Итоги вебинара «Финансовая безопасность семьи» с участием Виктора Ефимова

Центральной темой вебинара, проведенного 21 января 2022 года, стала личная и семейная финансовая безопасность. Вопрос финансовой безопасности был рассмотрен с точки зрения психологии и раскрыт в четырех основных частях:

• Целевое направление денег
• Допустимая кредитная нагрузка
• Схемы работы финансовых мошенников
• Управление личными финансами

Целевое направление денег

Доход, который поступает в домохозяйство, должен распределяться минимум на три части:

• Текущий капитал
• Резервный капитал
• Инвестиционный капитал

Целевое понимание своих средств нужно не только для того, чтобы контролировать собственные расходы, но и для того, чтобы придать деньгам энергию. Энергия денег появится, даже если эти 3 пункта будут соблюдены. Таким образом, главное — придать цель своим деньгам.

Экономические психологи подсчитали, что если 35% от суммы всех поступающих средств будет откладываться как резервный и инвестиционный капиталы, то качество жизни практически не изменится. Даже с 15 000 рублей можно накопить на будущее и перестать брать кредиты.

Программы для учета финансовых средств

Программы, которые помогут фиксировать, накапливать, инвестировать и совершать другие операции с финансами:

Офлайн:

• Family — http://sanuel.com
• MoneyTracker — https://www.dominsoft.ru
• 1C-деньги — https://online.1c.ru

Онлайн:

• EasyFinance — https://easyfinance.ru
• Дзен-мани — https://zenmoney.ru/

Онлайн и офлайн:

• Drebedengi — https://www.drebedengi.ru/

Эти программы не ставят цель за своего пользователя о не учитывают незарегистрированные карты, однако в данном случае смысл заключается в том, что сделаны первые поступательные шаги в направлении учета денег и цели.

Как найти и придать деньгам цель

Важно не просто учитывать, но четко понимать цель, ради которой ведется учет. Цель следует определять, исходя из своих потребностей. Если постановка цели вызывает затруднения, то можно посоветоваться с близкими людьми и спросить у них, чего бы они хотели (поездка на море, дачный участок, домик, и т.д.).

Возможно, сначала цели будут не столько истинными, сколько навязанными рекламой, однако со временем придет опыт в их постановке, и настоящие цели обязательно будут выявляться.

Это упражнение помогает увеличить доход, так как человек держит во внимании свою цель и идет к ней. Сначала человек вкладывает энергию в постановку и удержание цели в своем внимании, а потом цель отдает эту энергию.

Допустимая кредитная нагрузка

Кредит — это хороший финансовый инструмент: нужно уметь пользоваться им и чувствовать свои деньги и кредитные нагрузки. Согласно статистике, каждый 2-ой россиянин закредитован. Есть люди, у которых по 5-8 кредитов и других долгов — ипотека, кредитные карты, кредиты на покупку товаров, деньги, занятые у родственников и знакомых.

Упражнение: Это упражнение поможет физически почувствовать вес кредитной нагрузки. Для этого нужно:

1. Принять за 100% собственный вес и определить 10%. Например, вес составляет 60 кг - соответственно, 10% будет равно 6 кг
2. Взять вес 6 кг (это могут быть гантели, гири, 4 полуторалитровые бутылки, наполненные водой) и ходить с ними на протяжении минимум 4 часов
3. На следующий день нагрузка должна составлять уже 20% от собственного веса — 12 кг
4. На 3 или 4 день нужно взять груз, который в процентах соответствует реальной кредитной нагрузке (у некоторых она доходит до 50%)

Упражнение можно выполнять, распределив всю нагрузку между членами семьи. Смысл упражнения заключается в том, чтобы почувствовать, насколько такая нагрузка приемлема и в будущем взять подъемный кредит. Когда захочется совершить еще один займ, превышающий возможности, можно просто вспомнить ощущения перегрузки и легко передумать.

Схемы работы финансовых мошенников

С точки зрения экономической психологии жертвы финансовых пирамид, лжеброкеров и других финансовых мошенничеств сами притягивают их в свою жизнь. Главная причина — несоблюдение правила №1, которое предписывает придавать цель деньгам, поступающим в личный бюджет.

Лайфхак: Чтобы уменьшить риск неприятных последствий сомнительных финансовых предложений, нужно взять как минимум сутки на анализ ситуации.

Схема действия магазинов-мошенников:

• Создаются фейковые онлайн-магазины, которые предлагают покупателям разнообразные товары
• Обеспечивается рекламная поддержка в виде анимированных баннеров и красочных объявлений на интернет-площадках и в социальных сетях
• Потенциальный покупатель кликает по баннеру и автоматически переходит на сайт фейкового маркетплейса
• После того как клиент оставляет запрос, с ним связывается менеджер торговой площадки и расписывает ему преимущества лота

Практические рекомендации по анализу сайта-продавца

Выявить продавца-мошенника можно на этапе изучения его сайта и предложения. Основные ориентиры — адрес сайта и цена на товар.

Адрес сайта

Анализ адреса сайта позволит узнать максимум информации о продавце. Для этого нужно:

• Посмотреть в адресной строке название компании
• Найти информацию: адрес регистрации, ОГРН, ИНН, реквизиты
• Проверить коды ОКВЭД. Если они не связаны с торговой деятельностью, возможно, именем этой компании прикрываются мошенники

Цена на товар 

Если на товар указана слишком большая скидка (до 70% и более), это может означать, что:

• Фирма банкротится
• Что-то случилось с товаром
• Это мошенники. В этом случае нужно уточнить, за сколько сам бренд выпускает эту продукцию, и сделать выводы

Как вернуть деньги от покупки совершенной в онлайн магазине мошенников

Если все-таки покупка онлайн совершена, нужно:

• Взвесить посылку на почте. Если вес не соответствует (мошенники обычно не учитывают упаковочный материал), просто ее вернуть. Оплачивать пересылку в этом случае будет отправитель
• Посмотреть отправителя. Если посылка отправлена через официальный сервис сортировки и отправки, через него можно будет вернуть деньги

В случае получения посылки, нерелевантной заказу, следует написать претензию в сервис дистанционного обслуживания, полицию и Роспотребнадзор.

Управление личными финансами

Управление финансами осложняется психологическими факторами, например, склонностью к спонтанным покупкам. Чтобы снизить риск необдуманных трат, рекомендуется выполнить перед покупкой несколько правил:

• Определить сумму, которую можно потратить
• Выбрать надежный бренд и магазин
• Выбрать товар, ориентируясь на плюсы и минусы
• Выбирать товар самостоятельно, без помощи продавцов-консультантов

Также необходимо задать себе перед покупкой 3 вопроса:

• Стану ли я после покупки чувствовать себя чудесно, улучшит ли она мое физическое, или духовное состояние? 
• Поможет ли покупка достичь результатов, которые я запланировал, к которым я иду?
• Принесет ли покупка пользу людям? 

Если хотя бы на один вопрос будет положительный ответ, то покупку совершать стоит. Тратить деньги нужно лишь тогда, когда есть 200% уверенность в необходимости приобретения.

Практические советы для экономии и сохранности личных финансов 

•  Использовать одну отдельную карту для совершения покупок онлайн
• Найти карту с повышенным кэшбеком для АЗС и заправляться всей семьей. Так можно сэкономить ощутимую сумму и направить ее на другие цели
• В кошельке держать не более одной-двух карт. Это страхует от риска остаться без денег, если кошелек потеряется, и карты придется заблокировать
• По возможности расплачиваться наличными, так как при таком способе оплаты расходы ощущаются более реально.

Итоги 

Для управления личными финансами необходимо выполнять следующие действия:

• Контролировать семейный бюджет
• Совершать покупки вовремя, выбирая сезонные акции
• Избегать спонтанных покупок и финансовых решений (подумать как минимум сутки)
• Отказываться от кредитных карт
• Проявлять осторожность в кредитовании
• Контролировать резервный фонд
• Обращаться за консультациями и помощью к профессионалам