Лучшие финансовые продукты на ноябрь 2024 года

Один из лидеров на рынке онлайн-микрозаймов. Вэббанкир рассматривает заявки в течение пяти минут, для оформления займа достаточно паспорта. Новые заемщики могут получить до 30 000 рублей без процентов. Постоянным доступны увеличенные суммы и сроки — до 50 000 рублей на 180 дней.

Микрозаймы в Вэббанкире выдают на банковскую карту, электронный кошелек или денежным переводом. Теми же способами можно вернуть деньги, в том числе досрочно. Компания не навязывает клиентам платные услуги, скрытых комиссий нет. За своевременное погашение долга начисляются баллы, ими можно оплачивать проценты.

Банк Синара (бывший СКБ-Банк) предлагает кредит на крупную сумму и длительный срок без обеспечения. Программа доступна разным категориям клиентов: от наемных работников до пенсионеров и самозанятых. Сумму до 300 000 рублей можно получить быстро и без справок о доходах. В отдельных регионах специалист банка выезжает по адресу клиента для подписания договора.

При оформлении кредита можно подключить пакет услуг «Управляй легко». В него входят сниженные процентные ставки, услуги пропуска платежа и изменения даты погашения. При своевременной выплате кредита и активном использовании Универсальной карты банк возвращает на счет уплаченные проценты. Стоимость пакета — до 8% от суммы кредита в год в зависимости от условий выдачи.

Преимущество кредитной карты Альфа-Банка — длительный беспроцентный период. Для покупок, совершенных в первые 30 дней, он составляет 365 дней. Далее на все операции, включая снятие наличных, действует льготный период до 60 дней. Карту можно оформить по паспорту, при подтверждении дохода кредитный лимит будет выше. Доступна курьерская доставка в регионах присутствия банка.

Карта обслуживается бесплатно в первый год, далее — 990 рублей в год. За покупки начисляется кэшбэк баллами: 5% в трех категориях на выбор, 1% на прочие покупки. Баллы можно обменять на рубли и вывести на счет по курсу 1:1. В приложении «Альфа-Онлайн» можно получить суперкэшбэк до 100% на месяц в случайной категории.

Дебетовая карта Тинькофф Банка выпускается бесплатно, доставка доступна по всей России. Обслуживание будет бесплатным при оформлении по акции, реферальной ссылке и при остатке на счете более 50 000 рублей в месяц. Карту можно выпустить в формате платежного стикера для удобной бесконтактной оплаты.

За покупки по Тинькофф Блэк начисляется кэшбэк рублями: до 15% в четырех категориях на выбор и до 30% по спецпредложениям от партнеров. Бонусные категории меняются каждый месяц. С карты можно снимать наличные в любых банкоматах, при сумме операции от 3 000 рублей комиссия не взимается. Банк не берет комиссию за оплату коммунальных услуг.

Альфа-Вклад предлагает сроки вклада от трех месяцев до трех лет. Условия гибкие и настраиваются клиентом. Например, можно активировать функции частичного снятия и пополнения, но без них процентная ставка будет выше. Проценты выплачиваются каждый месяц с капитализацией или без нее по желанию вкладчика.

Максимальные ставки предусмотрены на срочных и среднесрочных программах от трех до шести месяцев. Автоматическое продление действует на условиях, установленных на дату окончания срока вклада. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по ставке 0,005%.

В Альфа-Банке доступна ипотека на новое и вторичное жилье. Первоначальный взнос составляет от 20%, его можно внести за счет материнского капитала. Предусмотрены льготные ипотечные программы, в том числе для молодых семей и IT-специалистов, а также рефинансирование ипотеки и оформление под залог имеющегося жилья.

Рассмотрение заявки на ипотеку занимает до 1–2 рабочих дней. Для одобрения достаточно паспорта, при необходимости банк запрашивает подтверждение дохода. Допускается привлечение до трех созаемщиков — это позволит улучшить условия кредитования.

Банк Точка специализируется на обслуживании малого и среднего бизнеса. У банка есть четыре тарифа, рассчитанные как на небольшие ИП, так и на компании с высокими оборотами. Услуги регистрации ИП и ООО, входящие и исходящие платежи, электронный документооборот и корпоративная карта бесплатны на всех тарифах. По программам «Начало», «Развитие» и «Корпоративный» предусмотрены бесплатные лимиты на переводы физлицам, выплату дивидендов, внесение и снятие наличных.

Банк предлагает наиболее востребованные услуги для бизнеса. Среди них кредиты и депозиты, зарплатный проект, эквайринг, гарантии для участия в госзакупках и сервис для выхода на маркетплейсы. Для работы с иностранной валютой доступны счета с низкой комиссией за конвертацию и валютный контроль с бесплатной постановкой контракта на учет.

Газпромбанке доступны кредиты на покупку новых и подержанных автомобилей отечественных и иностранных марок. Для получения кредита не обязательны первоначальный взнос, личное страхование и оформление КАСКО, но они снижают процентную ставку на 6,5–19,5%. Самые низкие ставки предусмотрены для зарплатных клиентов банка. Сумма до 4 000 000 рублей выдается по паспорту.

Оформить автокредит можно онлайн с выездом к клиенту и при посещении офиса. Рассмотрение запроса занимает до пяти рабочих дней. Доступно оформление заявки через Госуслуги. Залог не обязателен, но позволит снизить процентную ставку.

Один из лидеров микрофинансового рынка России предлагает займы под залог ПТС с простыми условиями. Быстроденьги принимают в залог легковые автомобили, грузовики, автобусы и спецтехнику. Транспорт останется у заемщика.

Решение по заявке известно в день обращения. Необходимые документы можно отправить онлайн или принести в отделение МФК. Для оформления займа потребуются только паспорт, ПТС и СТС.

Размер оборотного кредита зависит от среднемесячного оборота бизнеса, максимально — 10 000 000 рублей. Иметь расчетный счет в Тинькофф Банке не обязательно: при рассмотрении заявки учитываются обороты по счетам в других банках.

Кредит оформляется онлайн, даже если у клиента нет счета в банке. Индивидуальный предприниматель может получить деньги без обеспечения, для ООО потребуется поручительство гендиректора или учредителя. Кредит можно погасить досрочно без комиссии. По программе не предусмотрено фиксируемой процентной ставки, но есть ежемесячная комиссия от 1%.

РЕСО-Гарантия предлагает оформить полис ОСАГО онлайн за пять минут. Аккуратные водители получают скидку до 50%. При оплате платиновой картой банка «РЕСО Кредит» действует кэшбэк 2,5% — это поможет дополнительно сэкономить на полисе.

Для оформления страховки достаточно оставить заявку на сайте СК и оплатить стоимость полиса. Представители компании на связи круглосуточно, решения о выплатах и ремонте после ДТП принимаются быстро. Вызов эвакуатора бесплатно в приложении. С помощью ДГО клиенты могут увеличить покрытие до 3 000 000 рублей.

КАСКО в Тинькофф Страховании покрывает все основные риски, включая хищение, угон и полную гибель авто. При оплате полиса картой банка с подпиской Tinkoff Pro начисляется кэшбэк до 10%. Сэкономить на страховке помогут скидки до 30% при аккуратном вождении, оформлении франшизы и опции ограничения пробега.

Оформление полиса полностью онлайн — достаточно указать на сайте Тинькофф информацию об автомобиле и желаемые параметры страховки. При необходимости можно обновить данные страхователя и добавить в полис новых водителей. Документы для оформления страхового случая подаются онлайн.

В базовый полис от Ренессанс Страхования входит покрытие всех экстренных медицинских расходов в путешествии. Дополнительно можно компенсировать расходы при задержке рейса, утере багажа, травмах во время активного отдыха и так далее.

Оформление полиса возможно онлайн или в офисе СК. Для этого достаточно заполнить сведения о поездке — указать направление и сроки — и выбрать требуемые опции. На все действия потребуется не более пяти минут.