльмана Мехтиева из СРО НАПКА, тренд связан с предоставлением клиентам оптимизированных графиков погашения задолженностей.

По словам Александра Васильева из ID Collect, в 2022 году заемщики жаловались на ухудшение финансового положения на 25% чаще, чем в 2021 году. Клиенты активно реструктуризировали долги. В итоге выросла доля рассрочек и списаний части долгов.

Заместитель гендира АБК Евгений Уткин связывает снижение размера платежей со следующими факторами:

Принятием закона о защите минимального дохода граждан от списаний
Запретом на банкротства кредиторов с апреля до октября 2022 года
Кредитными каникулами и реструктуризациями старых долгов
Нестабильной ситуацией в стране

По мнению Валерия Пивеня из АКРА, на снижение платежей могло повлиять уменьшение среднего чека по ссудам банков и МФО с 2017 года.

По данным Павла Михмеля из ПКБ, усредненная просроченная задолженность клиентов в 2022 году выросла на 1–2% до 80 000–120 000 рублей. В 2023 году эксперт прогнозирует дальнейший рост показателя до 3% и увеличение среднего платежа на 10–15%. В начале 2023 года уже намечен тренд на рост суммы взносов.

Качество кредитов

В пресс-службе ЦБ РФ отметили, что портфель розничного кредитования в 2023 году улучшился по сравнением с 2020 годом. Количество просроченных потребкредитов на срок от трех месяцев выросло за год на 1% до 8,7%. По ипотеке наблюдается снижение на 0,1% — до 0,66%. Такую статистику подтвердили в РНКБ.

Объем просроченных долгов в Eqvanta вырос на 10,7% из-за увеличения предложений по кредитным продуктам. На показатели влияет нестабильная экономико-политическая ситуация и ухудшение платежной дисциплины граждан. Но, по словам эксперта, в октябре — декабре 2022 года просрочка по потребкредитам на срок от 90 дней упала на 1% по сравнению с 2021 годом.

Андрей Пономарев из Веббанкира отметил, что доля необслуживаемой задолженности выросла на 0,4% в прошлом году. Только к лету компании научились работать в новой реальности. В Почта Банке и Займере, напротив, отметили снижение уровня просрочки.

По словам Алексея Волкова из НБКИ, сильных изменений в структуре кредитных портфелей не наблюдается.

В 2023 году Центробанк ввел лимиты на кредитование заемщиков с высокой кредитной нагрузкой. Ярослав Кабаков из Финама не прогнозирует существенного увеличения объемов необслуживаемых долгов. Свою позицию эксперт обосновал тем, что банки и МФО сегодня стремятся увеличивать сроки возврата долгов. Но эксперт не исключает, что показатель может вырасти в 2024 году.

Источник: Известия