ТОП-8 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей в 2024 году

Юрий Муранов

Главный редактор

Обновлено: 03 апреля 2024

Плохая кредитная история — это не приговор. Если допущенные нарушения несущественны, а просрочки закрыты, получить новый кредит вполне реально. Некоторые банки готовы сотрудничать с проблемными клиентами и кредитовать на достаточно комфортных условиях.

Мы подготовили свой рейтинг кредитов, которые доступны клиентам с плохой кредитной историей. В него вошли предложения с разными суммами, сроками, процентами и видами обеспечения от крупных российских банков. Вы сможете сравнить доступные варианты и выбрать наиболее подходящий.

Кредитная история — это сведения о качестве обслуживания кредитных обязательств. Досье хранится в одном или нескольких БКИ и содержит подробные данные о заявках, а также оформленных и погашенных договорах на кредиты или займы. Наличие у клиента длительных просрочек по кредитам, даже погашенных, часто является основанием для отказа. Банки редко сотрудничают с такими заемщиками из-за очень высокого риска. В некоторых случаях такой клиент может быть рассмотрен в индивидуальном порядке – например, если он имеет достаточно высокий и стабильный дoход. Тогда банк может уменьшить сумму и срок, увеличить ставку или потребовать обеспечение – залог или поручительство.

Также в качестве альтернативы можно рассмотреть обращение в микрофинансовую или микрокредитную компанию. Они, в отличие от банков, более лояльны к клиентам и иногда позволяют взять займ даже с открытыми просрочками. Однако, у их займов невысокие суммы, короткие сроки и крупные процентные ставки.

Тинькофф Банк (Кредит наличными под залог недвижимости)

1 место

Тинькофф Банк не имеет филиальной сети и работает дистанционно. Услуги предоставляются онлайн или по телефону. Организация известна своими кредитными картами, но за последние годы значительно расширила перечень предложений для физических лиц и корпоративных клиентов. Кредит под залог недвижимости выдается без подтверждения доходов и с минимальными требованиями к кредитной истории заемщика.

Условия

В Тинькофф Банке несложно получить крупную сумму под залог недвижимости

Удобство

Доставка кредита курьером на бесплатной карте

Оформление

Быстрое рассмотрение онлайн-заявки

Надежность

Крупный банк с высокой степенью надежности

Доступность

Справка о доходах не требуется

Полная стоимость кредита	от 15.579 до 49.843%
Сумма	от 200 000 до 30 000 000 ₽
Срок	от 12 до 180 месяцев
Документы	паспорт; СНИЛС; документы по запросу банка
Регистрация	постоянная или временная на территории РФ
Возраст	от 18 лет до 70 лет
Стаж	общий от 1 года, на последнем месте от 1 месяца

Преимущества

Бесплатная регистрация залога
Курьерская доставка кредита на карте с кэшбэком 1% на все покупки
Минимальный пакет документов

Недостатки

Большой разброс процентных ставок — до 40%

Перейти

Совкомбанк (Кредит под залог автомобиля)

2 место

В банке представлены различные предложения по потребительскому кредитованию. Можно получить крупную сумму на длительный срок под залог автомобиля. К транспортному средству в качестве обеспечения по кредиту предъявляются определенные требования. Предусмотрена возможность подключения услуги «Гарантия минимальной ставки».

Условия

Не все автомобили подходят в качестве залога

Удобство

Возможна доставка курьером

Оформление

Быстрое рассмотрение заявки

Надежность

Надежный банк

Доступность

Банк работает во многих крупных городах

Полная стоимость кредита	от 14.885 до 14.894%
Сумма	от 150 000 до 5 000 000 ₽
Срок	от 12 до 60 месяцев
Документы	паспорт; второй документ, удостоверяющий личность; свидетельство ТС; ПТС; полис ОСАГО
Регистрация	постоянная на территории РФ
Возраст	от 18 лет до 85 лет
Стаж	не менее 4 месяцев

Преимущества

Можно оформить без справки о доходах
Кредит доступен пенсионерам и ИП

Недостатки

Требуется залог
Есть требования к транспортному средству (Которое идет в качестве залога)

Перейти

Почта Банк (Кредит наличными)

3 место

Почта Банк — это совместный проект группы ВТБ и Почты России, который был создан на базе Лето Банка. Он появился в феврале 2016 года и с того времени стал одним из самых быстроразвивающихся банков страны. Кредит в Почта Банке отличается крупной суммой и пересчетом кредита по сниженной ставке при погашении без просрочек. Гибкие условия делают предложение доступным даже для проблемных клиентов.

Условия

Банк снизит ставку при погашении в срок

Удобство

Личное страхование не влияет на параметры кредита

Оформление

Решение по кредиту вы получите в течение дня

Надежность

Надежный банк в составе группы ВТБ

Доступность

Для оформления не требуется справка о доходах

Полная стоимость кредита	от 20.734 до 76.936%
Сумма	от 10 000 до 5 000 000 ₽
Срок	от 36 до 84 месяцев
Документы	паспорт; СНИЛС; ИНН
Регистрация	постоянная на территории РФ
Возраст	от 18 лет
Стаж	на последнем месте от 6 месяцев

Преимущества

Быстрое оформление без справки о доходах
Снижение ставки при погашении в срок
Можно оформить без посещения банка
Отказ от страховки не влияет на ставку

Недостатки

Большой разброс процентных ставок
Комиссия 10% от суммы кредита за подключение гарантированной ставки

Перейти

Ак Барс (Наличными)

4 место

Один из крупнейших банков Республики Татарстан. Также предлагает свои продукты и в других регионах России. Проблемным клиентам Ак Барса доступен кредит, который имеет крупные сумму и срок. Предложение также доступно индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса.

Условия

Ак Барс предлагает крупную сумму

Удобство

Кредит доступен разнообразным категориям клиентов

Оформление

На рассмотрение заявки уходит несколько дней

Надежность

Крупный и надежный татарский банк

Доступность

Для оформления потребуется справка о доходах

Полная стоимость кредита	от 3.494 до 50.207%
Сумма	от 100 000 до 5 000 000 ₽
Срок	от 13 до 84 месяцев
Документы	паспорт; СНИЛС; документы подтверждающие доход
Регистрация	постоянная или временная регистрация в РФ в регионе присутствия банка
Возраст	от 21 года до 65 лет
Стаж	на последнем месте от 6 месяцев; от 3 месяцев для держателей зарплатных карт; от 12 месяцев для ИП

Преимущества

Учитывается основной и дополнительный доход
Разнообразные способы подтверждения дохода

Недостатки

Повышенная ставка при отказе от страховки

Перейти

Локо-Банк (Кредит наличными)

5 место

Один из самых надежных банков в России. Предоставляет все виды банковских услуг, как для населения, так и для бизнеса. Для получения кредита потребуется минимальный пакет документов.

Условия

Кредит предлагает крупные сумму и срок

Удобство

Специальные условия клиентам с ипотекой

Оформление

Решение принимается в течение одного дня

Надежность

Локо-Банк поддерживает высокий уровень надежности

Доступность

Для оформления потребуется справка о доходах

Полная стоимость кредита	от 19.515 до 35.845%
Сумма	от 50 000 до 15 000 000 ₽
Срок	от 36 до 120 месяцев
Документы	паспорт; 2-НДФЛ или по форме банка
Регистрация	постоянная на территории РФ
Возраст	от 21 года до 70 лет
Стаж	на последнем месте от 4 месяцев

Преимущества

Крупная сумма
Быстрое рассмотрение заявки
Разнообразные способы подтверждения дохода

Недостатки

Высокая ставка при отказе от страховки

Перейти

БЖФ Банк (Под залог недвижимости)

6 место

Столичный банк, который специализируется на ипотечном кредитовании и обслуживании застройщиков. Он также предоставляет нецелевые кредиты под залог недвижимости. В БЖФ можно получить кредит на большую сумму с обеспечением. К заемщику и его кредитной истории при этом предъявляются менее строгие требования.

Условия

Кредит предлагает крупные сумму и срок

Удобство

Для получения кредита потребуется залог имущества

Оформление

Все заявки рассматриваются достаточно быстро

Надежность

БЖФ показывает достаточный уровень надежности

Доступность

Для оформления нужно подтверждение дохода

Сумма	от 450 000 до 30 000 000 ₽
Срок	от 12 до 300 месяцев
Документы	паспорт, 2-НДФЛ, документ права собственности, оценка недвижимости, выписка из домовой книги, техпаспорт из БТИ
Регистрация	постоянная на территории РФ
Возраст	от 21 года до 75 лет
Стаж	стаж на последнем месте от 3 месяцев, общий от 12 месяцев

Преимущества

Крупная сумма под залог жилья
Отсрочка платежа до 6 месяцев
Низкие требования к заемщику

Недостатки

Требуется страхование залога
Большой разброс процентных ставок

Перейти

Синара Банк (СКБ-Банк) (Быстрый кредит)

7 место

Банк Синара (СКБ-Банк) — крупный и активно развивающийся региональный банк, который происходит из Екатеринбурга. Банк специализируется на кредитах различных видов — от карт до кредитования бизнеса. Кредит от Банка Синара (СКБ-Банк) отличается гибкими условиями для разных категорий клиентов. Можно также привлечь созаемщика, что увеличит вероятность одобрения.

Условия

Банк предлагает удобные условия для разных клиентов

Удобство

Вы можете привлечь созаемщика, чтобы повысить вероятность одобрения

Оформление

Банк быстро рассматривает все заявки

Надежность

СКБ-Банк поддерживает высокий уровень надежности

Доступность

Для оформления потребуется только паспорт

Полная стоимость кредита	от 4.5 до 34.5%
Сумма	от 51 000 до 300 000 ₽
Срок	от 12 до 60 месяцев
Документы	паспорт РФ
Регистрация	постоянная на территории РФ
Возраст	от 23 лет до 80 лет
Стаж	общий от 1 года; на последнем месте от 3 месяцев

Преимущества

Кредит доступен неработающим пенсионерам
Не требуется оформление страховки

Недостатки

Небольшая максимальная сумма кредита

Перейти

Пойдем! (Вооот такой+)

8 место

Небольшой региональный банк, который специализируется на экспресс-кредитовании. В своей работе делает упор на индивидуальный подход и доступность. Кредит в банке Пойдем! предлагает небольшую сумму и оформляется на достаточно долгий срок. Однако, для его получения требуется наличие поручителя.

Условия

Кредит подойдет тем, кому нужна небольшая сумма

Удобство

Кредит не требует обеспечения и страховки

Оформление

Решение принимается в день обращения

Надежность

Достаточно стабильный частный банк

Доступность

Для оформления потребуется справка о доходах

Полная стоимость кредита	от 19.9 до 20%
Сумма	от 300 000 до 500 000 ₽
Срок	от 18 до 59 месяцев
Документы	паспорт, второй документ, справка 2-НДФЛ или выписка с зарплатного счета, для пенсионеров - пенсионное удостоверение и справка из пенсионного фонда
Регистрация	постоянная в регионе банка
Возраст	от 25 лет до 65 лет
Стаж	общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 6 мес

Преимущества

Не требуется оформление страховки
Снижение ставки при погашении в срок
Быстрое рассмотрение заявки

Недостатки

Небольшая сумма кредита
Высокие процентные ставки

Перейти

При обращении за кредитом учтите, что итоговый результат рассмотрения заявки будет индивидуальным для каждого случая. Один и тот же банк может как одобрить заявку от человека с плохой кредитной историей, так и отказать потенциально надежному заемщику. Причина – в сильных различиях систем оценки клиентов в разных организациях.

Наши эксперты изучают предложения банков, чтобы вы могли подобрать для себя лучший вариант кредита

Рейтинг кредитов с плохой кредитной историей

Название и банк	Сумма кредита	Срок кредита	Процентная ставка	Требования к заемщику
Тинькофф Банк (Кредит наличными под залог недвижимости)	до 30 000 000 рублей	до 15 лет	от 15,5% годовых	возраст от 18 лет гражданство РФ регистрация на территории России залог квартиры без обременений в многоквартирном доме на территории РФ
Совкомбанк (Кредит под залог автомобиля)	до 30 000 000 рублей	до 5 лет	от 14,8% годовых	возраст от 18 лет регистрация в регионе присутствия банка общий стаж от 1 года стаж на последнем месте от 4 месяцев
Почта Банк (Кредит наличными)	до 6 000 000 рублей	до 7 лет	от 17,8% годовых	возраст от 18 лет регистрация на территории РФ
Ак Барс (Наличными)	до 5 000 000 рублей	до 7 лет	от 3,5% годовых	возраст от 21 лет регистрация в регионе присутствия банка стаж на последнем месте от 3 месяцев
Локо-Банк (Кредит наличными)	до 15 000 000 рублей	до 10 лет	от 19% годовых	возраст от 21 года регистрация в регионе присутствия банка общий стаж от 1 года стаж на последнем месте от 4 месяцев
БЖФ Банк (Под залог недвижимости)	до 30 000 000 рублей	до 25 лет	от 19,49% годовых	возраст от 21 года регистрация в регионе присутствия банка общий стаж от 1 года стаж на последнем месте от 3-х месяцев залог недвижимости в регионе присутствия банка
Синара Банк (СКБ-Банк) (Быстрый кредит)	до 300 000 рублей	до 5 лет	от 4,5% годовых	возраст от 23 лет регистрация в регионе присутствия банка стаж на последнем месте от 3 месяцев
Пойдем! (Вооот такой+)	до 500 000 рублей	до 5 лет	от 19,9% годовых	возраст от 25 лет регистрация в регионе присутствия банка общий стаж от 1 года стаж на последнем месте от 6 месяцев поручительство физического лица

Итак, оформить кредит с плохой кредитной историей достаточно сложно. Банки редко сотрудничают с проблемными клиентами и предлагают им невыгодные условия. У кредитов на небольшие суммы или под залог вероятность одобрения может быть выше. Итоговые шансы будут индивидуальны для каждого конкретного случая, они зависят от других характеристик заемщика и системы оценки выбранного вами банка.

Как повысить шансы на получение кредита с плохой КИ

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на кредит при плохой кредитной истории, требуется дополнительное обеспечение долговых обязательств. Советуем:

Привлечь в качестве поручителя благонадежного человека с высоким доходом и положительной КИ
Предоставить высоколиквидное ценное имущество в залог (автомобиль или недвижимость)
Оформить кредит совместно с созаемщиком, который полностью соответствует требованиям банка

Кредитная история — один из основных показателей при оценке заемщика. Каждый может ознакомиться со своим досье бесплатно дважды в год. Узнайте, как заказать отчет в БКИ и другие подробности о кредитной истории на нашем сайте. Данная информация позволит понять, как получить новый кредит, имея проблемы с КИ.

Экспертное мнение

Владимир Гендлин

Коммерсантъ

Плохая кредитная история – это всегда препятствие для заемщика. Проблемному заемщику не позавидуешь, поскольку его кредитная история хранится десять лет, и переделать или обнулить он ее не сможет. Но даже у таких заемщиков есть потребность в новых кредитах. Для них есть свои варианты получения средств:

МФО – быстро, эффективно, но под высокие проценты
Кредитные брокеры – помогают получить более комфортные условия, но берут крупную комиссию и часто обманывают клиентов
Банки. Не очень часто, но встречаются кредитные программы для заемщиков с плохой кредитной историей, но почти всегда они требуют поручительство или подтверждение дохода

Если вы уже попали в «черный список» плохих заемщиков, то взвесьте свои шансы перед тем, как взять очередной кредит – вероятность отказа у вас будет высока.

Читать

Скрыть

Какие банки, которые выдают кредиты людям с плохой кредитной историей, знаете вы? Поделиться своим опытом и оставить отзывы вы можете в комментариях.

Часто задаваемые вопросы

Как получить кредит с низким рейтингом?

Кредитный рейтинг — это балл, который присваивается заемщику на основании его кредитной истории. Если он низкий, большинство банков откажет в выдаче кредита. Исправить ситуацию можно, если в КИ нет серьезных проблем. Улучшает портрет заемщика предоставление залога или поручительства, покупка страхового полиса, наличие ценного имущества в собственности и высокого дохода. Рекомендуем отправлять запрос на небольшую сумму и короткий срок, чтобы получить одобрение.

Источники

Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.

59 оценок, среднее: 4.1 из 5 Поставить оценку можно на полной версии сайта