ТОП-7 лучших виртуальных дебетовых карт в мае 2024 года

Софья Галлямова

Эксперт ВЗО по банковским продуктам

Обновлено: 15 апреля 2024

Для простой и безопасной оплаты различных покупок в интернете банки предлагают специальные виртуальные карты. Они существуют и используются только в режиме онлайн, а благодаря своим особенностям являются хорошим платежным инструментом для интернета. Во многих ситуациях пользоваться такими картами удобнее, чем обычными пластиковыми или электронными кошельками.

В этой статье вы узнаете, что такое виртуальные банкoвские карты и как ими пользоваться для оплаты товаров и услуг в интернете. Кроме того, ВЗО подготовил рейтинг виртуальных карточек от разных банков и систем электронной коммерции. Вы сможете выбрать наиболее удобный инструмент для покупок в сети.

Онлайн-карточки предлагают как банки, так и системы электронных платежей и кошельков. В зависимости от организации, они доступны как любому человеку, так и тому, у кого уже есть кошелек или обычная карта. Здесь мы собрали предложения по виртуальным картам от разных компаний и сравнили их условия.

МТС Кэшбэк Виртуальная (МТС Банк)

1 место

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и виртуальные карты. Предложение этого банка имеет те же условия, что и стандартная МТС Кэшбэк, но выпускается без пластикового носителя. Доступна версия с уменьшенным кэшбэком и привязкой к балансу номера у МТС.

Условия

Простой и удобный платежных инструмент для нечастых трат

Использование

С помощью приложения МТС можно оплачивать покупки в любых магазинах

Бонусы

Карта предлагает повышенный кэшбэк в популярных категориях

Надежность

МТС Банк поддерживает достаточный уровень надежности

Доступность

Для оформления карты не обязательно быть абонентом МТС

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	1% – начисляется за покупки по всем категориям, 3% — начисляется за покупки в категориях, указанных на сайте банка
Возраст	от 18 лет
Дополнительно	до 25% кэшбэк МТС Cashback, до 20% кэшбэк рублями или скидка у партнеров платежной системы Мир

Преимущества

Бесплатный выпуск и обслуживание
Доступно пополнение с номера телефона
Мобильное приложение с поддержкой бесконтактной оплаты
Бонусная программа для абонентов МТС

Недостатки

Уменьшенный кэшбэк при привязке к балансу телефона
Банк не раскрывает условия бонусов до конца

Перейти

Карта ЮMoney (Яндекс.Деньги)

2 место

ЮMoney — это электронный платежный сервис, с 2020 года подконтрольный Сбербанку. Он предлагает электронные кошельки и системы приема платежей через интернет. Кошелек в системе быстро оформляется, но чтобы получить карту, нужно его идентифицировать — ввести паспортные данные в специальной форме. Также виртуальную карту ЮMoney можно использовать в системах оплаты с помощью телефона.

Условия

Виртуальная карта Яндекса выпускается и обслуживается бесплатно

Использование

С помощью смартфона с NFC можно использовать карту и в офлайне

Бонусы

Карта копит баллы, которые можно потратить у партнеров

Надежность

Старый и надежный платежный сервис

Доступность

Может оформить любой желающий

Открытие	100 ₽
Обслуживание	270 ₽
Обслуживание дополнительно	270 рублей в месяц при отсутствии операций с электронными деньгами по распоряжению клиента более 2-х лет, в ином случае бесплатно
Кэшбэк	5% в категориях месяца, 1% за покупки в интернете и в офлайне
Возраст	от 18 лет
Срок выпуска	моментально

Преимущества

Бесплатный выпуск и обслуживание
Поддержка платежных приложений для смартфонов
Можно выпустить как пластиковую карту

Недостатки

Без идентификации операции по карте ограничены

Перейти

Виртуальная (РНКБ)

3 место

РНКБ является одним из крупнейших банков Крыма и одним из ключевых финансовых институтов Южного федерального округа по объему активов и количеству операционных офисов. Агентство АКРА присвоило кредитной организации рейтинг А+(RU) со стабильным прогнозом. Агентство Эксперт РА — рейтинг ruA со стабильным прогнозом.

Условия

Моментальный выпуск в приложении банка

Использование

Удобные лимиты на операции по карте

Бонусы

Бонусная программа с кэшбэком у партнеров

Надежность

Достаточно стабильный банк

Доступность

Банк присутствует не во всех городах страны

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	до 20% для участников программы лояльности платёжной системы «Мир»
Возраст	от 18 лет
Срок выпуска	моментально

Преимущества

Можно добавить в приложение для смартфона
Выпускается без пластикового носителя

Недостатки

Кэшбэк требует активных трат по карте

Перейти

Виртуальный МИР (Почта Банк)

4 место

Почта Банк - крупный банк, совместный проект ВТБ и Почты России. Почта Банк обслуживает физических и юридических лиц. Его услуги рассчитаны, в первую очередь, на пенсионеров, зарплатных клиентов и малый бизнес.

Условия

Карта полностью бесплатная

Удобство

Карта подойдет для активной оплаты покупок

Бонусы

Кэшбэк по программе лояльности платежной системы «Мир»

Надежность

После санации Почта Банк восстановило уровень надежности

Доступность

Может оформить любой желающий

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Возраст	от 18 лет
Дополнительно	пополнение и снятие не предусмотрено

Преимущества

Не обязательно наличие карты в Почта Банке
Кэшбэк до 30%
Обслуживание и выпуск полностью бесплатные

Недостатки

Кэшбэк лишь в определенном списке магазинов

Перейти

Цифровая карта (Росбанк)

5 место

Росбанк входит в международную группу Societe Generale. Его цель — дать клиенту удобный и понятный способ получить любые банковские услуги. Банк выпускает цифровые карты с поддержкой бесконтактной оплаты и бонусами на выбор держателя. Оформить карту может любой клиент банка, она доступна на любых пакетах услуг.

Условия

Карта подойдет для расчетов онлайн и офлайн

Использование

Карту принимают к оплате в любых интернет-магазинах

Бонусы

При выпуске к карте Можно все будут доступны ее бонусы

Надежность

Самый надежный банк с иностранным участием в России

Доступность

Карта моментально выпускается в мобильном приложении

Открытие	0 ₽
Обслуживание	99 ₽
Обслуживание дополнительно	обслуживание бесплатно при выполнении одного из условий: ежемесячная сумма поступлений на счета/накопительные счета от 20 000 ₽; траты по карте от 15 000 ₽; средний остаток на счетах от 100 000 ₽
Кэшбэк	5% за покупки на курорте «Роза Хутор»; 3% за покупки в других категориях повышенного кешбэка; 1% за все остальные покупки всегда
Возраст	от 18 лет
Срок выпуска	мгновенный выпуск
Дополнительно	до 5 Travel-бонусов за каждые 100 ₽ потраченных по карте; 15,5% годовых по накопительному счёту #Акционный

Преимущества

Можно использовать в офлайн-магазинах
Можно выпустить в любом пакете услуг
Можно оформить к валютному счету

Недостатки

Максимум до двух карт в пакете

Перейти

Мультикарта цифровая (ВТБ)

6 место

ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он считается одним из самых стабильных банков. Виртуальная Мультикарта копит баллы, которые можно потратить в бонусном каталоге или обменять на рубли.

Условия

Виртуальная карта ВТБ выпускается и обслуживается бесплатно

Удобство

С карты можно бесплатно переводить деньги через СБП

Бонусы

Бонусы за покупки у партнеров и траты в популярных категориях

Надежность

Крупный и надежный федеральный банк

Доступность

Карта доступна любым клиентам банка

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	2% за покупки в категориях: рестораны, фастфуд и доставка, такси, городской и пригородный транспорт, супермаркеты и доставка продуктов; до 30% у партнеров
Возраст	от 18 лет

Преимущества

Бесплатные выпуск и обслуживание
Крупный лимит на переводы через СБП

Недостатки

Кэшбэк требует активных трат по карте

Перейти

Банк в кармане Digital (Русский Стандарт)

7 место

Русский Стандарт — это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Виртуальная карта от этого банка похожа по сути на Цифровую от Сбербанка. Это простая дебетовая карта без физического носителя, которая подходит для оплаты покупок и операций с наличными.

Условия

Карта Русского Стандарта — универсальный платежный инструмент

Использование

Картой можно пользоваться не только онлайн, но и офлайн

Бонусы

За все покупки начисляется небольшой кэшбэк

Надежность

Надежность Русского Стандарта резко снизилась

Доступность

Оформить карту может любой клиент банка

Открытие	0 ₽
Обслуживание	0 ₽
Кэшбэк	1% за все покупки; 5% в избранных категориях и до 70% у партнеров
Возраст	от 18 лет
Срок выпуска	моментально

Преимущества

Бесплатный выпуск и обслуживание
Можно использовать в офлайн-магазинах
Баллы можно вывести на счет

Недостатки

Платные оповещения об операциях

Перейти

Зачем нужна виртуальная карта

Виртуальная банковская карта предназначена для оплаты любых покупок в интернете. Управлять ей и следить за состоянием можно через интернет-банк или мобильное приложение. Она не имеет материального носителя, поэтому пользоваться ей в обычных магазинах и в банкоматах нельзя.

Некоторые банки предлагают пластиковый носитель для виртуальной карточки. Нужен он для того, чтобы удобным способом сохранить платежные данные. Однако у него нет ни чипа, ни магнитной полосы, поэтому ее нельзя использовать в банкоматах и терминалах безналичной оплаты.

Чаще всего такие карты используются как безопасный способ оплаты в интернет-магазинах. Такая карточка очень быстро создается и закрывается, часто бесплатно. Можно создать ее для одной операции и после успешной оплаты быстро закрыть. Так вы не рискуете реквизитами вашего основного счета. Можно создать сразу несколько карточек для разных покупок и по мере необходимости пополнять или закрывать их.

Также онлайн-карточка пригодится для оплаты в тех интернет-магазинах, которые не принимают электронные кошельки. Ее можно использовать также для покупок на сайтах, работающих за границей, таких как eBay, AliExpress или Amazon. Виртуальная карта поможет тем, кто предпочитает пользоваться наличными деньгами и электронными кошельками, покупать в интернете.

Как пользоваться виртуальной картой

Онлайн-карточка имеет все те же реквизиты, что и обычная пластиковая — номер, срок действия и трехзначный код безопасности. Как и обычная карточка, она может быть кредитной или дебетовой. Так как карточка используется только в интернете, PIN-код для нее не нужен.

Онлайн-карты бывают не только дебетовыми или кредитными, но и предоплаченными. Они предлагают для использования определенную сумму, или лимит. Но в отличие от кредитки, она не накапливает процентов, а ее лимит формируется из зачисленной клиентом суммы. Предоплаченная карта не требует заключения договора и не имеет собственного расчетного счета. Она может быть одноразовой или многоразовой.

Срок действия виртуальной карточки короче, чем у пластиковой. Для дебетовой это обычно один-два года, для предоплаченной — несколько месяцев. Дебетовую карту затем можно перевыпустить. Предоплаченная же в конце срока закрывается навсегда. Поэтому заранее выведите деньги с нее.

Для оформления онлайн-карты достаточно заполнить небольшую форму заявки на сайте банка. Затем вы сразу же получите все необходимые реквизиты в SMS. Пополните ее счет любым удобным способом перед использованием. Проследить за состоянием счета вы можете в интернет-банке или мобильном приложении. Там же можно запросить еще одно сообщение с реквизитами.

Оплата покупок с помощью такой карточки происходит так же, как и с помощью пластиковой. При оформлении покупки выберите способ оплаты через банковскую карту. Затем перейдите на страницу расчета. Введите платежные данные — номер, срок действия, код безопасности. Если карта неименная, то оставьте поле для имени пустым или введите ваше имя или фамилию английскими буквами.

При оплате покупок в магазинах, которые работают за границей, учитывайте курс обмена валют вашего банка. Также некоторые организации берут дополнительную комиссию за обмен.

После отправки данных дождитесь обработки операции. Введите одноразовый пароль, который вы получите по SMS. Так вы подтвердите покупку. После успешной оплаты деньги спишутся со счета, а вы получите подтверждающий оплату документ, например, электронный чек.

Виртуальная карта, как и пластиковая, может поддерживать системы оплаты с помощью NFC, такие как Mir Pay. Привязав таким образом карту к смартфону, можно расплачиваться ей в офлайн-магазинах и пользоваться банкоматами. Уточнить наличие такого способа оплаты можно у выпустившего карту банка.

Вывод

Экспертное мнение

Анастасия Чанцева

Издание «Вечерняя Москва»

Виртуальные карты не подходят для постоянного использования, но при этом они могут быть удобными для онлайн-покупок. Такую карту легко открыть и закрыть, и при этом ее примут к оплате почти в любом российском или иностранном интернет-магазине. Используя карту, вы не рискуете столкнуться с мошенниками — вы сможете сразу же заблокировать ее после оплаты, чтобы ее реквизиты стали недействительными.

У виртуальной карты есть несколько заметных преимуществ:

Карта имеет те же реквизиты, что и обычная пластиковая
Не нужно ехать в банк для оформления, все происходит в режиме онлайн
Если обычная карта может потеряться, то электронная — никогда
Некоторые виртуальные карты предлагают кэшбэк и бонусы в интернет-магазинах
Некоторые карты можно добавить в приложение для оплаты смартфоном с NFC

Читать

Скрыть

Если изначально виртуальные карты служили лишь дополнением к пластиковым, то постепенно они становятся полноценными расчетными инструментами. Банки вводят для них различные специальные условия и бонусы, предусматривают способы использования в офлайне, упрощают процедуру оформления. Изготовление и обслуживание виртуальных карт обходится для банков дешевле, чем пластиковых, поэтому в будущем их доля на рынке продолжит расти.

Однако такую карту все еще можно использовать как дополнительный платежный инструмент. В этом случае не храните на ней крупные суммы денег, оформляйте ее только для одной или нескольких покупок. В остальных ситуациях пользуйтесь вашей основной дебетовой или кредитной картой, либо, если необходимо, наличными.

При использовании виртуальной карточки соблюдайте все правила и меры безопасности. Проверяйте сайт перед оплатой, не оставляйте реквизиты в подозрительных местах, никому не сообщайте код безопасности и пароли для подтверждения операций. После того, как вы совершите все необходимые покупки и выведете остаток денег, не забудьте закрыть карточку. Если вы будете соблюдать все правила, онлайн-карта станет самым удобным способом оплаты покупок в сети.

Как видно из рейтинга, большинство предложений почти не отличаются какими-либо особыми условиями. Лучшими виртуальными банковскими картами можно назвать предложения от МТС Банка, ЮMoney. Особенности этих карточек позволяют удобно использовать их для оплаты покупок как онлайн, так и офлайн.

Виртуальная карта — это удобный инструмент для онлайн-покупок, который можно использовать временно или постоянно. Такая карточка, как правило, бесплатно обслуживается и моментально открывается и закрывается. Банки вводят для таких карт, как и для обычных, различные бонусы и кэшбэк. Чтобы понять, какая карта лучше, необходимо учитывать все эти параметры.

Наиболее интересное предложение по виртуальным картам есть у МТС Банка. Его карточка имеет крупные лимиты на операции, ее легко открыть и пополнить. Она предлагает бесплатное обслуживание и предлагает крупный кэшбэк за все покупки. А благодаря поддержке Mir Pay ее можно использовать и в офлайн-магазинах.

Пользуетесь ли вы виртуальными картами? Поделиться своим мнением и предложить необычные варианты вы можете в комментариях.

Источники

Реклама. Подробнее о рекламодателях по ссылкам в предложениях на странице.

38 оценок, среднее: 4.8 из 5 Поставить оценку можно на полной версии сайта