Что такое государственный кредит, кто может использовать, на каких условиях выдают

Любое государство может дать деньги взаймы другой стране, своему правительству, юридическим и физическим лицам. Это называют госкредитом. Государственные кредиты помогают сохранить экономическую стабильность и стимулируют производство, поддерживают население. На каких условиях оформляют ссуды, в чем их особенность и отличие от обычных банковских продуктов? Разберемся в статье.

Татьяна Бабикова

Автор

Обновлено: 27 сентября 2023

В чем суть госзаймов

Госзаймы используют, чтобы вывести из экономики излишки денег. Если так не сделать, инфляция вырастет и финансы обесценятся. Различают следующие виды государственного кредита:

Централизованные и децентрализованные (ценные бумаги, выступающие в качестве предмета займа, выпускает правительство либо органы местной власти)
Внутренние и внешние (в пределах страны или на международном уровне)
Краткосрочные и долгосрочные (зависит от срока договора)

В кредитовании принимают участие Центробанк, министерство финансов, органы местного самоуправления.

Государство может быть не только кредитором, но и заемщиком. Деньги занимают у других стран, у юридических или физических лиц. Чаще всего подобное бывает при дефиците бюджетных средств, когда расходы превышают доходы. Государство не обязано указывать причину, по которой решило оформить заем.

В 2022 году сумма госдолга России составила 22,82 трлн рублей. Это на 1,9 трлн рублей больше по сравнению с прошлым годом.

Условия выдачи государственного кредита

Государственное кредитование практически ничем не отличается от стандартного займа в финансовой организации, разница лишь в масштабах.

В договоре прописывают следующие пункты:

Срок кредитования. Минимальный — 1 год, максимальный — 30 лет
Процентная ставка. Рассчитывается в индивидуальном порядке, в зависимости от экономической ситуации в стране Изменение ставки недопустимо ни при каких условиях на протяжении всего периода действия договора
Схема погашения долга. Составляют график, указывают сумму ежемесячных выплат
Обязательства кредитора и должника

Особенности госкредита:

Заем выдают за счет бюджетных средств
Функцию кредитора выполняют госструктуры либо органы местной власти

Государственным кредитом может быть и коммерческая ссуда, если ее субсидирует орган власти или подконтрольное предприятие на льготных условиях.

Госзаймы для физических лиц: как получить

Миллионы граждан получают государственные кредиты и даже не думают об этом. Речь идет о льготной и военной ипотеках, целевых займах со сниженной ставкой. Да, договор заключен с коммерческим банком, но гарантом сделки выступает ЦБ РФ, компенсирующий финансовым организациям часть процентной ставки.

Какие госкредиты доступны физлицам в 2023 году:

Ипотека
Автокредиты
Кредиты на лечение
Займы на образование

Чтобы оформить кредит на выгодных условиях, выберите компанию, у которой есть подобные программы. Уточните требования, соберите необходимые документы и отнесите в банк. Дождитесь рассмотрения обращения. Имейте в виду: льготный кредит нужно выплачивать точно так же, как любой коммерческий. Просрочки недопустимы. Государство позаботилось о сниженной процентной ставке, и этим его участие в ваших отношениях с банком закончилось. Если вы не будете платить по графику, финансовая организация вправе подать на вас в суд или продать долг коллекторам.