Удобные займы и инвестиции от МФО

На вопросы журналиста «Микрокредиты России» отвечает Иванова Татьяна Александровна, помощник коммерческого директора «Русская Микрофинансовая Компания».

Кто и где может получить микрокредит? ООО «РМК», чем вы отличаетесь от остальных участников рынка? Задачи компании.

Мы убеждены, что создать современную кредитную организацию без использования передовых технологий невозможно, именно поэтому мы идем в ногу со временем, вкладывая значительные средства в разработку и внедрение различных IT решений. Данный подход позволяет упросить и сделать максимально комфортной процедуру взаимодействия с заемщиками. О чем речь? К нам клиенты приезжают или встречаются с курьерами уже для получения денег. Решение по заявке принимается практически моментально и полностью в дистанционном режиме, при этом не имеет значения фактическое место нахождения заемщика.

Мы работаем по всей России, у нас один центральный офис, выдача денег в регионах осуществляется через агентскую сеть, при этом не стоит нас путать с «онлайн-займами», где заемщик, принимая условия оферты, может получить 3000 - 5000 рублей. В РМК на сегодняшний день максимальная сумма займа - 80 000 рублей. Данная модель, аутсорсинг не ключевых задач, позволяет избежать ряда расходов, например, на аренду помещений в каждом регионе присутствия, заработную плату раздутому штату сотрудников. Мы направляем часть сэкономленных средств на формирование сверхнормативных резервов, увеличение ставки для инвесторов, снижение ставки для заемщиков.

Расскажите о продуктах МФО РМК.

У нас не существует каких-либо программ займов с жесткими рамками, заемщик заполняет анкету на сайте и наш программный комплекс рассчитывает оптимальные условия, максимально возможную сумму микрокредита. Наша задача – обеспечить заемщиков возможностью просто и удобно воспользоваться деньгами компании на выгодных условиях, создать прозрачный, надежный и высокодоходный инструмент для инвесторов.

Доходность банковских вкладов упала. Люди ищут инструменты сберечь свои деньги. Могут ли в этом сегменте МФО стать конкурентами банкам? Если нет, то почему.

 Хороший вопрос! Если кратко, то да. Сейчас инвестиции в МФО становятся реальной альтернативой банковским вкладам, но есть свои нюансы, как и везде. В общих чертах: меньшая ликвидность относительно банковского вклада (как правило, оговаривается минимальный срок размещения. Инвестор МФО, реализуя свое право на досрочное истребование суммы, получает расчёт исходя из ставки несколько меньше банковской) позволяет получать больший доход. Отсюда вывод - продукт ориентирован на людей, у которых имеются полноценно свободные средства и желание получать пассивных доход.

Портрет вашего инвестора? В том числе, какую стратегию сбережения предпочитает. Как правило, это люди среднего и старшего возраста с доходом выше среднего. О конкретной стратегии говорить сложно, каждый инвестор уникален и мы работаем персонально. Очевидно, человек размещающий средства в МФО предпочитает зарабатывать, а не сберегать. Если говорить о сроках, то договора заключаются на период от полугода. Так же мы работаем с управляющими и инвестиционными компаниями.

Вклады в банках застрахованы АСВ, вложения в МФО нет. Как решаете данный вопрос гарантий для клиентов возвратности инвестиций? Свои системы страхования? Подробнее - что в случае дефолта МФО получит инвестор?

Ответственность нашей компании застрахована в СК «Держава», при этом мы предлагаем оформление дополнительного полиса на весь срок и сумму размещения, в рамках которого бенефициаром выступает конкретный инвестор, получая полис на руки. В соответствии с правилами страховой программы, СК возмещает убытки, причинённые в результате неисполнения обязательств по договорам займа перед Третьими лицами в результате банкротства Страхователя. При этом выплате подлежит сумма займа по договору — без ограничений по сумме.

Какой максимальный процент может получить ваш инвестор, какую сумму минимально может разместить физлицо, ИП, ООО.

Базовый процент для частных инвесторов – 24% годовых, по желанию клиента, компания может выступать в роли налогового агента и осуществлять выплаты процентов за вычетом НДФЛ. Для сумм свыше 10 млн. рублей мы предлагаем партнерские программы, в рамках которых партнер получает доход с портфеля, сформированного на инвестируемые средства, который оказывается больше базовой ставки. При размещении средств на срок от 3х лет, процентная ставка может достигать 26% годовых. Минимальная сумма для частных инвесторов регламентирована законодательно в размере не менее 1,5 млн. руб. По юр. лицам – ставки те же, суммы от 100 000 рублей

Что посоветуете людям с деньгами. Стоит ли опасаться вкладывать не в банки? Как проверить надежность МФО?

Все зависит от желания. На сегодняшний день, банковские вклады – это скорее сберегательный инструмент, а не доходный. В свете недавних кардинальных санкций мегарегулятора (Центральный Банк РФ), нужно особенно тщательно подойти к вопросу выбора банка. Возможно, имеет смысл ограничить вклады суммой 700 т.р. в ряде банков. Я бы рекомендовала при выборе МФО обращать внимание на сведущие параметры и детали:

1. Возраст компании, начиная с даты внесения в реестр МФО (дата указана на сайте Службы Банка России по Финансовым Рынкам)
2. Состояние и размер портфеля (размер просроченной задолженности по портфелю). Добросовестное МФО раскроет подобную информацию, не лишним будет ознакомиться с отчетностью МФО за последний год, показателями текущей ликвидности и достаточности собственных средств
3. Минимальная сумма. Стоит остерегаться предложений на размещение сумм 10 000 руб. – подобные предложения от МФО являются незаконными, в данном случае договор заключается на юридическое лицо, не имеющее право вести микрофинансувую деятельность, и соответственно о страховании ответственности и регулярном аудите со стороны мегарегулятора не может идти речи. Существует большая вероятность, что компания является банальной пирамидой, использующей в качестве маркетингового инструмента сферу микрофинансирования
4. Процентная ставка для инвесторов. Сверхвысокий процент – это повод задуматься, как компания зарабатывает эти проценты, проанализировать портфель и доходность организации. Может оказаться, что выплаты инвесторам осуществляются за счет вновь привлеченных средств, при этом прямой бизнес МФО (выдача займов) может вестись, но являться не вполне рентабельным
5. Наличие страховки. Ответственность МФО в случае неисполнения своих обязательств перед инвесторами. Имеет смысл проверить подлинность полиса, позвонив в страховую компанию