Интерес россиян к банковским депозитам снова растет

В России увеличилась ключевая ставка Центрального Банка. Это подстегнуло отечественные кредитные организации поднять ставки по вкладам. Такой ход должен вернуть в банковские учреждения часть вкладчиков, которые были потеряны по причине самых низких в постсоветской истории страны ставок по депозитам.

Не исключено, что у россиян сменятся предпочтения. Их могут теперь больше интересовать долгосрочные депозиты, которые открываются на 2–3 года. К таким способам сохранения и наращивания активов могут прибегнуть те, у кого в распоряжении имеются свободные деньги. 

В прошлом году у банков случился отток средств со вкладов физических лиц. Потери составили 1,68 триллиона рублей. К слову, весь объем срочных вкладов физических лиц составляет порядка 20 триллионов рублей. Тенденция продолжалась и в первом полугодии 2021 года.

По итогам текущего года Центральный банк России ожидает притока вкладов населения, хотя и небольшого. По прогнозам, его размер может составить около 5%. 

Есть и поступательное повышение ставок по депозитам вслед за ростом ключевой ставки. Самый низкое среднее значение максимальной ставки по вкладам в топовой десятке банков было зафиксировано в октябре. Оно составляла лишь 4,33% годовых. В данный момент ставка поднялась до 5,46%. 

Ставки по вкладам начали расти с марта текущего года, когда началась новая политика Центрального банка России. С этого момента регулятор взял курс на повышение ключевой ставки. В стране набирала темпы инфляция. Показатель повышался с 4,25%. Сейчас он составляет 6,5%.

Рост ключевой ставки в России можно назвать планомерным. Последнее повышение было сразу на 1%. Это должно серьезно разогнать рост ставок по вкладам. 

До конца года средние ставки по вкладам могут подняться как минимум на 1%. Это подогреет интерес к вкладам. У населения пока немного свободных ресурсов. Инвестиции в ценные бумаги и недвижимость в данный момент приносят больше дохода, чем вклады. 

Банки реагировали на рост ключевой ставки попыткой зафиксировать длинные деньги в ожидании дальнейшего повышения показателя. Они активно предлагали долгосрочные вклады на срок 2–3 года. Клиенты переводили средства с краткосрочных и среднесрочных депозитов в долгосрочные вклады и накопительные счета. 

Обычно преимуществом долгосрочного вклада выступает более высокая ставка. Но пока существенного роста портфеля здесь ожидать не имеет смысла. Состоятельные банковские клиенты будут активнее размещать средства в длительные вклады. Массовый сегмент при любых ставках предпочтет срок на полгода или год.

Эти люди не знают, когда конкретно им понадобятся денежные средства. Поэтому они выбирают депозиты с маленькими сроками, чтобы снять деньги с процентами по вкладу почти сразу при возникновении в них потребности. Это проще, чем расторгнуть условный трехлетний договор с высокой ставкой по ставке до востребования.

Высокая ставка часто является определяющим для клиента фактором при выборе типа депозита. Интерес к длинным депозитам должен сохраняться. Но, пока есть проблема высокой инфляции, основная масса вкладчиков будет выбирать краткосрочные вклады. 

Перетока с текущих счетов на вклады можно ожидать, когда средняя максимальная ставка в топовой десятке банков вырастет до 6% годовых и выше. Вместе с этим клиенты будут отдавать предпочтение краткосрочным вкладам, так как им вряд ли хватит смелости зафиксировать ставку более чем на год.

В условиях высокой инфляции может возникнуть желание сделать крупную покупку. В таком случае придется рассчитывать только на деньги, размещенные на краткосрочных депозитах. 

Заработок на банковском вкладе ушел в прошлое. Это теперь способ сохранения, но не приумножения денег. Любые сбережения представляют собой перенос потребления в будущее. Люди предпочитают копить на конкретные цели.

Ставки по длинным вкладам чаще выше, чем по коротким, так что если определенной цели накопления нет, то есть смысл открыть долгий депозит. Будет меньше соблазна потратиться до того, как деньги можно будет снимать. Короткие депозиты подходят людям, которые хорошо понимают, когда и зачем им могут понадобится деньги.