Куда вкладывать деньги в период серьезных потрясений

Актуальная ситуация на финансовом рынке страны и за ее пределами меняется стремительно быстро. Ставки по депозитам в банках, а также на ценные бумаги самых надежных эмитентов постоянно снижаются. Что касается высокодоходных продуктов, они сопряжены со значительными рисками, которые сложно анализировать. Курс национальной валюты предсказать становится все труднее, а доступ к другим мировым валютам для инвесторов из России становится все более ограниченным.

В связи с этим эксперт рекомендует всем гражданам, которые планируют долгосрочные вложения (на будущую пенсию, образование детей и прочее) рассмотреть для этих целей драгоценные металлы. Многие профессиональные финансисты считают физическое золото слишком простым и в какой-то степени «варварскими» методом вложения капитала.

При этом Владислав Лейбов подчеркивает, что инвестировать сегодня стоит именно в физический металл. Вариант вложений в обезличенные металлические счета также можно рассматривать, но в период более спокойной экономической ситуации в стране и мире. Также возможно их использование в краткосрочных спекуляциях. В неспокойные времена сложные производные инструменты предполагают риски, проанализировать которые не могут даже профессионалы.

Сложный 2022 год опроверг данные рекомендации экспертов. Жесткие санкции со стороны недружественных государств в отношении российского золота привели к ухудшению финансового положения таких предприятий. Поведение акций золотодобывающих компаний в последнее время непредсказуемо. 

Недавно ценные бумаги подобных организаций представляли собой интересный вид инвестирования. В светлых перспективах таких вложений не сомневались не только частные инвесторы, но и опытные специалисты фондовых рынков.

В эпоху позднего СССР инвестиции в золото были одним из немногих доступных населению способов сохранить значительную часть своих сбережений. Те, кто запасался золотыми червонцами Госбанка СССР, могли сохранить и приумножить капитал. Сегодня с учетом непростой социально-экономической ситуации инвестиции в золото также станут надежным активом.

Наложение странами Запада запрета на экспорт российского золота может открыть новые перспективы для инвесторов. РФ входит в тройку крупнейших мировых производителей популярного драгоценного металла. В прошлом году на территории государства было добыто около 330 тонн золота. Высока вероятность, что на внутреннем рынке на фоне санкций количество драгоценных металлов увеличится. За счет этого немного снизятся цены.

Даже если прогноз не сбудется, власти страны приложат все усилия для того, чтобы сделать золото более доступным для частных лиц. Для этого с 1 марта 2022 года был отменен налог в размере 20% при покупке гражданами слитков. Уплата НДФЛ при реализации драгоценных металлов также была отменена на 2022-2023 годы.

На мировых рынках золото сегодня является не самым твердым активом. Рост ключевых ставок регуляторов ведущих государств мира спровоцировал падение цен на драгметаллы. Вероятно, что в дальнейшем цены на золото продолжат снижаться.

Для инвесторов, которые приобрели слитки по самым высоким пиковым ценам прогноз неутешительный. Однако для тех, кто только планирует вкладываться в данный актив перспективы неплохие. Для инвесторов, которые планируют включить золото в свой инвестпортфель, открываются интересные возможности по сохранению и приумножению капитала.

Россиянам, желающим вложить деньги в драгоценные металлы, важно помнить о том, что цены на золото в рублях зависят от курса национальной валюты, а также от мировых ставок Лондонской ассоциации рынка драгметаллов. После введения в 2022 году международных финансовых ограничений и ответных санкций властей РФ курс рубля к доллару существенно укрепился. 

На фоне этого российские инвесторы, купившие золото и другие драгметаллы на пике стоимости весной текущего года, вместо желанной прибыли получили существенные убытки (до половины суммы вложенных средств).

Причем потери понесли не только рядовые инвесторы. Ломбарды, деятельность которых преимущественно связана с золотом, оценками возможных рисков, также крупно ошиблись с прогнозами. Взяв в залог изделия из золота по высоким ценам, такие компании понесли серьезные убытки. По этой причине важно помнить, что драгметаллы могут принести не только высокую прибыль, но и серьезные убытки даже опытным профессионалам финансового рынка.

При этом мировые показатели могут продолжить падать дальше. Но если не гнаться за сиюминутной прибылью, а поставить цель максимально защитить свои сбережения в сложных условиях, то именно вложения в физическое золото могут стать одним из самых надежных способов сберечь долгосрочные накопления.

Одной из ключевых проблем, с которыми могут столкнуться инвесторы в физическое золото — это поиск места хранения. Причем в аккуратном обращении нуждаются как слитки и монеты, так и сертификаты на них. Если изделия получат повреждения, продать обратно банку можно будет только со значительной скидкой.

Одним из надежных мест хранения золота является банковская ячейка в отделении одного из системообразующих учреждений. Однако не все инвесторы готовы платить за хранение актива банку. В этом случае можно озаботиться укреплением своей квартиры или дома. Например, установить надежные двери с качественным замком, оборудовать в доме систему сигнализации. Это в свою очередь станет полезным вложением в собственную безопасность.

Низкая ликвидность является важным недостатком инвестиций в физическое золото и другие драгметаллы. Инвестор должен понимать, что формирует вложения на годы и десятилетия. Быстро получить за золото деньги можно только с серьезными финансовыми потерями. Как правило, банки устанавливают разницу между продажей и выкупом слитков и монет на уровне 15%.

Еще один недостаток вложений в золото – невозможность получить доход от факта наличия актива. Сам по себе драгоценный металл не приносит прибыль. Доход появляется за счет роста цен на золото. Последнее никто гарантировать не может. Однако для россиян в данном вопросе важно ориентироваться на курс национальной валюты. В ближайшее время вероятность снижения цен на золото невысока.

Курс рубля сегодня находится на локальном максимуме, отмечают многие эксперты. Весьма вероятно, что в ближайшие месяцы и даже годы курс рубля по отношению к основным мировым валютам будет ослабевать. Это в свою очередь приведет к росту цен на драгоценные металлы и увеличению доходов инвесторов с такими активами.

Переводить в золотые монеты и слитки все имеющиеся у инвестора сбережения не целесообразно. В более спокойные времена большинство экспертов советовало держать в физических драгметаллах не более 15% от суммы инвестиционного портфеля. 

Сегодня с учетом особенностей ситуации можно перевести в данный тип активов четверть имеющегося капитала. За счет этого инвесторам удастся чувствовать себя более уверенно во время очередных штормов на финансовом рынке, масштаб которых сегодня никто не может предсказать.

Составление личного инвестиционного портфеля – это индивидуальный процесс, зависящий от множества факторов. Владислав Лейбов считает, что россиянам стоит обратить внимание сегодня на физическое золото и другие драгметаллы. Особенно полезно это будет гражданам, которые до сих пор не включали подобные активы в свой инвестпортфель.

Источник: Finversia