В России набирает популярность интересный финансовый продукт – карта рассрочки. Людей привлекают карты, похожие на кредитные, которыми можно оплачивать почти любые покупки и не платить за это проценты. Все больше крупных российских банков выпускают похожие продукты, и каждый пытается выделиться среди остальных своими преимуществами.
В этой статье ВсеЗаймыОнлайн подробнее расскажет о том, как работает карта рассрочки. Также мы подготовили собственный рейтинг лучших предложений на российском рынке, и собрали отзывы о таких картах.
Что такое карта рассрочки
Карта рассрочки похожа по своему строению на обычную кредитку. На нее устанавливается кредитный лимит, размер которого зависит от условий предложения и от платежеспособности заемщика. В пределах этого лимита можно оплачивать покупки в различных магазинах, чаще всего – у партнеров карты.
Отличия от кредитки – в порядке начисления и погашения долга. Для каждой оплаченной таким способом покупки устанавливается свой период рассрочки, в течение которого сумма погашается по частям. Проценты по кредиту выплачивает магазин, в котором вы совершили покупку. Магазин совместно с банком устанавливает одинаковый для всех своих товаров размер периода рассрочки.
Из-за этих особенностей карты рассрочки, чаще всего, действуют только внутри партнерской сети. Вне ее карта может предлагать менее выгодные условия или использоваться как обычная кредитка.
За границей карты для оплаты покупок в беспроцентную рассрочку пользуются большой популярностью. Они достаточно широко распространены в США, Бразилии, Израиле, Турции и других странах. В России такой продукт появился в 2016 году, и пока он находится в стадии активного развития. Первым собственную карту рассрочки предложил Киви Банк, который до этого был известен благодаря системе электронных кошельков QIWI и сети платежных терминалов.
Карта рассрочки выгодна и банку, и магазину, и покупателю. Банк получает выплаты по процентам от магазинов, в которых была оплачена покупка. Покупатель может покупать почти любые товары и услуги и не переплачивать за это. Магазин привлекает больше новых клиентов из числа тех, кто хочет получить рассрочку.
Как пользоваться кредитной картой рассрочки
Картой рассрочки можно оплачивать любые покупки у партнеров, реже - в других магазинах. Процесс оплаты не отличается от использования обычной кредитной или дебетовой карты. Достаточно вставить карту в терминал или приложить ее к нему, если они поддерживают бесконтактную оплату, и ввести PIN-код. В интернет-магазине введите данные карты и подтвердите операцию SMS-паролем.
Для оплаченной покупки будет установлен период рассрочки в зависимости от условий карты и магазина. Стоимость покупки делится на равные части по числу месяцев в этом периоде. Эту сумму нужно погашать по частям в течение периода. Для всех покупок устанавливаются отдельные периоды рассрочки. Вносить платежи необходимо по всем периодам, за просрочку банки начисляют штрафы и пени.
Как и у кредитки, у карты рассрочки есть свой лимит, в пределах которого можно оплачивать покупки. Банк может его увеличить, если вы активно пользуетесь картой.
Карта рассрочки пополняется теми же способами, что и обычная кредитка - в банкоматах и кассах банка, переводом с другой карты, у некоторых партнеров и другими. Вносить платежи нужно каждый месяц. Дата погашения обычно устанавливается в дату выдачи карточки. Снимать наличные за счет лимита карты рассрочки нельзя.
Проверить список партнеров обычно можно на сайте карты или в ее мобильном приложении. У одних банков для этого выделены отдельные сервисы (например, у Совкомбанка для Халвы), у других они встроены в уже имеющиеся (например, у Альфа-Банка для его карты). В интернет-банке и приложении вы также можете посмотреть график платежей, узнать сумму к оплате за текущий месяц и внести платеж.
Рейтинг российских карт с рассрочкой
Предложений на российском рынке карт рассрочки немного, но среди них вполне можно выбрать удобное для того или иного человека. Мы сравнили условия всех предложений, чтобы выяснить, какая карточка лучше всего подойдет для активного использования.
1 место. Победитель. Халва (Совкомбанк)
1 место
Халва появилась в России в 2017 году, ее выпустил Совкомбанк – крупный частный банк с большой сетью отделений. Этот банк не первым предложил идею карты рассрочки, но именно он сделал такую карту популярной. У Халвы очень большая сеть партнеров по всей России, многие из которых предлагают удобную рассрочку и разнообразные бонусы. На карте можно хранить личные средства, чтобы оплачивать покупки вне партнерской сети и снимать их в банкоматах.
Условия
Карта предлагает удобную рассрочку у большого числа магазинов
Использование
Карта может хранить личные средства для использования не у партнеров
Бонусы
За покупки начисляются баллы, которые можно вернуть на счет
Карта Халва пришла в Россию из Республики Беларусь. Там ее выпускает МТБанк – один из крупнейших и наиболее популярных банков в стране. Белорусская Халва выпускается с 2014 года и по своим условиям похожа на российскую.
2 место. 120 дней без % (Хоум Кредит)
2 место
Хоум Кредит предлогает карту с программой рассрочки, которой можно оплачиваться вне партнерской сети. Однако, позднее от этого условия банк решил отказаться. При нарушении условий карта начинает действовать как обычная кредитка с достаточно высокой процентной ставкой. При полном погашении долга можно снова пользоваться рассрочкой.
Условия
Карта предлагает удобную рассрочку у большого числа магазинов
Использование
Оплачивать покупки по карте можно в любых магазинах
Бонусы
Бонусы за покупки не предусмотрены
Надежность
Хоум Кредит поддерживает достаточный уровень надежности
Доступность
У банка не очень много отделений, где можно получить карту
Максимальный лимит
700 000 ₽
Процентная ставка
до 34.9%
Беспроцентный период
120 дней
Открытие
0 ₽
Обслуживание
0 ₽
Кэшбэк
до 7% кэшбэк за покупки от 500 ₽ в рамках акции «Больше покупок – больше кэшбэк», до 15% кэшбэк за покупки в выбранных категориях, до 30% кэшбэк за покупки у партнеров
Изначально эта карта выпускалась как кредитная, но позднее Русский Стандарт добавил для нее опцию рассрочки. Пользоваться ей можно в любых магазинах, но у партнеров банка доступны специальные условия. По карте Платинум можно перевести в рассрочку любую покупку на сумму от 3 000 рублей либо в пределах лимита, действующего у партнера.
Условия
Карта предлагает удобную рассрочку у большого числа магазинов
Использование
Можно пользоваться одновременно как кредиткой и картой рассрочки
Бонусы
Карта копит баллы, которые можно потратить или вывести
Надежность
Надежность Русского Стандарта заметно снизилась
Доступность
Карту можно получить в отделении или с доставкой
Максимальный лимит
600 000 ₽
Процентная ставка
от 0%
Беспроцентный период
150 дней
Обслуживание
99 ₽
Кэшбэк
1% за все покупки, до 7% в выбранных категориях, до 25% за покупки у партнеров
Возраст
от 21 года до 70 лет
Документы
паспорт, заявление, второй документ на выбор (действующий загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение или пенсионное удостоверение)
Рассрочка доступна и для других кредитных карт банка - Black, RSB Travel, Мисс Россия и American Express. Условия предоставления - такие же, как и у карты Платинум.
4 место. Платинум (Тинькофф)
4 место
Как и предыдущее предложение, Тинькофф Платинум также выпускалась как кредитная карта. Однако, у нее опция рассрочки действует только у партнеров банка. Чтобы воспользоваться рассрочкой, необходимо активировать опцию в личном кабинете или мобильном приложении - иначе покупка будет засчитана как обычная.
Условия
Рассрочка действует в ограниченном числе магазинов
Использование
Рассрочку нужно включать заранее перед оплатой покупки
Бонусы
Карта копит баллы, которыми можно компенсировать покупки
Надежность
Достаточно надежный онлайн-банк
Доступность
Карта выпускается с доставкой по всей России
Максимальный лимит
1 000 000 ₽
Процентная ставка
от 12 до 69.9%
Беспроцентный период
55 дней
Открытие
0 ₽
Обслуживание
590 ₽
Кэшбэк
1% за любые покупки, до 30% за покупки по спецпредложениям
За достаточно короткий срок на российском рынке карт рассрочки появилось немало интересных предложений. Лидером среди них по-прежнему остается Халва – она постоянно развивается, расширяет партнерскую сеть, привлекает новых партнеров и активно рекламируется в СМИ, на улицах и в интернете. Другие карты пытаются предложить уникальные условия, например, оплату вне сети партнеров или более длительную рассрочку, но все равно оказываются менее успешными.
По итогам сравнения карт рассрочек выяснилось, что основные условия – размеры лимитов, стоимость выпуска и обслуживания, требования к держателям и другие – у разных карточек обычно не отличаются. Поэтому при выборе опирайтесь на число и разнообразие партнеров, на дополнительные опции и на отзывы пользователей. Именно эти параметры помогут вам определить, какая карта рассрочки будет для вас наиболее выгодной.
Здесь все зависит исключительно от ваших желаний и потребностей. Если вы хотите пользоваться картой в большом числе разнообразных магазинов, то вам подойдет Халва. Если хотите оплачивать покупки не только у партнеров, то хорошим вариантом будет карта Хоум Кредита. Тем, кто хочет одновременно пользоваться и рассрочкой, и обычной кредиткой, подойдут карты от Русского Стандарта и Тинькофф.
Плюсы и минусы карты рассрочки
Карта рассрочки удобна как для частого, так и для редкого использования
С помощью нее можно оплачивать почти любые товары и услуги без переплат. Карты рассрочки принимаются как в обычных, так и в интернет-магазинах
У большинства карт рассрочки есть много различных партнеров в популярных категориях трат. Эти партнеры присутствуют во многих городах и регионах страны
Условия выпуска карты рассрочки и требования к держателю обычно такие же, как у стандартной кредитки того же банка. Иногда они более простые - например, не нужна справка о доходах
Если карточка имеет повышенный статус, то для нее действуют все специальные предложения и привилегии платежной системы
Однако, у карт рассрочки есть общие для всех предложений минусы:
Пользоваться такой карточкой обычно можно только внутри партнерской сети. В других магазинах она не действует или предлагает неудобные условия
С карты рассрочки нельзя снимать деньги и отправлять переводы. Это можно сделать только при наличии остатка собственных средств на счете
Размер партнерской сети и ее разнообразие могут меняться в разных регионах. Один и тот же магазин может принимать такие карты в одном городе и не принимать - в другом
Размер периода рассрочки устанавливает сам магазин. Увеличить его для крупной покупки или уменьшить для небольшой вы не сможете
Ответы на вопросы
От чего зависит размер периода рассрочки?
Размер рассрочки по карте устанавливает магазин совместно с банком. Он зависит от категории магазина, стоимости его товаров, покупательской способности клиентов и других показателей. Иногда один и тот же магазин может устанавливать разную длительность рассрочки для разных категорий товаров.
Где можно платить картой рассрочки?
Почти у всех карт рассрочки в России среди партнеров есть крупные интернет-магазины и торговые площадки, например, Ozon.ru или Ситилинк. Вы можете оплатить любую покупку в этих магазинах, как и обычной картой.
Можно ли оплатить кредит картой рассрочки?
Карта рассрочки предназначена только для безналичной оплаты товаров и услуг у ее партнеров. Пользоваться ей в других целях, например, для оплаты кредитов, нельзя.
Карты рассрочки – выгодный инструмент и для банков (как еще одна форма торговли деньгами), и для продавцов (привлечение дополнительных клиентов), и для покупателей. Последних она заинтересовала не только отсутствием переплат. Такую карту почти всегда легче получить, чем кредитную. При ее выдаче банк менее строго оценивает доходы и кредитную историю клиента.
Но и у карт рассрочки есть свои хитрости:
Требуется более внимательно следить за долгами. Стоит нарушить срок выплаты долга – и карта рассрочки превращается в обычную кредитку с повышенной процентной ставкой
Число магазинов, где действует рассрочка, ограничено, и даже внутри одной сети она может работать не везде
С карты рассрочки нельзя снять наличные или перевести деньги
Лимит по карте рассрочки часто невелик - он может быть меньше, чем у оформленной на того же заемщика кредитной карты
Очень часто товары, продаваемые в рассрочку, стоят дороже
В целом, карта рассрочки - это очень удобный инструмент, если соблюдать все правила ее использования.
Все больше людей в России и за границей предпочитают карты рассрочки обычным кредитным картам. Банки понимают это и постоянно развивают этот продукт – увеличивают сети партнеров, вводят дополнительные условия и добавляют различные бонусы за покупки. Появляются новые предложения со своими необычными особенностями. Если рынок карт рассрочки будет развиваться в том же темпе и далее, то в будущем такой продукт вполне может заменить кредитную карту.
ВсеЗаймыОнлайн продолжит следить за рынком карт рассрочки. Мы обязательно расскажем вам о новых предложениях и об изменениях в условиях старых. Наш рейтинг будет дополняться новыми предложениями, которые могут быть лучше или хуже имеющихся.
Сравнить условия российских карт рассрочки вам поможет таблица:
Итак, карта рассрочки - это кредитная карта, которая позволяет оплачивать покупки у ее партнеров в беспроцентную рассрочку. Таких предложений в России немного, но все они заметно отличаются друг от друга. Чтобы выбрать наиболее выгодное из них, необходимо сравнить условия рассрочки, количество и разнообразие магазинов-партнеров, и дополнительные условия - например, требования для оформления.
Наиболее выгодной картой рассрочки в 2019 году является Халва от Совкомбанка. Она позволяет оформлять покупки в рассрочку длительностью до 18 месяцев в более чем 100 000 магазинов по всей России и в Беларуси. Халва быстро оформляется по паспорту и, кроме рассрочки, предлагает удобные условия для хранения личных денег - проценты на остаток, кэшбэк за все покупки и снятие наличных в любых банкоматах.
еКапуста
Займер
MoneyMan
Сбербанк
ВТБ
Альфа Банк
Курс доллара (USD)
Курс евро (EUR)
Курс юаня (CNY)
Курс фунта (GBP)
Курс лиры (TRY)
Курс тенге (KZT)
МТС Банк
Точка
Тинькофф