Итоги вебинара «Как не бояться денег. Все о личном бюджете» с участием Антона Редькина
Антон Редькин — руководитель в сфере финансового консалтинга, эксперт в сфере жилищной кооперации, член Опоры России областного отделения Новосибирска. Антон прошел более 40 курсов и тренингов, является слушателем Международной Академии Бизнеса IBA, MBA, Школы Сколково.
В ходе вебинара были рассмотрены вопросы отношения к деньгам, личного бюджета, капитала, инвестиций, а также другие аспекты сферы управления финансовыми средствами.
Потребности человека и их материальное обеспечение
Согласно пирамиде Маслоу, потребности человека расположены в следующем порядке и соотношении (снизу вверх):
- Физиологические потребности
- Безопасность
- Любовь, семья
- Признание, слава
- Власть, самореализация
Каждый этап требует определенных денежных сумм. Перескочить через какую-либо ступень нельзя — обеспечение потребностей происходит строго последовательно.
Распределение богатств в мире: бедные и богатые
С точки зрения материального обеспечения люди делятся на богатых, средних и бедных. При этом средняя группа по размерам доходов более приближена к бедным, чем к богатым.
Бедный человек неграмотно распоряжается деньгами, поэтому ходит по замкнутому финансовому кругу — «от зарплаты до зарплаты». Для того чтобы выйти из этого круга, нужно найти инструменты, которые помогут ему перейти на более высокий уровень благосостояния.
Пирамида распределения богатств в мире
Примерный доход в год в долларах США (снизу вверх):
- До 10 000
- 10 000 – 100 000
- 100 000 – 1 000 000
- Более 1 000 000
Перераспределение богатств в кризис
В кризис происходит перераспределение богатств — тот, кто был богатым, становится бедным, и наоборот. Кризис — это время для предпринимателей. Нужно принимать решения, искать знания и применять их на практике.
Личный капитал
Личный капитал — это активы, принадлежащие конкретному физическому лицу и используемые для получения личного дохода этим физическим лицом. Это деньги, которые работают на своего владельца и обеспечивают:
- Финансовую безопасность
- Финансовую независимость
- Финансовую свободу
Финансовая безопасность
Финансовая безопасность обеспечивается подушкой безопасности, которая должна соответствовать следующим условиям:
- Размер — минимум 6 зарплат
- Форма — наличность
- Место хранения — доступное в любой момент
Финансовая независимость
Отложенные деньги должны работать и приносить проценты. Нужно найти один инструмент, который будет давать 30% в год, или диверсифицировать свой портфель.
Финансовая свобода
Капитал в размере 120 зарплат и более должен быть распределен в портфеле и приносить 30%. При этих условиях ежемесячная сумма будет превышать обычную зарплату в 3 раза.
Формула богатства: заработал — накопил — умножил
В большинстве случаев действует следующая схема: средства зарабатываются, тратятся и заканчиваются. Иначе эту схему можно выразить формулами бедности:
- Заработал — потратил
- Заработал — накопил — потратил
Чтобы расходы превращались в доходы необходимо руководствоваться важным правилом финансово грамотного человека: заплати самому себе. Это значит, что 10% (или более) от заработанных средств обязательно нужно отложить, сохранить и приумножить — инвестировать.
Варианты вложений и инвестиций
Современная экономическая система предлагает множество вариантов сохранения и приумножения капитала, в том числе банковские вклады, фондовые рынки и др.
Банки
Банки — консервативный способ вложения денег, который пользуется доверием у большинства граждан. Отчасти это связано с историческим наследием нашей страны, так как во времена СССР единственным вариантом вложения денег был Сберегательный Банк.
Нужно иметь в виду: банковский вклад — это не инвестиция, так как 7-9% доходности при текущем уровне инфляции не покрывают годовую финансовую разницу.
Сейчас банки предлагают повышенный процент по депозитам в рублях от 100 000 рублей сроком на 6 месяцев. Однако в условиях договоров прописывается возможность пересчета процентов в меньшую сторону после того, как ситуация стабилизируется.
Например, банк Открытие предлагает 10,40% годовых, Промсвязьбанк — 10,25%, Альфа-Банк — 9,80%, ВТБ24 — 9,79%, Райффайзенбанк — 8,13%, Сбербанк — 7,67%.
Фондовые рынки
Задача фондового рынка заключается в превращении свободных сбережений в инвестиции путем продажи ценных бумаг. Ценная бумага — это документ, который имущественные и неимущественные права владельца. Цена ценной бумаги называется курсом.
Фондовые рынки предоставляют большой выбор инвестиционных инструментов: акции, ПИФ, облигации, негосударственные пенсионные фонды, венчурные инвестиции. Можно инвестировать в недвижимость, драгоценные металлы, коммерческую деятельность, доверительное управление.
Начинающим инвесторам рекомендуется стартовать с облигаций, ПИФ, недвижимости.
Сложный процент: как это работает
- Вложена некоторая сумма (например, в покупку акции)
- Получена прибыль
- Прибыль также инвестируется, соответственно капитал увеличивается и приносит больше прибыли
- С каждым месяцем оборот увеличивается, а прибыль — повышается
Гармония: счастье не в деньгах, а в балансе
Очень важно в заботах о сохранении и приумножении капитала сохранить баланс во всех сферах жизни:
- Отношения с семьей и близкими
- Друзья и окружение
- Здоровье и спорт
- Карьера и бизнес
- Финансовая грамотность
- Духовность и творчество
- Саморазвитие, яркость впечатлений
Какой бы сложной эта задача ни казалась, нужно стремиться к ее выполнению, ведь счастье заключается не деньгах, а в полноценной гармоничной жизни.
Рекомендованная литература:
- Бодо Шефер «Пес по имени Мани»
- Кийосаки Роберт Т. «Богатый папа, бедный папа»