Долговая нагрузка россиян за последние полгода увеличилась

В НБКИ рассказали, что в течение последних шести месяцев индикатор долговой нагрузки заемщиков в России незначительно увеличился — на 0,52 процентного пункта. Данный индикатор представляет собой отношение ежемесячных платежей по всем ссудам заемщика к его среднему доходу за месяц. На 1 апреля текущего года средний показатель долговой нагрузки достиг 25,63%, а на 1 октября минувшего года он составлял 25,11%. Эксперты бюро отмечают, что данный показатель за последний год увеличился более значительно — на 2,36 процентных пункта. Аналитики бюро рассчитывают показатель долговой нагрузки дважды в год — в апреле и октябре.

Руководство бюро пояснило, что средний индикатор долговой нагрузки за последние шесть месяцев незначительно увеличился. Увеличение показателя обусловлено последствием распространения коронавирусной инфекции и снижением доходов россиян. Увеличению данного показателя препятствовало снижение процентных ставок, прослеживающееся в последнее время.

В субъектах России максимальные значения долговой нагрузки заемщиков были выявлены в Амурской области — 32,41%, Кировской области — 30,43%, Республике Коми — 30%, Новгородской области — 29,75%, Красноярском крае — 29,71%. Таким образом, в данных регионах отмечена большая закредитованность населения. Наименьшие значения данного показателя наблюдались в Москве — 22,11%, Московской области — 22,67%, Смоленской области — 23,14%, Брянской области — 23,15 и Санкт-Петербурге — 23,30%.

В последние шесть месяцев в субъектах страны была выявлена неоднозначная динамика среднего значения показателя долговой нагрузки населения. Наиболее существенная динамика увеличения данного показателя наблюдалась в Хакассии — 2,5 процентных пункта, Бурятии — 1,63%, Тверской области — 1,51%, Новгородской области — 1,49 процентных пункта, Кемеровской области — 1,22 процентных пункта. Наиболее значительные темпы уменьшения показателя долговой нагрузки были зафиксированы в Татарстане — 0,61 процентного пункта, Пермском крае — 0,56 процентного пункта, Адыгее — 0,48 процентного пункта, Санкт-Петербурге — 0,35 процентного пункта, Башкортостане — 0,23 процентного пункта. В Москве за шесть месяцев индикатор долговой нагрузки уменьшился на 0,16 процентного пункта.

Руководство бюро рассказало, что кредитные организации придерживаются консервативного подхода в розничном кредитовании. Это говорит о том, что кредитные средства выдаются в первую очередь тем заемщикам, у которых ПКР и индикатор долговой нагрузки имеют высокий уровень. В случае если сумма всех постоянных платежей за месяц по ссудам, в том числе планируемым, достигает свыше 40% от среднего дохода за месяц, то нужно хорошенько подумать о рациональности оформления новой ссуды. Она может стать неподъемной для семьи и значительно ухудшить качество жизни ее членов. Если значение индикатора долговой нагрузки составит 50% или даже больше, то следует ожидать получения отказа от кредитной организации. Отмечалось, что наблюдать за динамикой ПКР заемщика можно бесплатно на портале бюро.

Таким образом, за счет мониторинга показателя долговой нагрузки и ПКР заемщики могут сами контролировать уровень здоровья своих финансов. Одновременно для банковского сектора данные индикаторы становятся финансовыми инструментами по уменьшению кредитных рисков в предоставлении кредитов частным лицам.